去中心化金融:以太坊透析——Ethereum和去中心化金融（DeFi）

什么是去中心化金融？

去中心化金融是指一种将金融应用程序去中心化的运动。DeFi将在公有，开源的区块链上构建，并允许所有的网络用户免费访问，也就是非许可性的。而正是由于这一特性，可能会吸引数十亿人加入到这个全新的世界金融体系当中。

在DeFi生态系统当中，用户们可通过P2P网络和去中心化应用程序与其他用户和智能合约进行交互。DeFi的最大优势在于提供众多功能的同时，仍保持用户享有资金的所有权。

以太坊上手续费支出下降72%:据欧科云链OKLink数据显示，近72小时以太坊上的转账手续费支出下降了72.79%。

1月11日以太坊网络的转账手续费达到1.97万ETH，占当日矿工收入的60.17%。而近24小时以太坊网络的转账手续费为5373 ETH，占同期矿工收入的比值则下降至29.02%。当前建议Gas价格约合43 Gwei，较此前高位下降85%。[2021/1/14 16:08:29]

简言之，去中心化金融运动旨在构建一个全新的金融系统来摆脱目前体系中的限制。由于DeFi相对较高的去中心化程度和开发者基础，所以大多数应用都是在Ethereum上构建的。Billions项目组

量子经济学创始人：看好以太坊 ETH2.0发布日期混乱不是大问题:量子经济学(Quantum Economics)创始人Mati Greenspan对以太坊表示看好。Mati表示，对ETH2.0发布日期的困惑并不是一个大问题。仅从价格走势判断，Vitalik的声明似乎没有那么大的影响。所有的初创公司都有推迟日期和延迟的倾向，尤其是在推出重大升级的时候。此外，Mati还指出以太坊是他的加密投资组合中的第三大位置，他称，“在DeFi发生的一切都是非常令人兴奋的，我是乐观的。”（Cointelegraph）[2020/5/14]

去中心化金融的应用前景

动态 | 以太坊DApp生态借稳定币和DeFi项目重焕新生:据DAppTotal.com 数据显示，以太坊自去年年底类DApp火爆以来，一直处于EOS和TRON之后，而对比09月03日数据发现，每日活跃用户量：EOS 112,701个，ETH 80,206个，TRON 16,550个，以太坊活跃用户量已远超TRON，逼近EOS；每日链上交易额：ETH 874万美元，EOS 808万美元，TRON 547万美元，以太坊每日链上交易额数据已经全面超越EOS和TRON。DAppTotal数据分析师认为：自5月份以来，以太坊DApp活跃用户量和交易额便开始稳步爬升，主要是由两方面原因驱动：1、Tether发行USDT的重心自4月份以来逐步自OMNI网络向以太坊网络偏移，4月份以来新增发超15亿ERC20-USDT；2、DeFi类项目超越游戏类DApp成以太坊DApp最大的新增用户来源，而从8月交易额来看，仅DeFi类项目就占整个以太坊DApp的65.74%。[2019/9/4]

大家都知道，Bitcoin的最大优点在于并需要任何中央机构来协调网络运作。倘若我们根据此理念来开发可编程应用程序将会是怎样？而这就是DeFi所形成的价值：没有中央协调机构，不会出现单点故障。

动态 | 区块链创业公司推出新产品帮助以太坊应用链接实际数据:据CoinDesk消息，区块链创业公司推出基于区块链的oracle服务，该服务将支持货币对、资产定价和区块链网络数据，可以帮助以太坊应用程序链接到实际数据。该产品可以被ETHDenver黑客马拉松开发者免费使用。[2019/2/17]

之前提到过，DeFi的最大优势在于“开放访问”。世界上有数十亿人无法访问任何类型的金融服务。再试想一下，在没有任何金融保障的情况下，你该如何管理你的日常生活。目前就有几十亿人过着此种生活，而DeFi想要服务的对象就是这类人群。

去中心化金融是否会接管世界

之前所说的那些听起来都很不错，然而为什么DeFi还未在世界普及流行呢？其实，目前大多数DeFi应用程序都处在实验阶段，几乎难以使用且经常崩溃。而这也证明了此生态系统的框架设计是非常困难的，尤其是在分布式的开发环境中。

对于软件工程师、博弈理论家、机制工程师以及其他设计者来说解决DeFi生态系统中存在的挑战是一条漫长的道路。所以，DeFi应用程序是否会接管世界还未可知。

现存的去中心化金融应用

目前去中心化金融最知名的用例便是稳定币。本质上来讲，稳定币是一种与现实资产挂钩的区块链代币。比方说BUSD，该货币就是与USD挂钩。而由于这些代币都是基于区块链的，所以在存储和转换方面都非常方便。

在借贷方面的应用也很受欢迎。目前市场中有很多P2P服务允许你进行资金出贷来赚取利息。其中BinanceLending就比较流行。操作方式很简单，你只需要将资金存入借贷钱包，第二天赚取利息了。

DeFi应用程序最令人兴奋的是，它几乎可以应用到任何领域。它可以渗透到各种类型的P2P和去中心化市场中，允许用户进行加密收藏品以及其他数字物品的交易。它们还可以创造合成资产，也就说任何人可以为任何有价值的物品创造市场。现在也开始慢慢进入预测和衍生品市场。

Ethereum上的去中心化交易所

去中心化交易所允许交易直接在用户钱包之间发生。当你在Binance中进行交易时，首先需要将资金发送到平台，之后再通过内部系统进行交易。

而去中心化交易所则不同。你可以通过智能合约来完成钱包与钱包之间的交易，以此来避免交易所被黑客攻击等风险。

BinanceDEX、Uniswap、KyberNetwork、IDEX等都是一些比较知名的去中心化交易所。并且为了达到较高的安全性，一些交易所甚至允许你在硬件钱包中完成交易。

中心化交易所VS去中心化交易所我们用上图来解释中心化交易所和去中心化交易所之间的区别。在左图中，你可以看到Binance介于交易双方之间。所以，当Alice想要使用代币A与Bob交换代币B的时，他们首先要将资产存入到交易所中。完成交易后，Binance会按理重新配置他们的账户余额。

右边是一个去中心化交易所。你会注意到，在交易中并不存在第三方。交易时Alice的代币通过智能合约直接转换成Bob的代币。此种方式下，合约将会自动执行，且无需信任中间机构。

截止2020年2月，DEXs的使用量稳步上升。然而交易量与中心化交易所相比还相差甚远。但是，如果开发者和设计者们充实DEX的用户体验，那么它必定会更受欢迎，且有朝一日与中心化交易所抗衡。

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