RAB:政策解读 | 关于新加坡虚拟银行牌照的七个关键信息

所谓虚拟银行/数字银行，是指不通过实体分支场所开展银行业务运营的新兴金融机构，这种模式能够覆盖更多的客户群体、降低运营成本、提高金融服务的自动化水平。

近日，新加坡政府正式宣布推出虚拟银行牌照，主要服务中小企业等传统金融服务忽略的细分市场。而有关这个即将面世的许可机制，我们需要了解哪些基本信息呢？

1.新加坡首批虚拟银行牌照最多只有5个

新加坡金融管理局主席TharmanShanmugaratnam表示，新加坡首批虚拟银行牌照最多只有5个，主要针对新加坡中小企业和其他非零售领域。MAS将会把这5个牌照作为试点，并在推进过程中继续研究是否有提供更多牌照的必要性。

美国前财长：美联储的收紧政策正在对美国经济产生影响:6月5日消息，美国前财长劳伦斯·萨默斯当地时间3日表示，有证据表明美联储的收紧政策正在对美国经济产生影响，一些迹象表明劳动力需求出现转变，未售出物品的库存增加，但由于未来的动荡，经济情况仍然“非常紧张”。萨默斯还指出，历史表明，当通货膨胀率超过4%，失业率降到4%以下时，两年内就会出现经济衰退。他称，在2021年的财政刺激措施导致需求过剩之后，“我认为我们没有工具可以平稳地降低这种情况”。（财联社）[2022/6/5 4:03:05]

2.虚拟银行牌照共分两个类别

加拿大上市公司Vinergy更新投资政策 将涉及比特币数字货币等投资:2月22日消息，加拿大证券交易所上市公司Vinergy宣布，正在更新和修改其当前的投资政策，以拓宽其所关注的投资类型，包括比特币挖矿、比特币衍生品、数字货币、数字货币市场和交易所以及区块链等领域的高影响力和高增长机会。（GlobeNewsWire）[2021/2/22 17:39:05]

MAS表示，首批虚拟银行牌照共分两个类别，完全虚拟银行牌照和数字批发银行牌照。

3.完全虚拟银行牌照申请机构总部必须位于新加坡

动态 | “美国国会叫停Libra”入选首届（2019）国际十大金融政策:1月17日，由新华财经与《中国金融政策报告》项目联合发起的首届“十大金融政策”评选结果正式出炉。评选出的《国际十大金融政策》《中国十大金融政策》《（中国）区域与地方十大金融政策》三大成果，涵盖海内外对经济金融发展、金融市场培育、金融深化改革等方面具有重要影响力与促进作用的金融政策。其中，首届（2019）国际十大金融政策最终结果为：

1. 美联储三度降息；

2. 欧央行宣布降息10个基点 重启量化宽松；

3. 国际货币基金组织发文警告全球金融脆弱性；

4. 美联储宣布延长回购计划并扩张资产负债表；

5. “一带一路”国际合作高峰论坛发布《“一带一路”债务可持续性分析框架》；

6. 欧盟发表《金融科技监管、创新与融资的30条建议》；

7. 日本政府推出大规模经济刺激计划；

8. 美国国会叫停Libra；

9. 美联储褐皮书，警示贸易紧张局势和全球增长放缓拖累美国经济；

10. 欧洲央行首位女掌门人上任 拉加德面临提振经济挑战。[2020/1/23]

虚拟银行牌照申请将从2019年8月开始。MAS要求，申请机构必须拥有现有科技或电商业务的运营记录。

此外，MAS还要求完全虚拟银行牌照的申请机构总部必须位于新加坡。但是，MAS也允许外资机构进行此类牌照申请，前提是该外资机构必须与新加坡本土机构建立合资企业，且新加坡一方为该合资企业的控股方。

4.本地银行不需要额外牌照

MAS表示，已经获得新加坡银行牌照的本土银行可以直接设立虚拟银行。也就是说，新加坡的虚拟银行总数可能会超过5个，只不过新入选的机构是按照虚拟银行牌照要求进行运营。但是，所有在新加坡开展运营的虚拟银行都要接受2000年推出的新加坡网上银行监管条例的监督。

5.完整的银行执照将分阶段授予

MAS表示，虚拟银行牌照的授予将分阶段进行。

第一阶段是限制性牌照，获得授权的银行只能提供简单的信贷和投资产品，而不能涉足结构性票据、金融衍生品等复杂的投资产品，同时MAS还将对存款上限进行限制。虽然业务比较局限，但是此类牌照的资本要求也相对较低，大约为1500万新元。

第二阶段为完全虚拟银行牌照。如果相关机构能够有效管理风险，实现其价值主张，MAS就会将其虚拟银行牌照从限制性牌照升级为完全牌照。所有的存款上限都将取消，但同时最低资本要求也将上浮至15亿新元。

MAS特别强调，从第一阶段过渡到第二阶段没有明确的时间限制要求，是否满足虚拟银行的业务和风险管理要求才是MAS决定授予其何种牌照的决定性标准。

6.破坏性商业模式可能无法获得虚拟银行牌照

MAS指出，所有旨在通过价值破坏性竞争赢得市场份额的机构都可能无法获得虚拟银行牌照。所谓“价值破坏性竞争”指的是通过竞争，导致一个已经拥有大量价值的既定行业被取代，比如共享出行的出现和普及导致出租车行业利益严重受损。

MAS表示，推出虚拟银行牌照更多的是想“锦上添花”。新加坡本土银行在当地已经占有很大的市场份额，而新牌照机构需要做的是为现有新加坡金融生态系统增加新的价值，维持整个系统的平衡。

7.潜在申请人机构：Razer、Grab、InstaREM和Singtel

据《商业时报》报道，目前已经有多家机构对新加坡虚拟银行牌照表达了关注。其中包括新加坡跨境汇款平台InstaRem、共享出行平台Grab、游戏配件公司及金融科技创企Razer和新加坡电信巨头Singtel。

译/高旭原文/FINTECHNEWS

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