数字货币:陈云峰：金融行动特别工作组之KYC合规标准重点解读

2019年5月6日、7日，金融行动特别工作组与虚拟货币的发行人、交易所、钱包及其他数字货币服务提供商等针对虚拟货币服务和商业模式的规划、适用虚拟货币转移的具体监管措施等进行讨论，提到了虚拟货币的监管环境中实施《反、反恐怖主义融资及大规模杀伤性武器扩散国际标准FATF建议书》相应的具体内容，如“了解你的客户”、档案保存、可疑交易报告等。

FATF在2012年颁布《FATF建议书》，并于2018年更新，主要规定了各国应采取全面、一致的监管措施，打击、反恐怖主义融资以及打击大规模杀伤性武器扩散行为。《FATF建议》作为一项国际标准，各国通过其国内情况予以实施，本文将通过该建议进一步分析FATF将在6月份出台的数字货币业务KYC合规标准的主要内容。

一、认识FATF

声音 | 互金专委会主任陈云峰：数字货币量化交易存在较大合规风险:据未央网消息，互金专委会主任陈云峰刊文称，量化交易作为数字货币交易的特定模式，根据我国对于数字货币的监管政策，其存在较大合规风险，甚至有些数字货币基金以“量化”为名，公开募集资金，很大程度上涉嫌非法吸收公众存款等违法犯罪。因此，数字货币量化交易存在较大合规风险，相关从业人员应当尽快寻求法律合规，预防法律风险。[2019/1/14]

金融行动特别工作组是一个政府间国际组织，于1989年成立，是国际上最具影响力的政府间反和反恐怖融资组织，其制定的反40项建议和反恐融资9项建议，是世界上反和反恐怖融资的最权威文件。

FATF的职能

FATF的工作集中于实现以下三个目标：一是向全球所有国家和地区推广反信息，并通过扩大会员、在不同地区发展区域反组织和与其他有关国际组织密切合作，促成全球反网络的建立；二是监督FATF成员国执行40项建议，要求所有成员单位开展年度自我评估，并统一组织实施互相评估，监督各成员执行40项建议的情况；三是关注和反措施的发展趋势，搜集关于犯罪发展趋势的信息，以便及时修改40项建议，以有效控制犯罪。

声音 | 陈云峰：国内STO或许被严重“误读、误用”:北京市互联网金融行业协会昨日发布《关于防范以STO名义实施犯罪活动的风险提示》对STO风险进行提示，并称STO“涉嫌非法金融活动”。对此，中伦文德律师事务所高级合伙人、互联网金融专业委员会主任陈云峰今日发文称，由于国内对于STO的认知仅止步于“发币”，或者仅仅是由于ICO被叫停，紧接着STO应运而生的逻辑关系，STO被某些主体认定为ICO的替代方案，STO或许被严重“误读、误用”。行业人员要慎重考虑“发币”和融资模式。[2018/12/5]

FATF的成员国

目前FATF共有38个成员国，包括香港、欧盟委员会、海湾合作委员会、阿根廷、澳大利亚、奥地利、比利时、巴西、加拿大、中国、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、印度、爱尔兰、以色列、意大利、日本、韩国、卢森堡、马来西亚、墨西哥、荷兰、新西兰、挪威、葡萄牙、俄罗斯联邦、新加坡、南非、西班牙、瑞典、瑞士、土耳其、英国以及美国。

声音 | 陈云峰：中国企业可以通过VIE实现STO:近日，中伦文德律师事务所高级合伙人陈云峰在公开场合表示，中国企业可以通过VIE实现STO。他还指出，STO具有投资者风险和发行人风险，投资者风险包括个人外汇限制（依据《个人外汇管理办法》）、对外投资限制（依据《中华人民共和国外汇管理条例》）、投资收益返程（税收）（依据《中华人民共和国个人所得税法》），发行人风险包括财务成本（STO过程中各项发行成本）和法律合规（或涉嫌变相ICO）。[2018/11/12]

中国于2007年6月加入FATF，2017年，国务院发布《关于完善反、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，将反和反恐怖融资工作提升到国家战略高度，标志着中国实践了FATF倡导的“风险为本”（Risk-based　approach)反策略，在国家风险评估、战略制定及落实行动方面取得了显著成果。

陈云峰：西安“区块链”案件受害者可抱团报案:中伦文德律师事务所高级合伙人陈云峰近日发表了对西安“区块链”案件的受害者提供了建议，第一，受害者要尽可能的收集项目方相关材料及线索；第二，可抱团向机关报案并提交上述材料，如果机关立案的，要积极配合机关调查，时刻关注案件进展。[2018/4/20]

二、了解你的客户合规标准

FATF与数字货币服务提供商沟通过程中提到：第一，客户尽职调查措施；第二，记录保存；第三，报告可疑交易，以最终确定即将出台的数字货币监管指引，具体包括：

客户尽职调查措施

《FTAF建议》第10项“客户尽职调查措施”：应禁止金融机构保管匿名账户或显然是虚构名字的账户。在下列情况下，金融机构应该对客户进行尽职调查：

建立业务关系;

偶尔进行交易：

1）高于适用的指定门槛;

或2）在建议16的解释性说明所涵盖的情况下的电汇;

建议16的主要内容是：各国应确保金融机构在电汇和相关信息中包含必要、准确的签发者的信息和受益人的信息，并通过支付链确保信息保留在整个电汇或相关信息中。为了检测出签发者或者受益人的相关信息，各国应确保金融机构有权监测电汇并针对相关情况采取适当措施。在处理电汇时，金融机构有权采取冻结行动，并应根据联合国安理会有关决议规定的义务，禁止与指定的个人和实体进行交易。

怀疑存在或恐怖分子融资行为;

金融机构对先前获得的客户识别数据的准确性或充分性存有疑虑。

金融机构开展尽职调查的原则应该在法律中明确规定。每个国家可以通过法律或可执行的措施确定如何加强尽职调查的具体义务。金融机构进行尽职调查时应该采取如下措施：

使用可靠，独立的源文档，数据或信息，识别并验证客户的身份；

识别受益人，并采取合理措施核实受益所有人的身份，以便金融机构确认受益人；

了解并酌情获取有关业务关系的目的和预期性质的信息；

对整个关系过程中进行的交易的业务关系和审查进行持续的尽职调查，以确保所进行的交易符合机构对客户的了解。

记录保存

对于记录保存，建议11主要规定：

FATF要求金融机构至少在五年内保留国内和国际交易的所有必要记录，当主管当局提出审核信息的要求时，金融机构能够迅速查询相关记录。这些记录可以查看个人交易的全部过程，这些记录以便在必要时为起诉犯罪活动提供有利的证据。

FATF要求金融机构保留通过客户尽职调查查询的所有记录，帐户文件和商业信函，包括任何通过分析得到的结果。记录保存的时间是在业务关系结束后至少五年，或在偶然交易之后至少五年。

法律应该规定金融机构保存通过尽职调查措施获得的交易和信息记录。

尽职调查的信息和交易记录应提供给国内相关主管机构。

报告可疑交易

对于可疑交易行为报告，建议20主要规定：

如果金融机构怀疑或有合理理由怀疑交易资金是犯罪活动的收益，或与恐怖主义融资有关的收益，则金融机构应依法迅速向金融情报部门报告情况。

据FATF公开披露，其针对数字货币交易KYC合规标准将于6月正式发布，即数字货币服务商应当按照包含“对客户尽职调查”、“记录保存”、“报告可疑交易”等在内的监管标准为虚拟货币的交易提供更加安全的环境，这对数字货币交易市场合规运作亦是重大利好。

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