LIB:肖磊：美国互联网巨头宣布发币，阴谋还是战略？

要讲清楚Facebook发币这件事情的历史意义，我们还得从大家都比较熟悉的领域说起。

2017年阿里巴巴年会上，马云语出惊人，到2036年阿里巴巴要服务20亿消费者，创造10亿的经济效益和1亿个就业岗位，在经济上成为仅次于美国、中国、欧洲、日本的全球第五大经济体。

的确，早在三年前，阿里巴巴平台的交易总额就已经突破了5000亿美元，按照GDP规模计算可以排世界第21位，和阿根廷可以平起平坐。

其实助推阿里巴巴成为电商巨头的“帮手”里面，有一个创新工具居功至伟，那就是支付宝。按照估值，支付宝母公司蚂蚁金服超过了1500亿美金，已经是阿里巴巴市值的三分之一，足可以看出支付宝在阿里巴巴商业体系内扮演的角色之重要。

支付宝作为中国第三方支付，到后来移动支付端的代表，其实见证了中国经济的持续崛起。中国的移动支付，已经成为中国商业新的业态，以及国际金融消费市场的一个标志。无论是欧美，还是日本等发达经济体，在移动支付上已被中国远远的甩在后面。很多人说，发达经济体没有开启移动支付时代，是因为人家本身有非常成熟的信用卡和传统银行服务系统，所以移动支付在中国的盛行，恰恰说明中国的传统金融服务非常落后。

声音 | 肖磊：能够抓住区块链等新兴科技浪潮的几乎都是民营企业:12月28日，资深金融分析师肖磊在其公众号发文《中国经济的风险依然是民营经济太弱》表示，整体来说，中国的问题，依然是一个如何定位和发展市场经济的问题。过去几十年，如果没有国有企业的基础设施建设，就没有低成本的人口流动、物流体系和电力等资源，但如果没有民营企业，就没有全国性的就业浪潮，以及制造业、高科技等的全面发展。而抓住新一代制造业的，比如华为、大疆、小米等等，也都是民营企业，抓住互联网浪潮的，几乎也都是民营企业，甚至到了最近，关于生命科技，基因、人工智能，区块链等的，大部分也都是民营企业。[2019/12/29]

我虽然同意这种说法，但西方和发达国家错过了移动支付，其损失是惨重的。中国基于移动支付系统，已经建立了非常普及的现代化底层交易架构，这种架构给商业带来的巨大改变，已经不是能够简单的用一个金融创新就能总结的。仅去年的第四季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模就达到47.2万亿元人民币，大家可以脑补一下这个数字，我就不做其他对比了。

除了移动支付，中国的跳跃式发展，还存在于其他一个行业，比如电话。当中国没有等到固定电话的大爆发，移动电话就已经普及了。同样的，当我们的传统信用卡和银行支付体现比西方存在巨大差距的时候，我们完成了直接从柜台式支付跳跃到了移动支付阶段。

声音 | 肖磊：买入比特币并不是做空全世界，恰恰是做多全世界:财经专栏作家肖磊发文称，在整个数字货币圈子里，有一些文化是比较流行的，类似于叛逆的文化，比如买入比特币就是做空全世界等这种认知，反而显得很有个性，导致很多投资者觉得，像比特币这种去中心化的资产，具有抗管制和审查，以及避险的属性，只有在大家都对政府和经济悲观，对主权货币等没有信心的时候，才会发挥出更大的作用，所以持有比特币，相当于是看空了全世界。这种说法完全是错误的，恰恰相反，持有类似于比特币这种虚拟资产，反而应该是坚定的看好全世界才对。肖磊表示，比特币从技术上来说，是依赖于现代最前沿科技的，是去中心化的，是不需要任何国家或机构背书的，自我生存能力非常强。这恰恰说明要诞生和运行比特币这种东西，对社会发达程度的要求是非常高的，只有社会越来越发达，越来越好，比特币的价值才会越来越大。肖磊认为，比特币这类虚拟资产，是人类文明走向高维度，社会走向更发达的象征，那么他们的价值，也将会在更文明和更发达的社会才能体现出来，所以买入比特币，并不是做空全世界，恰恰是做多全世界。[2019/9/17]

但中国能完成跳跃，其他国家也能，这是一个非常哲学性的问题。发达国家的移动支付比较落后，其中还有一个原因，就是传统金融机构的反对和制约，就像航空公司不希望高铁普及一样。所以未来中国的移动支付，要想往前迈进一步，也会严重受制于移动支付本身。

声音 | 肖磊：德法对Libra高调表态，是对Facebook的一个态度:财经专栏作家肖磊发文称，最近两天，德法两国财政部长高调发言，一致认为应阻止Facebook推出Libra，直接建议在欧洲禁止，以免挑战欧元地位，但同时法国财政部长认为欧盟应该拥有公共数字货币，也就是自己的数字货币。其实关于libra，目前在美国都还没有通过，德法为何这会如此高调表明态度，其实意思不言而喻，这是对Facebook的一个态度。[2019/9/15]

