数字货币:央行数字货币研究所狄刚：央行正在探索区块链在贸易金融领域的应用

5月26-29日，2019中国国际大数据产业博览会在贵阳举办，本届数博会以“创新发展数说未来”为年度主题，将举办“一会、一展、一发布、大赛及系列活动”。抓住数博会举办五周年的关键节点，聚焦数字产业化、产业数字化发展，围绕构建大数据产业链、价值链和生态系统进行不断探索。本届数博会拟围绕“数字经济”“数据安全”“产业互联网”“工业互联网”“智能制造”“人工智能”“5G”“区块链”“电商与扶贫”等行业最热、关注最高、影响最广的热点话题举办数场高端对话，围绕“技术创新、数据安全、数字经济、融合发展、合作交流”五大板块举办多场专业论坛。

会上，央行数字货币研究所副所长狄刚就“湾区贸易金融区块链平台”发表了演讲，他指出该试点目前已有有4个应用、接入26家银行、产生1.7万多笔业务、达成40多亿总金额并且拥有多项专利。以下是狄刚关于区块链技术应用的详细演讲内容：

尊敬的李司长、尊敬的任主席，非常荣幸能够今天给大家过来做一下区块链在贸易金融领域应用的简单的汇报。首先我简单说一下中介和区块链技术，这个话题不是新的话题，区块链经过几年的发展大家讨论比较多，包括刚才主持人参加的大大小小论坛也很多了，大家发现每次区块链的论坛大家讨论的内容都不一样，但是总在迭代总在进步，大家的认识都在提高。

央行数字货币研究所所长穆长春回应：纸钞能买的东西数字人民币也能购买:10月25日消息，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在2020外滩金融峰会上回应，纸钞能买的东西数字人民币也能购买。此前有谣言称深圳二手房的交易说有的交易人被迫接受数字人民币还不让兑换黄金，也不让兑换外币。 穆长春表示首先在深圳的试点，是在罗湖区发数字人民币红包促进消费，并没有试点二手房的交易场景。第二，数字人民币是法定货币和纸钞和硬币是等价的，纸钞和硬币能买的东西，数字人民币都能卖，纸钞能兑换的东西能兑换到外汇，那么数字人民币当然也能够兑换，所以大家不要担心。（财联社）[2020/10/25]

我们看一看为什么金融各区块链结合这么紧密，区块链刚出来的时候讨论一个问题，区块链去中心化，大家不用去中心化了，后来就说去中介，为什么说金融呢，又和去中介在一起了，本来金融在大家眼中是比较典型的中介，但是金融在中介的问题里面有一个问题，就是资金的可达性的问题，是不是真正需要钱的人拿到钱，还有拿到钱利率很高，成本的问题，再一个需要融资，马上进货，明天卖出去活下来的问题，效率的问题，金融作为中介没有大家达到老百姓期望中的目的，就说金融脱媒，大家发现区块链可以去中心去中介，大家听在耳边，觉得这个事情是不是可以耦合在一起，能够出现一种救命稻草。实际上大家现在虽然说得很多是去中介，但是中介在认识当中有一点偏差，不是金融有问题及也不是中介有问题，只不过很多链条太长，是无效中介，从价值来看，有一些是专业中介，有些是套路中介，什么是专业金融？

加拿大央行：央行数字货币将带来特殊的安全风险:金色财经报道，10月5日，加拿大央行发布了一份有关央行数字货币风险和收益的报告。该报告称，基于匿名代币的央行数字货币（CBDC）将带来特殊的安全风险。这些风险来自如何汇总和存储余额，如何使用CBDC进行交易以及电子钱包、加密货币交易所和银行等各种解决方案如何竞争以吸引用户。[2020/10/6]

金融就是专业中介，金融有复杂性专业性风险性，这是有门槛的，不是所有的人做金融这件事，金融是有牌照的，有些金融是左手导右手的中介，把资本成本抬高了，效率做低了，真正做终结的拿不到该有的回报，我们要有效的识别有用中介还是无用中介，是不是专业中介，大家发现区块链在里面能够通过技术手段把无用中介革命掉，从总体的成本降低，但是真正的专业中介拿到更多更有回报的东西，这是我们对中介的一个看法。但是需要资金的融资方和资金方需要的中介是不一样的，对于融资方来说是需要便宜的中介，这样价值更高，但是对于资金方来说，将来收回来，付的费用更低，这是不同的要求，所以大家的眼中是不一样的。

