比特币:买币冻卡，超千亿规模的加密货币场外业务，如今还是门好生意吗？

最近一则关于某知名加密货币交易所OTC被冻卡的新闻闹得沸沸扬扬，搞得很多在交易所做OTC业务的人一惊一乍，一些想要进场交易的人也变得犹犹豫豫起来，这大概跟一朝被蛇咬十年怕井绳的道理一样吧。

当然，对于大多数人来说，可能对OTC这个词本身就还有点陌生，不过，首先要说，这里的OTC可不是在药店看到的那个“OTC”，这里的英文是OverTheCounte，简称OTC。

OTC最早来源于银行兼营股票买卖业务：因为采取在银行柜台上向客户出售股票的方式，被称柜台交易市场，又因为这种交易不在交易所进行，也叫做场外市场或店头市场。

而在加密货币中OTC代指除场内交易以外的一种加密货币交易方式，而所谓场内交易就是在加密货币交易所通过二级市场，也就是K线完成的交易，除此之外的交易方式我们几乎都称为OTC交易。

Cobie回应Mark Cuban：感谢在顶部买币，几年后有更多代币卖给你:11月21日消息，达拉斯小牛队老板马克·库班在推特上取消关注数十个加密推特账号，其中包括加密KOL Cobie，Cobie回应表示，“再见，马克，下次再见，感谢您在顶部从我们这里购买我们的代币，几年后会有更多的代币卖给你。”

此前报道，Mark Cuban今日陆续取消对MetaMask、The Block、Solana、Treum、Mirror Protocol、Polkadot、DeFi Pulse、Flow、Dapper Labs、Uniswap Labs等加密项目的推特关注。其中诸多项目被所马克·库班投资，包括Mintable、Dapper Labs等。[2022/11/21 22:12:22]

OTC这个市场有多大呢？据彭博社早先的报道，假如加密货币场内交易每天的交易量为100亿美元，那么全球OTC的交易量可能在150-300亿美元之间，也就是1.5-3倍的差距，可见这个市场有多大。

张日和：对于Filecoin的大额投资，买币和建矿场都需要专业团队来做测算:金色财经报道，在8月14日举办的《家里有矿 | 通证学与Filecoin案例分析》的直播节目中，针对“对于Filecoin这场掘金盛宴“直接买币”和“下场挖矿”这两个投资逻辑，哪种更适合普通投资者？”的问题。

先河系统CEO张日和表示，对于Filecoin的投资逻辑要看是投机还是投资，短期还是长期。如果是小额的投资，我建议是买币；大额的投资，买币和建矿场都需要专业团队来做测算。 当前，基本上是算高风险投资。[2020/8/14]

也正因如此，全球超300家的加密货币交易所目前拥有OTC相关业务，但OTC真的有那么赚钱吗？恐怕大部分人都是只看到贼吃肉没看到贼挨打。

OTC往事，因祸得福

很多2018年进来的用户可能还不知道加密货币交易所OTC的一些往事，其实一开始是没有OTC这种业务的，那时候的OTC只是单纯的指一些加密货币的“脸对脸交易”，而不是现在我们在交易所看到的OTC形态。

动态 | MXC抹茶与Simplex合作，支持VISA、万事达卡直接买币:据MXC抹茶官方Twitter消息，MXC抹茶已与欧洲合规支付公司Simplex达成合作，用户可通过VISA、万事达（MasterCard）信用卡/借记卡，使用欧元或美元直接购买BTC、BCH、LTC、ETH、XRP、TRX。用户已可通过mxc.io在信用卡买币中访问该功能。

MXC抹茶于2018年4月在新加坡成立。去年12月MXC抹茶获得爱沙尼亚MTR牌照，可在该国进行合规服务。今年1月，MXC抹茶获得MSB牌照，可在美国开展币币交易等合规服务。[2020/1/16]

那为什么会变成这样呢？

故事要回到3年前的秋天，那年的9月4号，央行联合七部委下发了《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确禁止关于1CO和虚拟货币的交易，由此带来了比特币等众多主流加密货币的腰斩行情。

那一天，如果说股市的关灯吃面是悲惨，那么对于加密货币而言则是“关灯睡觉”——连饭都吃不下。

比特币交易越来越“疯狂”：近两成活跃投资者曾经“刷卡买币”:借贷服务平台LendEDU对672名活跃的比特币投资者进行了调查。调查结果显示，33.63%的受访者曾经使用借记卡来购买比特币；18.15%的人使用过信用卡来获取资金并购买比特币。18.6%的人使用过ACH银行转账系统，13.39%的人使用过银行电汇方式。

在使用信用卡购买比特币后，有22.13%的人没有还清信用卡账单。

在尚未还清信用卡账单的人中，超过70%的人认为，为了比特币而支付信用卡利息是“值得的”。

在已经使用过信用卡买比特币的人中，有76.23%的人计划继续“刷卡买币”。[2018/1/13]

几天后，随着国内众多加密货币交易所停止提供交易，一些热衷于交易的用户开始把交易放在了一些QQ群和微信群里，由此诞生了很多的场外业务，人们在群里一边喊价格，一边找买家或卖家，双方意见达成则在中间人见证下完成交易。