其实我想说的是，正因为我们有极其发达的移动支付市场，所以我们不够重视“数字货币”，就像当年发达国家因为柜台金融的发达，不够重视移动支付一样。

好了，我讲到这里，开始我们今天的重点。

目前市值超过阿里巴巴1200亿美金的美国互联网巨头Facebook已经宣布发布数字货币，如果说阿里巴巴要成为全球第五大经济体，我个人觉得第一个竞争对手，就是Facebook。

正因为美国等发达国家，错过了移动支付的时代，他们开始直接跳过对移动支付的开发，而直接进入到数字货币时代。所以国内很多人可能还会觉得，发达国家要在移动支付上赶上中国，还需要很长的时间，但发达国家已经不再把心思放在移动支付上，因为数字货币时代是一个全新的时代。

金色独家 | 肖磊：传统市场缺乏可以直接交易的比特币衍生品:据外媒报道，加密货币现货价格在2018年的前两个季度一直处于低迷状态。尽管市场情绪看跌，但CBOE和CME集团在2018年第二季度出售的期货合约大幅增加。针对目前比特币现货市场低迷，然而期货市场交易量却上涨的态势，金色财经独家采访到数字货币分析专家肖磊，他表示，“这两个交易所市场的比特币期货合约，本身是一个新品种，是从无到有的一个过程，因此这个过程肯定是交易量放大的过程，但整个来看，由于处在熊市下跌的过程中，期货实际上更容易被投资者接受，因为可以顺势做空，这个对很多此前不看好比特币的投资者来说，是一个可信的参与渠道。整体来说的话，期货市场的交易量，可能会影响到现货市场的情绪，如果交易量持续走高，实际上就算是熊市，也可以看出来市场对比特币交易的热衷程度，这个可能也说明，传统市场目前非常缺乏可以直接交易的比特币衍生品，可能会刺激更多的交易所和金融机构开发比特币等相关的衍生品。”在记者进一步提问期货成交量上涨是否会引起现货资金转移至期货时，肖磊表示，“有这种可能，但做空本身也承受着很大的压力，因为现货市场目前还有价格的主导权，如果现货市场出现一定量的反弹，期货市场做空者承受的压力是倍增的。”[2018/7/13]

我在此前的一篇分析里，专门讲了Facebook基于区块链技术发行的数字货币Libra。随着今天整个白皮书的发布，我们可以从宏观角度，完整的窥探这一即将要发行的世界货币。

独家|肖磊：加密货币定性为证券会对新增币种带来压力:加密货币的属性一直存在争议，近日泰国全新法律将数字资产定义为货币和证券双重属性。日本金融厅拟将虚拟货币划分为金融商品，受金融商品交易法约束。对此数字货币分析师肖磊在接受金色财经采访时表示，未来对数字货币的监管还会进一步分化，开放一点的国家，会直接定义为一种外汇，当作一种金融货币属性的东西来看待，但更多的国家会保守一些，首先不会接受其是货币，然后按各种情况，划分为类大宗商品和证券。还有一些国家，正在考虑利用这个市场，来建立标准和规则，想抓住历史性机会，可能会有一整套的判定标准问题。各国都有不同的考虑，长期看依然是不同的监管思路。对投资者来说，如果定性为外汇，就没有问题，直接可以用法币去兑换，如果定性为商品，就可以到集中的的交易场所去交易，但如果定性为证券，其运行逻辑就会发生变化，对投资者也会提出要求，对交易场所会有比较强的监管，对新增币种会带来巨大压力。[2018/7/4]

Libra跟移动支付的本质区别是什么呢？除了具备移动支付所有的优点之外，Libra还有很多个特殊性。

首先，Libra不经过第三方结算体系，也就是说，Libra的转账交易不需要银行；Libra是匿名的，用户可以迅速建立一个或多个与他们真实身份无关的地址；其次，为Libra提供服务的金融机构是国际性的，包括万事达卡，PayPal，PayU，Stripe，Visa；第三，用户可以将自己的法币兑换成Libra，也可以按照汇率将Libra兑换成法币；第四，拥有Libra的用户彼此之间用Libra转账的话，其便捷性类似于给对方传送一张照片或发送一条信息；第五，Libra的非营利性运营机构设在中立国瑞士。

关于技术，我这里不做过多的解读，因为大家只需要了解一点，比特币、以太坊、EOS等能够持续运作，Libra所承载的技术和组织能力，只会比他们的安全和效率更高，而不是更弱。

大家知道腾讯生态的崛起，其实主要依靠了微信和微信支付，如果说全球第五大经济体的竞争，从互联网巨头开始，那么Facebook所酝酿的Libra，可能比支付宝和微信支付要更高一个维度，因为相比对金融和货币的需求，大家对商品交易的需求是有限的，而金融货币需求是无限，且是能够容纳和承载商品交易的。也就是说，开超市的，一般干不过银行的，开银行的干不过发钞的。

