Zipper:区块链金融业务走向合规该何去何从？

提到金融行业，我们会想到有各种各样的立法、规定在严格监管着行业的变化及发展。这样金融作为国民经济支柱才实现了各种深入生活的应用场景。

如今，加密货币行业发展已久，但在合规和监管上仍旧处于尝试阶段，想要在加密货币行业中实现更多应用，合规是必要的，同时也需要有更好的解决合规性的实施方案。Zipper公链即一直在实践以合规为基础的区块链应用解决方案。

近日，金色财经专访了Zipper公链CEOBorisChen，重点讨论了区块链金融业务走向合规该如何理解及实践。BorisChen在金融科技智能化及金融创新产品实施上有丰富的实践经验，曾参与大量中国及海外银行的金融科技升级工作，近三年一直专注于推进金融科技向区块链技术全面升级和全球性金融级别区块链公链底层技术的研发、实践。

Crystal 提供其区块链侦查软件的免费版本:金色财经报道，加密货币调查公司Crystal Blockchain推出了其交易跟踪工具的免费版本，任何对他们或其他人的硬币来源感到好奇的人都可以使用。

用户将能够检查他们的加密货币或感兴趣的交易是否与加密货币市场中的任何已知实体有关。例如，资金是否来自某个交易所或与已知的欺诈计划有关。他们还将看到由 Crystal 计算的加密风险评分，表明由于代币的交易历史，资金在交易所被冻结的可能性Crystal Block Explorer将成为市场上专业区块链分析工具的第一个零售版本。Crystal Blockchain首席执行官Marina Khaustova表示，“不仅仅是金融机构想要更好地了解他们与数字资产相关的活动，每个加密货币用户都希望能够更多地了解他们即将接受的资金，Crystal 的付费产品现在超过1,900 名客户使用，其中大部分是数字资产服务提供商，包括 Upbit、Coinspaid 和 Rain”。（Coindesk）[2021/9/1 22:52:37]

剖析监管和合规

舟山市委常委：利用区块链技术推进舟山江海联运公共信息平台与长三角港口群信息交互共享:近日，浙江舟山市委常委、常务副市长许小月接受了记者专访时表示，利用区块链等新技术，推进舟山江海联运公共信息服务平台与长三角港口群信息交互共享。积极争取符合条件的自贸试验区企业开展LNG罐式集装箱运输（可移动罐柜）的江海联运试点。（上海证券报）[2020/10/24]

Zipper公链CEOBorisChen首先向金色财经记者解释了目前金融行业监管和合规的情况。

金融合规方面主要涉及的是不同种类金融业务中的各类服务机构，例如商业银行、互联网银行、保险公司、第三方支付公司等。涉及的法规可以称作金融合规立法，例如商业银行法、证券法、反法、保险法等。合规以及立法都由一些政府部门来执行，而监管的对象则是各类持牌的金融机构。

声音 | 财经媒体版权保护联盟副秘书长：区块链和元数据标准化是建立分布式版权体系的关键:在由腾讯主办的“互联网社交平台知识产权保护论坛”上，中国财经媒体版权保护联盟副秘书长吴鹏表示，可以建立分布式版权体系，这对于作品权利人和使用者都有极大的好处，而区块链技术+元数据标准化则是体系构建的关键。吴鹏认为，可以采用区块链技术，并结合标准化的元数据，打造一个全新的生态，“在这个生态里可以实现‘创作即确权，交易即授权，发现即维权’”。（新浪财经）[2019/11/24]

例如，在香港有银行业条例，主要涉及银行业务及存款业务，受监管的对象是持牌银行跟持牌的存款机构。条例由金管局来执行谁可以去进行该类型的金融业务，合规的持牌金融机构才可以合法合规来开展各种的金融业务，同时也受到这个监管部门的监管。

动态 | 美国前十大高校均已开设区块链课程:据凤凰科技消息，进入2019年，美国开设区块链课程及其相关研究的学校已经从3所上升至52所，美国排名前十的大学包括哈佛、斯坦福、普林斯顿、麻省理工等均已开设区块链相关课程。而根据Coinbase的研究，2019年，各大学从原先单一从传统的密码学课程中发展出来的技术导向区块链课程，转为涉及大数据、AI、金融、商学、法学及其他基础学科的综合性科学，形式也从授课转变为了授课与研究并重。[2019/1/25]

