ACE:硅谷 VS 华尔街：Libra 只是漫长血战的开始

本文来自Medium，原文作者：Akshitkawatra

Odaily星球日报译者|Moni

马云曾说过：“如果银行不改变，我们就改变银行”。

实际上，在过去的几十年里，科技行业一直在研究、分析金融行业缺乏技术进步和低效率问题，也导致出现了一个全新的行业新词——“金融科技”。金融科技是一个能够获得金融和科技行业同时支持的生态系统，其中科技公司可以探索多样化的金融服务，金融公司也可以利用技术来填补用户体验方面的空白。

现在，这种“金融”与“科技”的行业结合已经出现了不少成功案例，比如：

1、苹果和高盛在美国推出的AppleCard；

2、Transferwise和法国第二大银行BPCEGroupe在欧洲推出了低成本国际转账服务；

美国司法部、美国证交会正在调查硅谷银行倒闭案:金色财经报道，据华尔街日报：美国司法部、美国证交会正在调查硅谷银行倒闭案。美国司法部和美国证交会正在调查硅谷银行的信息披露和高管交易方面的情况。[2023/3/15 13:04:20]

3、谷歌也与印度最大的两家银行HDFC和ICICIBank合作，在亚洲加速扩大其GooglePay的服务覆盖范围。

此外，在过去的几年里，不少知名银行也变得越来越慷慨，投资了许多金融科技初创公司，比如：

1、金融科技初创公司Plaid以27亿美元的估值完成了一笔2.5亿美元的融资，参投方就包括高盛和花旗银行；

2、即时通讯服务平台Symphony获得了高盛、摩根大通、富国银行、美国银行、花旗、瑞士信贷、德意志银行等多家金融巨头的支持，“对抗”彭博终端；

Circle：在硅谷银行中有 33 亿美元存款:金色财经报道，Circle 在推特上表示，约 400 亿美元的 USDC 储备中有 33 亿美元保存在硅谷银行中。[2023/3/11 12:56:30]

3、高盛、花旗和摩根大通也对包括Circle、Axoni、Chain、Cobalt和R3等区块链初创公司进行了投资。

但是，上述这些投资案例、以及整个行业都需要注意的其实是金融行业巨擘，鉴于其拥有觉得和金融影响力，大型金融公司对使用GooglePay、ApplePay、AppleCard、AmazonCard等产品表现出了极大地耐心和宽容，他们甚至以尊重和谦逊的态度互相“打招呼”，并试图建立合作伙伴关系。这是为什么呢？答案很简单，因为之前的这些金融科技产品都没有触及到大型金融公司的核心利益。

声音 | 硅谷投资人：Libra是区别于传统加密货币和稳定币的新型支付形式 该模式的探索将对银行业有利:据腾讯财经消息，7月1日，2019年世界经济论坛新领军者年会(夏季达沃斯)在辽宁大连举行。在“塑造中国未来金融业”的分论坛上，来自硅谷的投资人鹿昇资本张璐认为，现在很多人说Libra是另外一种加密货币，是稳定币等等。如果大家仔细看过这个白皮书，会发现和我们看到之前做ICO的加密货币不一样，首先有抵押、担保。现在从白皮书来看，主要针对的是跨境的支付，包括对一些现在没有包含在现有的银行体系里人群的一种支付手段。既不是传统认为的加密货币，也不是稳定币，所以是新型的支付形式。如果真正理解了它的自然属性，再去看的话就会觉得Facebook做这件事情其实已经计划了很多年。Facebook有非常大的国际客户，想做支付也是有非常大的动作和目标。无论用区块链的新技术或其他技术帮助他们去降低建立整体的支付，也是现在的目的之一。她认为如果这个模式探索成功了，对银行业来讲也是非常利好的消息。想象力还在于Libra是否会成为世界央行，张璐认为虽然Facebook没有那么大的能力，但是打开了这条路之后，其他的机构也会加入，这些机构渐渐会形成自己的体系，可能在未来探索出一条新的银行模式。[2019/7/1]