BTCC创始人李启元：买币要赶早 且不要在恐慌崩溃期间出售:BTCC创始人李启元在参加联邦通信委员会（FCC）会议时指出，拖延时间越长，购买比特币越迟，价值增加越多。他列举了自己的经验，2011年的时候他听说过比特币，但决定不投资，直到几年后，其价值大大增加。同时，他还说，投资比特币的另一个常见错误就是卖出了一小笔盈利，对于比特币来说长期收益值得等待。他还建议买家不要在恐慌崩溃期间出售，这样一个年轻的货币很容易出现波动，所以通过通货膨胀的方式来挂钩，会产生收益率。[2018/1/4]

此外，一些群里还出现了场外交易的有偿服务，撮合一笔交易提成1%左右，后来这些中间商也逐步发展出了一些独立业务，也就是现在大家更熟知的OTC大宗类业务，简单来说他们更像是加密货币世界中的“链家”，链接买家与卖家。

但后来这种情况并没有持续多久，因为太多的子涌入各大群里，喊着假单，吸引一些投资者上当受，说白了就是给了加密货币不付钱，想吃霸王餐。

于是，需要一个更加安全、更透明和可担保的OTC平台开始成了人们眼中的香馍馍，由此也拉开了Top级加密货币交易所开展OTC业务的序幕……

“你不冻，我不冻”，大家还是好朋友

可能很多人已经忘记了像可盈可乐和OTCBTC这样的早期平台，但是作为前辈，我们仍然要报以敬畏，毕竟开辟了一条全新的道路。

也许你会问OTC这类业务赚钱吗？其实目前交易所的OTC业务更像一个淘宝的角色，为商家和用户提供一个C2C的交易平台，如果你问淘宝赚不赚钱，我觉得这个问题可以看看阿里巴巴的股票。

当然，这里的赚钱不是直接性质的赚钱，对交易所而言更多的是提供入口的同时，也方便带来增量用户。

但是，对于所有做OTC业务的交易所来说，都面临一个困境，如何让用户的钱用合理的成本高效入金，并在出去时能够不踩雷？

“冻卡”的原因也很简单，大家知道网络和Xi钱涩，被冻的原因就是这些钱通过Usdt换成了人民币，并流入某张卡里，于是机关根据钱的线索自然会选择冻结流入黑钱的这张卡，而这在圈里也很常见。

因此，对于用户来说，如果一旦出现了因为OTC发生的冻卡，必然恼羞成怒。对于平台上提供OTC的商家来说，如果收到了黑钱，同样麻烦，因为自己辛辛苦苦一天赚不到1个点的收益会全部打水漂。

所以，判断一家交易所OTC业务是否做得好的一个关键指标，就包含了很重要的“冻卡率”，但是这个指标目前几乎没有任何平台对外公布。

OTC行业需要新血液

关于OTC业务，在全球范围内还有一个古老的大玩家——Localbitcoins，这家2012年成立的OTC平台，被公认为全球最大的场外交易平台和场外交易鼻祖，已经可以为248个国家、7792个城市的用户提供比特币场外交易服务。

LocalBitcoins在其中提供托管或转账服务，对交易抽取每笔1%的手续费，2018年1月的时候，其交易量高达1.678亿人民币。

回看国内大家用得多的OTC平台无外乎常说的“三大所”，我们可以看到，三大所在OTC板块的业务也一直处于激烈的竞争之中，作为先发制人的火币，自然拥有较大的市场和交易深度，其次是OKEx瓜分了国内较多市场份额。

但是OKEx之前似乎在关于OTC业务这块的宣发一直不多，笔者也一直觉得似乎有点“酒香不怕巷子深”的味道。

同样作为一名投资者，还是希望有更好的方式可以帮助用户顺利完成交易所的出入金，因为这关系到用户最大的利益。

OTC业务作为加密货币领域目前独特的存在，已经延续了好几年，也催生了像Usdt这样的稳定币巨头，但是摆在用户、商家和交易所面前的问题依然严峻，行业既需要生存，也需要发展。

没有办法的办法

最后，也许读者会好奇，如果真的发生了冻卡该怎么办？在此分享一位业内OTC人士关于冻卡处理的方式，供大家参考。

首先，你需要尽快联系OTC交易的平台，告知其发生了类似的事件，希望协助处理。

然后你需要打电话或者直接到当地办卡行询问冻卡原因，如果属于银行冻结，则需要你带上银行需要的材料，配合处理，一般三个工作日内就会解冻。

如果是司法冻结，一种是会在几个工作日内自然恢复正常状态；但如果涉及到了具体案件，冻结时间就会变得很长，少则一个月多则半年都可能，而这真的只能看运气了。

所以，这件事本身是“防范大于未然”，在OTC交易前尽量选择大的OTC平台，并选择平台上认证的大商家以及活跃的商家，同时交易完成后放钱的银行卡最好暂时3天内不要动，并且交易卡最好专卡专用。

如果时间倒退到3年前的9月，可能没人会想到OTC业务会发展到这般地步，但这个业务似乎就跟加密货币和比特币一般，越是艰难越会生存下来，甚至还大有发展壮大之势头。

文：区块链骑士

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