而对于区块链的金融应用尝试，香港证监会支持区块链的发展，从而提供一个沙盒的环境来对虚拟资产交易的交易所进行了解。“那目前我们了解到的相关部门信息，是希望通过一年或者是更长的时间对数字资产交易所的整套流程有所了解，然后对这些信息数据来进行一些制度和一些准入要求的审核。”Boris补充到。

Boris将合规和监管领域的立法目标总结为以下几点：

1、保护投资者。

2、确保市场的公平高效。

3、降低系统性风险。

4、减少金融犯罪。

5、维护全球消费者对金融体系的信心。

因此，从这些目标来看，在交易所等金融项目中，除KYC和AML等较为基础的规则外，更多在合规上的发力点其实是清算，尤其在于加密货币使用场景中的交易清算。

同时仍旧可以明确的是，一定要在符合当地法律的前提下合法合规进行业务，例如说如果是香港合法居民或者是新加坡合法居民使用金融产品，产品一定要符合这个业务开展的地区以及当地的法规，才可以确保项目的合规。

用Zipper公链实现合规的金融场景

Zipper旨在为全球金融机构打造一个合规高效、跨链互通的区块链金融解决方案。也就是针对于金融服务提供区块链分布式记账网络，为各类支付服务商、网关、金融机构的跨国、跨域、跨资产的价值转接提供安全、高效、低成本的服务。而这些是建立在合规的基础上，例如基于Zipper公链的合规小额支付，Zipper在通过与持牌机构合作的方式完成了交易清算的同时，也要在技术上实现高性能的主链交易量。

Zipper要实现任何人、任何商业主体都可以通过去中心化的、更低廉、更快速的方式，进行跨境收支、B2B业务、供应链金融等多种金融交易。在这个愿景中，去中心化的网络是一个将各个领域结合在一起的基础，在这个基础网络上，将是各个领域的业务场景。

Zipper的分布式记账网络及内置的去中心化交易所DEX可以在保障用户身份与数据的隐私性下，允许中心化的法币与去中心化的虚拟货币之间、虚拟货币与虚拟货币之间、法币和法币之间的快速交易。

相较于其他瞄准于解决金融交易问题的公链，例如Ripple，Zipper可以实现更高效、更透明的分布式账户体系，同时无中心化风险。

Zipper的做法是在去中心化的账户网络上，将持牌机构的业务充分上链，这样，在Zipper团队打造的各个业务体系中，持牌机构可以将业务延伸到各类应用场景，例如Zipper已经在应用的商户小额支付，目前已有3000家商户可以完成该场景。Zipper公链打造的综合金融服务平台已经拥有合规的稳定币、数字资产钱包、OTC场外交易、云算力商店、理财投资、跨境汇款等业务分类。

Boris还透露，Zipper经过一年的开发，准备将于2019年6月上线主网，主网出块时间在1秒左右，该响应速度可以承担正常的互联网金融业务需求。此外，在Zipper的技术设计中，通过分层、状态机以及支持多语言开发的方式为更多业务实践打下了基础。

区块链金融服务的未来

对于区块链项目的落地应用，金融类需求是落地应用的重点方向之一，而在每个项目要自我完成的通证经济中，类金融生态也是必然的。每个区块链项目以及行业中庞大的交易系统都需要从金融合规上建立基础继而丰富落地业务。

Zipper完成的就是建立交易的合规需求，让跨境金融、数字资产及资产管理等实质的业务可以利用区块链更高效的完成。推进了如Ripple，R3等还未能解决的例如不兼容金融法规、业务逻辑与现行金融结构清算结算逻辑不吻合、客户的隐私保护机制不够完善、业务数据不安全等诸多问题。

目前，Zipper的生态体系仍在迅速发展壮大，与全球多地的多家银行和非银行金融机构进行了战略合作，其Zipper基金会已获得全球多家著名投资机构的战略支持，未来或将成为全球金融体系区块链创新不可或缺的存在。

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