Libra直接刺激了大型金融公司的商业模式——货币流动

EOS硅谷创始人喻博：超级节点漏洞短期造成波动 长期利好EOS网络:金色财经独家报道，EOS硅谷创始人喻博：在漏洞之下，超级节点可能会被远程控制，在被控制之后，黑客们将获得隐私数据，且存在利用潜在超级节点算力挖矿的可能性。但这样的漏洞事件为我们上了很好的一课：开发者们应该意识到区块链世界中安全的重要性，解决和避免问题的层面并不存在捷径，增加code review以及测试的环节才是开发者们应该重点关注的。虽然漏洞会在短期内为市场带来慌乱，但长期而言，还是会利于区块链和EOS网络发展。[2018/5/29]

银行的大部分收入来自于信用卡交易费用、国际汇款、购物消费时向商户收取的费用等。随着Libra的出现、以及Facebook本身的庞大规模无疑会对所有银行机构构成威胁，所以Facebook、PayPal、Lyft、Spotify和Uber这些科技公司这么多年来其实一直在做一件事：不向消费者收取任何交易费用。这么做可以充分改善产品转换率，因为通过取消交易费用可以让消费者支付更少的钱，继而吸引更多用户使用产品刺激需求增加，在销售成本不变的情况下，就会让那些科技公司收入增加。

在Facebook推出Libra加密货币之前，谷歌和苹果两家科技巨头就分别通过GooglePay和ApplePay尝试过对抗大型金融公司，但他们所做的一切并没有触及到银行的核心利益，只是想要规避、或是绕过交易费用来削减银行利润。结果就是，银行授权的信用卡仍在使用，而且“必须”要通过由维萨卡和万事达卡网络提供支持。即使是全球最大的区块链公司之一：Ripple，他们的商业模式其实也是和金融机构相互依赖，加快国际汇款速度和效率，并不会消减交易费用。

Facebook与谷歌和苹果完全不一样。

Facebook推出Libra加密货币，是科技公司第一次试图直接规避银行交易费用，这显然对银行的整个商业模式构成了严重威胁。下图解释了Libra会如何颠覆传统支付，从中你能看到一旦Facebook的Libra开始运作，受到损失的将会是：发卡机构、银行卡网络、以及银行；获得利益的将会是：交易所和Facebook/Libra。

Libra协会最初的27家创始会员需要提供1000万美元才能成为Libra加密货币网络节点，但你会发现这27家创始会员里没有一家银行，其中之所以会有维萨卡、万事达卡、PayPal等其他支付金融机构，是因为Libra仍然需要信用卡网络基础设施提供商来支持他们的交易。

事实上，银行已经开始反击了

荷兰ING银行此前和Facebook有过接触，但他们很快便决定反对Libra加密货币；而花旗银行则表示，在Libra白皮书发布之前从未与Facebook进行过任何交流。花旗或高盛这样的传统金融巨擎基本上都认为Facebook的Libra加密货币是一种疯狂的想法，因为他们觉得Facebook想把Libra打造成一种与美元和欧元竞争的加密货币。

那么，银行会如何反击呢？一些业内人士怀疑银行有可能会做下面几件事：

1、首先，银行会立刻花巨资找到一些政府说客，只要Libra试图在哪个国家发行，他们就会游说这个国家的监管机构，要求他们设定严格的监管规则来阻止Libra；

2、银行还会组建一个“联合体”并达成伙伴关系，同时成立一个与Libra基金会/Libra协会竞争的银行业组织。同时，银行还会对区块链进行投资，以获得对加密货币和区块链系统的更多“控制”；

3、银行会密切关注其他消费技术参与者的加密货币动向，比如谷歌、苹果和亚马逊，以预测他们未来是否有可能推出类似Facebook的、削减交易费用的产品。

4、银行会利益自己的权力和影响力制造“冲突”，伤害大型科技公司，比如提高通过ApplePay或GooglePay支付的交易费用，或是让他们在全球公共市场和私人市场更难转移资金。

毫无疑问，权力从金融巨擎到科技公司的转移已经发生，Libra只是这场漫长血战的开始，大型金融公司是否会重新夺回自己的“铁王座“，还是屈服于科技巨头们的强大力量，就让我们拭目以待吧。

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