讨论完中介再讨论区块链，区块链的认识也是需要迭代和升级的，首先第一点大家发现现在讨论的区块链不等于区块链不等于区块链，大家每次开会的时候就发现你的区块链和我的区块链不一样，大家眼中的你是的事我讲的是这么回事，因为很多时候知识背景不一样，鸡同鸭讲的情况，有的为了区块链而区块链，还有很多项目，本来不需要区块链效果会更好的，但是硬要去往区块链上面靠，上了区块链以后，也不一定所有的数据需要区块链，所以区块链项目里面五花八门，各种各样的。

新加坡金管局局长：每个国家研发央行数字货币可能会有不同的动机:在第十二届陆家嘴论坛上，新加坡金管局局长孟文能表示，大家现在对央行数字货币本身非常激动，但更应该关注的是其使用场景，每个国家研发央行数字货币可能会有不同的动机，例如瑞典计划开始测试的电子克朗主要用于零售支付，而柬埔寨计划发行的央行数字货币则是为了促进金融包容，现在中国和新加坡探讨中国游客境外使用央行数字货币的可能。新加坡自2016年开始打造的央行数字货币项目Ubin，则聚焦于跨境支付结算和证券结算，以降低跨境交易成本，使得跨境的资金流通安全、便宜甚至免费。（财新）[2020/6/18]

同时区块链的技术门槛并不高，区块链的技术是开源的，网上找几一套就可以了，为什么上你的区块链我的区块链，也有可用的问题，就跟当年的云计算一样的，上了云计算为什么要用你的，所以我也有云计算你也有云计算，为什么上你的，现在每个人都有链上谁的问题，所以还是找准场景，需求驱动。经过一段认识以后发现，现在区块链工业链越来越不靠谱，做联盟链的路子，联盟路当中也有一些问题，现在每个大大小小的联盟链很多，但在监管上在标准上还有外部数据的接入上以及重复建设的问题，还有互联互通的问题，发现区块链的发展尤其是联盟链的发展还是有很大的困难，比如说最简单的，我们建了一个联盟链，然后大家有七八个节点在里面运转，结果发现我自己停下机不行，别人在记帐，因为区块链少一两个节点不要紧，每一个节点都有自己的私心，想耗最小的电，不想投入更多的精力，想别人的运转，偷一点懒行不行，关机行不行，最后这样大家算不起来，整个联盟链需要一个治理机制，刚才凯文·凯利讲得非常好，讲到数字孪生身份的问题，数字孪生最简单的一点我要做整个的数字静像，谁带保证我做的静像跟我自己一模一样，不做假或者没问题，刚才他所讲的做的静像以后跟我保证一样，这个话说起来比较简单，但是怎么样保证一样，这就是一个很重要的问题，如何保证链上链下的相辅相成的问题。

声音 | 泰国央行行长：正在开展央行数字货币项目:3月29日，在“博鳌亚洲论坛2019年年会”上，泰国央行行长表示比特币有很大的潜能，很多国家都在进行跨境支付基础设施建设，并且希望能够提供更多的金融产品。大银行所发行的数字货币，可以用这些货币进行贸易融资的支付，这是非常大的潜能。 中央银行也在考虑数字货币。泰国央行有一个项目叫中央银行数字货币，可以改善银行之间互相的清算，用区块链科技改善银行之间清算的效率。[2019/3/29]

同时区块链的技术门槛并不高，区块链的技术是开源的，网上找几一套就可以了，为什么上你的区块链我的区块链，也有可用的问题，就跟当年的云计算一样的，上了云计算为什么要用你的，所以我也有云计算你也有云计算，为什么上你的，现在每个人都有链上谁的问题，所以还是找准场景，需求驱动。经过一段认识以后发现，现在区块链工业链越来越不靠谱，做联盟链的路子，联盟路当中也有一些问题，现在每个大大小小的联盟链很多，但在监管上在标准上还有外部数据的接入上以及重复建设的问题，还有互联互通的问题，发现区块链的发展尤其是联盟链的发展还是有很大的困难，比如说最简单的，我们建了一个联盟链，然后大家有七八个节点在里面运转，结果发现我自己停下机不行，别人在记帐，因为区块链少一两个节点不要紧，每一个节点都有自己的私心，想耗最小的电，不想投入更多的精力，想别人的运转，偷一点懒行不行，关机行不行，最后这样大家算不起来，整个联盟链需要一个治理机制，刚才凯文·凯利讲得非常好，讲到数字孪生身份的问题，数字孪生最简单的一点我要做整个的数字静像，谁带保证我做的静像跟我自己一模一样，不做假或者没问题，刚才他所讲的做的静像以后跟我保证一样，这个话说起来比较简单，但是怎么样保证一样，这就是一个很重要的问题，如何保证链上链下的相辅相成的问题。

