DARA:听证会前瞻 | 法学教授：美国不需要加密货币 只需要升级系统

今天，美国参议院银行、住房和城市事务委员会将就数字货币和区块链的监管话题举办听证会。

加州大学欧文分校法学院的法学教授MehrsaBaradaran将在本次听证会上作证，目前，其证词已经公布。

Baradaran在证词中提到，比特币等加密货币以及其底层技术区块链诞生于2008年金融危机之后，源于对银行效率低下、不平等以及一些冒险行为的担忧。她承认这些问题的存在，也很感谢加密货币提醒了人们关注金融领域存在的问题，但她并不认为加密货币是解决普惠金融和金融平等的最佳选择。

“比特币和加密货币行业所要解决的不平等和低效率问题，不是技术问题，而是政策问题。这些问题必须在这个会议厅解决，而不是在科技初创公司的办公室或匿名白皮书中解决。使用美联储的支付体系对全面参与商业活动至关重要。每个美国人不仅有权参与经济，而且有权民主地参与影响他们生活的货币政策决策。我们不需要通过取代美联储或法定货币来实现这一目标。事实上，我们的国会必须反其道而行之，确保我们的公共机构正在实现他们的使命。”一个对所有美国人开放的公共支付系统

动态 | Cryptopia资金被盗案听证会改期至2月11日至14日举行:据官方推特，新西兰加密货币Cryptopia的听证会已改期至2月11日至14日，于Christchurch高等法院举行。目前，Cryptopia正在寻求有关客户持股的法律地位和以信托方式持有加密货币的相关讯息。此前消息，12月11日，独立会计事务所Grant Thornton发布了关于Cryptopia的第二份清算报告，报告显示，调查进程仍无较大进展，无担保债权人索赔近300万新元。[2020/1/17]

Baradaran认为，美联储应该运行直接面向民众的一个公共支付系统。在现阶段，只有特定的银行及其客户才能使用美联储的支付系统，而银行在选择客户的时候有美联储无法控制的标准。

听证会 | 扎克伯格：Facebook并没有自己的支付平台:金色财经直播报道，在今日听证会上，众议院金融服务委员会副主席Patrick McHenry提问：支付宝有9亿用户 支付宝和微信已经取得了如此成功，也可以说是你们的一个重要竞争者，为什么不做一个facebook版本的支付宝？

扎克伯格回复指出：中国有一部分基础设施比美国要先进的多，美国必须要在现有基础上建立更现代化的支付基础设施。Facebook的工作就是帮助我们重新思考现代支付基础设施是什么。同时，扎克伯格确认Facebook并没有自己的支付平台。此外，他还表示Libra协会之所以选择瑞士，是因为当地体系更具前瞻性。[2019/10/23]

追求利益的银行倾向于放弃低利润产出的群体。更糟的是，过去几十年全球经济的不稳定导致越来越多的银行选择业务合并或者重整，这进一步导致了银行服务准入门槛的提高。

分析 | 在美国国会众议院金融服务委员会Libra听证会上，民主党人表现的比共和党人更负面:theblock近日发表分析文章指出，在7月17日举行的美国国会众议院金融服务委员会数字货币Libra听证会上。民主党人表现的比共和党人更负面。听证会上，共和党人在“保护创新”和“审查支付”等问题上投入了更多的关注。而民主党人更倾向于直接攻击Facebook，以及Calibra是否应该被视为重要的金融机构组织。总体来讲，听证会上超过75%的核心问题意见属于中立或建设性的范畴。[2019/7/19]

因此，为了解决这部分群体面临的问题，Baradaran建议通过美国邮政管理局向所有社区提供支票账户，其不需要提供完善的银行服务，只需要提供交易业务，而这样的账户可以和中央支付系统相连。Baradaran说，这类账户不仅能让所有民众享受到合理的服务，同时也可以为美联储和USPS创造收益。

美国国会有关加密货币听证会细节披露:据最新公布的信息显示，Coinbase首席法务风险官、乔治城大学法律教授、币种中心研究主任等人将出席美国国会定于下周三举行的关于加密货币的听证会。此次听证会将会对加密货币市场进行概述，审查加密货币对于商业和投资者的经济效率和资本形成潜力，并审查遵守适用法律的情况，以便投资者获得联邦证券法提供的全面保护。此外，听证会将考虑监管机构目前的监管方法。[2018/3/10]

此外，现阶段很多银行无法做到实时支付，这对客户来说又新增了一层时间成本。Baradaran建议，美联储必须升级系统，以实现实时支付清算。事实上，美联储已经在最近出台的《支付现代化法案》中提到了这个问题。

Baradaran表示，美联储的支付体系之所以存在排他性，不是因为其缺乏专业的知识或技术，而是其没有优先考虑低收入人群的需求。

“这是一个可以而且必须通过政策来解决的问题，而不需要外包给技术或银行集团来解决。”加密货币不是实现普惠金融的选择

“到目前为止，金融科技只服务于已经拥有银行账户的人群，而区块链的使用仅限于精通技术的人。”Baradaran并不看好用区块链在美国实现普惠金融，因为和欠发达国家不同的是，美国已经开始使用数字支付系统。

她多次强调了区块链和加密货币的技术门槛，认为其实现普惠金融的前提是实现全面普及，并且对用户友好，但“这相当于要搬开一座山”。

与重新创造一个全新的系统相比，Baradaran倾向于升级当前的系统。

“从政策上讲，实现普惠金融最简单、最直接的途径就是升级技术，打开我们已经建立的支付处理系统的大门……支付问题是一个政策问题，而不是技术问题。”新技术无法改变金融风险，也不应被排除在监管之外

Baradaran承认，技术的确彻底改变了金融行业，但却并未消除相应的风险、欺诈等问题。

“Libra尤其如此，其已经与大企业垄断联系在一起。”她强调，金融监管法的存在是有意义的，是为了应对相关问题。虽然部分加密货币爱好者抗拒监管的想法可以理解，但国会不应该为此让步，而是行使自己的监管权力。

“技术和创新不能破坏公共政策。”比特币的货币理论

Baradaran说，国会和监管机构应该鼓励区块链公司的发展，但同时要对加密货币保持警惕。

2008年的金融危机过后，民众对银行系统失去了信心，从而寻求取代法币的全新的货币体系，这是可以理解的，但Baradaran强调，当前的银行体系基于法定货币，是值得保护的，货币是与国家紧密相连的。

“自中本聪发表白皮书以来，加密货币的核心前提和承诺一直是开发一种胜过法币、不受央行约束的货币。”Baradaran表示，这是一种理论。尽管很多人将加密货币与互联网、社交媒体以及电子邮件等创新技术相比，但这种对比是不准确的。她说，虽然区块链技术是中立的，但其可以产生重大的社会和市场变化。

“一本关于比特币的畅销书甚至在炫耀：比特币是国家的敌人。”相反，她指出：

“美元的弹性和美联储扩大供应的能力是美国货币制度的特点，而不是缺陷，是有目的的制度设计的结果。这是美元成为全球最具价值和最稳定货币的原因之一。”

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