TrueUSD:Bitfinex 被调查折射加密世界的结构性弱点

《核财经》App编译正如地震揭示了建筑物的结构问题一样，Bitfinex被调查的消息也暴露了加密世界基础设施的两个基本弱点，其中一个弱点相当公开，也受到了广泛的讨论，但另一个弱点更令人意外，来源于超越加密资产发展的多种趋势。

如果你还没有关注新闻的话，请了解一些背景情况:上周，纽约司法部长宣布，将对一起旨在掩盖8.5亿美元潜在客户和公司资金损失的掩盖行动(以及其他行动)展开初步调查。

总部位于香港的比特币交易所Bitfinex是该行业在总交易量和股权结构方面领先的加密货币交易所之一，拥有超过90%的全球稳定币市场份额。其支付处理机构CryptoCapital在2018年的某个时候“损失”了8.5亿美元的Bitfinex资金;为了弥补差额并满足用户提款，Bitfinex在没有信息披露安排的情况下动用了Tether的资金。

加密货币托管服务商BitGo宣布提供超额保险:加密货币托管服务商BitGo宣布将在现有的1亿美元保单基础上，为其客户提供超额保险。（The Block）[2020/3/18]

显然，许多市场参与者都在开展光明正大的业务，并不断努力提高自己对不断变化的法规的遵守程度。但对于该行业的大部分企业来说，这在经济上、战略上甚至哲学上都是不可能的。在经济增长推动的快速增长过程中建造的脆弱建筑倒塌所带来的损害，可能会影响公众的看法和政策，并带来持久的后果。

然而，结果通常是建设性的，当人们知道要注意什么时，建筑规范就会变得更加严格，故障线也会得到处理。

在加密资产领域，这些故障线是:

1)缺乏高水平的银行服务;

2)审计标准被忽视。

声音 | Bitfinex CTO ：USDT在不同平台上的分配是由用户需求推动:据AMBCrypto消息，Anthony Pompliano回复推特用户@BenDiFrancesco的提问称，最安全的链将从“赢家抓住最大的市场机会”中受益。然而该推特用户指出，尽管比特币区块链被认为更安全，“没有人把资产放在它上面”，而Tether正在迁移到以太坊区块链。 Bitfinex CTO Paolo Ardoino表示，“我们正在加大支持Omni、Blockstream的Liquid和LN/RGB的力度，以确保Tether用户能够使用由比特币网络保护的传输层。”他进一步补充，USDT在不同平台上的分配纯粹是由用户需求驱动的，“干扰用户偏好将是有害的。”然而，Tether的铸造和大额交易一直与比特币的价格走势保持一致，由于几个月前Bitfinex-Tether惨败事件期间的事实，市场仍对Tether的活动持怀疑态度。注：Paolo Ardoino此前发推表示，很多人要求将Tether从OMNI迁移到以太坊的ERC-20，这就是USDT会被创建（Mint）的原因，一旦交易流量稳定，我们将销毁多余的稳定币。[2019/7/6]

缺乏银行服务

日本交易所bitFlye推出投诉/举报电话客服服务:日本交易所bitFlyer表示，为强化顾客对该公司服务的意见以及投诉，从27日开始提供投诉/举报电话客服服务。

意见窗口：03-6434-7624

不正当登录及交易投诉接待窗口：：03-6434-7957

客服服务时间：平日10点-17点[2018/4/28]

尽管一些交易所设法在大型的信誉良好的银行开设并保留账户，但这并不容易，很多账户都可能在接到通知后立即关闭。

但大部分交易所都面临问题，原因或许是是司法管辖问题上，或许是对合格程序的担忧上，甚至在面对的潜在收益方面。

一些规模较小的金融机构填补了这一空白，但它们往往缺乏相应的网络、支付处理和大型资产负债表的保证。正如我们所看到的，有些甚至缺乏任何形式的监督。

bitcoin.org拥有者Cobra:让比特币和比特币现金的社区走到一起:bitcoin.org的拥有者眼镜蛇Cobra发布推特称，加密货币矿业中心化问题的理想解决方案是让比特币和比特币现金的社区走到一起，并通过改变两个网络的PoW（Proof of Work）算法，我们就不再需要对付比特大陆。[2018/3/6]

Bitfinex长期以来一直存在缺乏银行服务的问题，在用户难以提取资金之际，曾多次引发资不抵债的传言。去年的一份报告显示，该公司使用了欧洲银行荷兰国际集团(ING)的服务，但目前尚不清楚这种关系是否仍在继续，以及该公司为何需要使用加密资本(CryptoCapital)等离岸支付处理机构的服务。