全球商业将因为货币和支付系统的突破性进展，而进入到另一种竞争格局。中国的巨头们更应该有紧迫感，Libra不会在短期之内就带来巨大的冲击，但不要低估长期影响，因为我们已经从移动支付上见证了这种力量。

除了对Libra开启的新的经济金融时代的感慨之外，我今天看完Libra整个白皮书的感觉，实际上是很震惊的，因为Libra的白皮书里面潜藏着一些令人难以言喻的东西。

首先，整个白皮书里面，没有提到任何美国的东西，也没有提到美元，更没有提到美国的监管体系，以及在美国建立何种架构的问题。但Libra的创始成员，清一色的全是英美公司。我跟大家讲一个案例大家就明白了，当年索罗斯建立的对冲基金在美国兴风作浪，后来遭遇美国警告，但意思是，你可以去其他国家兴风作浪割韭菜，但美国市场你不能肆无忌惮。后来的故事大家都知道了，索罗斯差一点摧毁英镑，也制造了1997年亚洲金融风暴。

Libra给我的第一个感觉就是，这是一个完全由美国华尔街控制的，而针对国际市场的一次升级美元国际地位的行为，这种项目美国政府是非常喜欢的，因为只要不针对国内，国际市场你随便去搞，搞成了最好，搞不成把问题留在外面，也不影响美国国内。所以我有一个预测就是，Libra在美国不会受到太大追捧，甚至都不会针对美国用户来发行，但在其他国家，尤其是本地货币不稳定的国家，将会出现非常狂热的追逐行为。

其次，白皮书以及Libra背后储备资产和运作模式方面，在没有提到美元的前提下，提到了黄金、欧元和香港。从其战略意图看，前期用一篮子货币存款，以及可信政府的短期债券作为Libra的储备资产，建立稳定性和声誉，但随着时间的推移，将过渡到一个完全开放的系统。

这是什么意思呢，意思是说，前期在诱惑大家把法币换成Libra的过程中，需要可信的储备资产来做保证，但随着时间的过渡，Libra将有可能形成自己的价值体系。我的理解就是，未来某一天，Libra会跟储备资产脱钩，成为新的，独立的世界货币。也类似于1971年美元在完成了国际化之后，需要更灵活的解除发行限制，选择跟黄金脱钩。

第三个是，当下的Libra，大家可以理解为港币模式。香港没有中央银行，银行可以直接发钞，但如果你想发港币，必须要向香港政府缴纳固定比例的美元。未来几年的Libra发行，也是同样的道理，遍布在全球的合作机构，只要向Libra缴纳足够的法币，就可以获得Libra，然后这些合作机构，就像做市商，可以跟普通用户进行法币和Libra之间的双向兑换。

但需要注意的是，Libra的储备资产不是单一的货币，所以汇率不仅仅是你所在国家的美元与法币的汇率，属于一篮子汇率，但我个人猜测，在整个储备里，美元依然占据大头，所以这无形当中将刺激全球用户的兑换潮，如果发展较为迅速，那么一些弱小的国家的货币，将可能会加速贬值或消失，甚至一些政府都有可能接受Libra来缴税和开支，这种渗透，可能是美元的数倍。

此时，我有一些跨越时空的感觉。Libra的诞生，跟比特币的诞生，有着非常类似的愿景，当我今天看完Libra白皮书的时候，仿佛看到了2008年比特币白皮书的扩容版，我甚至开始怀疑，这两份白皮书，是出自同一伙人之手，或者说出自幕后同一股力量的推动。

如果说2008年比特币的白皮书，是用区块链的方式，试探性的创建一种超越主权的技术性货币，那么今天的Libra白皮书，实际上就是在区块链的技术可信问题已经被比特币证明的前提下，一次全面的商业应用。这就类似于最近非常火热的5G网络，从一两个基站的长时间测试之后，开始进入到大规模商用阶段。

2008年比特币的白皮书和今天Libra的白皮书，都试图解决同样的一个问题，这个问题其实值得我们反思。因为他们同时希望解决的问题是，日常小额支付的交易成本问题，在这些开发者眼里，这一问题严重影响着全世界金融资源的普及和普惠。

Libra白皮书节选，揭示了官方动因

由于美国等发达国家，小额支付也必须通过银行和信用卡系统，所以成本非常高，但这一问题中国已经用移动支付的方式解决。可以说，我们中国的移动支付，只需要发一个红包就能解决的事情，美国得调动银行结算体系来转账。因为这个痛点，以及移动支付迟迟被传统金融机构压制，可以说直接刺激了比特币和Libra的诞生。

那么我们反思什么呢，我们在获得了移动支付的优势之后，正在失去了什么？

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