央行数字货币研究所狄刚：区块链依然需要中心背书:狄刚对完全的decentralization提出了质疑，前几年做了很多云，但现在很多都在空跑。为什么上你的云而不是别人的云？这是一个问题。同理，现在做了那么多链，我为什么要委托你做链，你到底是什么机构、贴的什么标签？所以跟云一样，有可信云的存在将来就有可信链，尤其现在的区块链代码开源，很容易就能做一个，我理解还是需要一定的中心背书。[2018/5/18]

大家可以看一下我们通过区块链可以破题业务痛点，首先可以把链条接起来，还有有一个最大的好处，就是把人工的东西变成计算的东西，速度会很快，这个举一个最简单的例子，我们过去银行的贷款都是按什么？年息，后来变成月息，现在支付宝可以按日息，如果区块链通过智能和约的话，资金转效率很高的话，按秒进行，这样通过计算的方式能够把整体的效率提高很多。央行做一个推销，我们来自数字货币研究所，一方面专注法定货币的研发，另外一方面专注于科技，我们也获得了一些成果，同时组织搭建贸易区块链平台，在去年9月份的时候获取了贸易区块链平台，到目前为止有四个应用，接入了几十家银行，这是我们形成的专利。

大家可以看一下我们通过区块链可以破题业务痛点，首先可以把链条接起来，还有有一个最大的好处，就是把人工的东西变成计算的东西，速度会很快，这个举一个最简单的例子，我们过去银行的贷款都是按什么？年息，后来变成月息，现在支付宝可以按日息，如果区块链通过智能和约的话，资金转效率很高的话，按秒进行，这样通过计算的方式能够把整体的效率提高很多。央行做一个推销，我们来自数字货币研究所，一方面专注法定货币的研发，另外一方面专注于科技，我们也获得了一些成果，同时组织搭建贸易区块链平台，在去年9月份的时候获取了贸易区块链平台，到目前为止有四个应用，接入了几十家银行，这是我们形成的专利。

同时为什么央行做这件事情，首先第一在体制内搞技术创新的机构，我们刚才说了有几十个专利，我们在区块链起步还是比较早的，第二个我们是中立，我们不是商业机构，我们为大家搭平台去服务，第三个保证权威性，刚才区块链也需要标签，区块链也需要背书，到底上谁的区块链还是要看权威性的，所以整个平台是不是公允的是不是可信的还是大家的话题，还有服务，是不是所有都提供，是标准的生态，这是我们的实现底层的技术平台，尤其是实现了监管探侦的植入，保证我国由事后变成事中或者是事前，还有统一的自主身份，还有刚才说的隐私保护以及分布式的架构还有屏蔽了很多技术的差异性。

我们展望一下，搭建的平台更多像是一个带有APPSTORE的操作系统，就是各个业务都有中心化系统，从底层到上面，从业务层到展线，最难是跟别人打交道，央行是搭建了生态平台，不动你的应用，需要跟外界连接的时候动用我的接口，提供公共服务数据共享业务协同系统互动，在这个时候大家发现更多的我们是对其他的平台和系统实现包容性的对接和植入，这样不破坏原有的生态。所以在这里我们觉得区块链平台刚开始也是从小而美的应用上逐渐发展起来，就跟互联网一样，实际上就是无数小的生态应用，最后变成大的生态，在这里面打造这个平台也是在融资方能够得到更便宜的资金，在资金方能够用最低的风险获得资产，贸易服务方能够提供很好的数据共享，这几个角度考虑打造包容性的生态。

但是说了这么多，目前我们也一直在做贸易金融的区块链，发现这也是刚刚起步，刚才李司长也说了，对区块链也做了定位，我赞同。现在贸易金融基于区块链平台，未来是一个蓝海，但是刚刚起步，万里长征只走第一步，不管哪一个平台，现在还有很多问题，怎么样保证资金促达的问题，怎么样避免核心企业弹拨、挤压、占用上下游的问题，以各种变相的手段，以及怎么样保证融资方既获得最便宜的资金，同时又保证被融端便宜的资金还有规避风险。这两个是很重要的。今天简单汇报到这里，有不对的地方请大家多批评指正，谢谢大家。

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