更重要的是，缺乏可靠的银行系统提高了对像Tether这样的解决方案的需求，这使得客户和交易所能够在不需要支付处理程序的情况下转移价值。唯有银行服务的提升，才能减少对未经核实的稳定币的依赖。

Bithumb服务器崩溃 投资者找上门:韩国领先的在线货币交易所Bithumb的服务器在过去两天内一度没有运行，这个时间段正是比特币和比特币现金价格大幅波动的时期。目前，很多投资者围堵在Bithumb总部讨说法，Bithumb代表称将对投资者进行赔偿。[2017/11/13]

这一问题正开始引起监管机构的注意，他们意识到，如果没有强有力的银行支持，投资者更有可能遭受损失。上周，法国宣布了一个可能的解决方案:用银行账户换取监管。希望这一举措能推广到其他司法管辖区，对现金流的信心不仅会让潜在用户和投资者受益，也会让那些努力推动采用该技术的企业家和开发商受益。

缺乏审计标准

Tether也有自己的麻烦，主要是由于对据称支持稳定币的法定货币数量缺乏信心。尽管Bitfinex经常向公众保证，稳定币完全是由美元支持的，但现在看来，这些保证具有误导性。

由于一再要求对Tether的储备进行审计，该公司与一家审计公司的关系在2018年初破裂。总部位于巴哈马的Deltec银行针对Tether出具的一封资金证实函，遭到外界嘲笑和怀疑。

为什么审计这么复杂?

部分问题在于词汇。当我们说“审核”的时候，会被认为是“认证”，其实它们完全不是一回事。认证可以在特定的时间点确认一个判断(例如“这个银行帐户中有x个金额”)。

但是一个通过审计后的确认需要更多的细节，比如这个账户是用来支持涉及的稳定币吗?谁有权访问这个账户?发行和赎回是如何处理的?公司是否遵守KYC/AML规定?“审计”在技术上是一种保证，即报表是按照既定标准提交的。Tether稳定币目前没有通过这样的审计。

即使审计机构已“确认”稳定币的存在，比如GrantThornton今年早些时候对Circle稳定币的确认，一直也是以认证的形式存在的。另一家稳定币发行机构TrueUSD则更进一步，与一家总部位于旧金山的会计师事务所合作，提供对准备金的实时确认，或“连续的证明”。

然而，认证并不能代表审计，它们更像是快照，而不是深度的尽职调查。虽然我们可能很快就会看到验证标准在发展，但就目前而言，审计师似乎在观望。

为什么会这样呢？市场明明对这项服务的需求越来越迫切。

部分答案可以从上周的另一条新闻中看到:加密托管机构BitGo获得了SOC2Type2认证，这证实了它通过了由外部监管的安全审计。这通常是四大审计公司之一(德勤、毕马威、普华永道和安永)做的，但BitGo不愿透露是哪家。

有可能审计机构可能想要保持低调。虽然所有四大审计公司都有相当多的区块链团队，但理解并帮助构建一项技术的应用程序是一回事，将你的声誉建立在一份公开声明之上，尤其是当要验证的流程和风险是如此复杂时，那就是另外一回事了。

现在会计行业作为一个整体正受到越来越多的质量和信任问题的审视。会计师在2008年金融危机中扮演的角色仍是争论的焦点，利益冲突的出现促使欧洲监管机构呼吁分拆四大会计师事务所。可以理解的是，除了一些例外，四大会计师事务所不愿与监管机构尚未完全接受的资产公开联系在一起。

新的天际线

但Bitfinex的混乱突显出加强质量控制的必要性。该行业缺乏来自信誉良好的会计师事务所的权威支持，其潜在危害可能不亚于缺乏高水平的银行业，因为这将削弱外界的信心，而缺乏信心反过来又将减缓采用和投资。

BitGo和其他公司在获得认证方面所做的努力值得赞赏。如果要获得大型机构的注意力，该行业需要更多严格和合规的例子。

然而，加密行业还需要银行和审计机构的公开支持。它需要更有声望的名字来承认合作关系的存在，这将提振散户和机构投资者的信心，使他们更有信心要求展示业务质量，而这反过来又将使该行业更能抵御Bitfinex等类似地震和余震的冲击。

随着脆弱的建筑物倒塌，更多坚固的建筑物将从废墟中冒出来。它们周围将涌现出新的生态系统和网络，促进更多的发现和开发，并得到已经经受住时间考验的机构的支持。

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