区块链:区块链落地：保险龙头加速抢滩区块链

多位险企人士近日对中国证券报记者表示，区块链在保险行业的应用，触角已经深入到各个端口，多家龙头险企相继成立了区块链保险实验室，并投资数千万元用于区块链的风险防控。

险企布局侧重点不同

一位险企人士表示：

“目前投资在区块链技术相关初创公司的资金超过10亿美元，投资金额为20世纪90年代中期投资互联网初创企业的4倍。”

区块链被认为是我国最有可能在保险行业普及和推广的未来技术，从2016年起，区块链开始受到保险业关注。

动态 | 区块链营销公司Refereum合作去中心化流媒体平台DLive:美国区块链奖励和营销公司Refereum宣布与去中心化流媒体平台DLive达成合作，以奖励创作和观看内容的玩家。（Cointelegraph）[2019/11/8]

中国证券报记者梳理发现，保险行业应用区块链的技术从传统大型保险公司开始，随着互联网保险的发展才逐步展开。国际上，2016年英国劳合社承保了由SafeShare公司运用区块链技术对优步(Uber)的实时保险服务；欧洲保险巨头安联集团2016年使用基于区块链的智能合约处理巨灾互换和巨灾债券交易，将此类业务结算时间从原先的数月缩短到数小时。

声音 | 中国经营报：区块链已成大国竞争新赛场:11月2日，中国经营报刊文《区块链已成大国竞争新赛场》。文章表示，区块链成为大国竞相出台的战略，其主要原因在于区块链技术的应用对已有的秩序所带来的颠覆性改革，尤其是在金融领域。　区块链技术竞争关乎前途命运，政府与市场之间必须要合理分工，相对清晰界定政府和企业的边界，进一步激发企业主体的积极性。对政府而言，重要的是加强区块链技术的基础设施建设，进一步完善制度环境。首先，要加强数字安全领域的集成研究。区块链技术尚有很多待改进的空间，各种隐私数据分布在不同机构中，在隐私保护上还需要进一步研究，实现数据“可用不可见”。其次，要逐步统一标准。区块链标准是未来行业顶层设计的需要，目前，美国、日本等国家也已着手区块链国家标准，我们要抢抓区块链标准国际化的主动权，提出中国标准。最后，建立国家公共服务大平台。当前各种区块链系统开发集中在功能层面，缺乏大平台支撑，增大了企业运维难度，可以建立国家基础平台，全面监测区块链系统的运行健康状态，为企业运行维护提供公共服务。[2019/11/2]

在国内，2016年阳光保险推出了“阳光贝”积分，还推出具备区块链特性的微信保险卡单“飞常惠”。2017年泰康保险集团推出基于区块链技术的积分管理平台，泰康保险集团采用基于超级账本Fabric(HyperledgerFabric)架构的企业级区块链，打造积分管理平台。同年，中国人寿、中国人保两大巨头也开始布局区块链。2017年中国人寿首次与蚂蚁金服合作，尝试将信息公开，2018年与区块链支付管理公司QatarPay合作。2017年中国人保推出区块链养殖保险服务平台，并于次年与DNVGL和VeChain合作，深化区块链技术应用。

声音 | 国家外汇管理局副局长：区块链等金融科技快速引进导致了跨市场跨行业风险冲击:据东方财富网报道，国家外汇管理局副局长陆磊表示，金融机构改革的必要条件是开放，首先是规则，其次是制度，第三是竞争；当前的核心问题是金融机构在资源配置中的作用，第一，货币是总闸门，但货币当局不是金融资源直接配置者，第二，杠杆率是风险总源头，但解决杠杆问题应该更多地从机构的资本约束出发，发展直接融资机构，第三，风险是金融的永恒命题，单体风险永续存在，但系统性风险都来源于道德风险。的确，开放会因机构间资产负债连接促发跨境风险传染，开放也会因学习新业态形成新增风险。当前移动支付、网络信贷、区块链等金融科技快速引进导致了跨市场跨行业风险冲击。[2018/12/18]

在互联网保险方面，据众安保险相关负责人介绍，截至目前，该公司累计提交区块链相关专利129项，实审公开可查112项。目前，众安保险自主研发的高性能高扩展通用性区块链协议Annchain，已经成为工信部首批三大开源链之一，也是首批通过“区块链参考架构”测试的5个产品之一。

动态 | 日本Engate将试行区块链的P2P电力交易系统:据prtimes今日报道，日本系统开发初创企业Engate宣布将于Cryptoeconomics Lab合作，共同试行基于区块链的P2P电力交易系统，并以评估其实现可能性为目的，接受了此次实证实验的研究业务。该研究将从2018年11月1日开始进行，并计划于2019年3月26日结束。[2018/10/30]

助力险企突破行业痛点

分析人士认为，保险公司纷纷涉足区块链技术可以帮助突破保险业的局限性或痛点，首先，可以使保险营销突破传统营销空间，通过精准化营销搭配特定的情景模式获取客户；其次，区块链可以运用于创新型相互保险模式、智能型的区块链保险合约、转变型的保险自我监管平台和开放型的保险信息流通数据库；第三，互联网保险饱受诟病的两大问题是信用和安全，通过区块链技术可以有效保护保险消费者隐私和权益，降低互联网保险成本并提高网上交易的真实性和安全性，使这两大弊病迎刃而解，推动行业转型发展。

业内人士认为，保险公司借助电子存证、智能合约等方式，区块链技术可贯穿至动态定价、保险签约、数据运营以至于保险资金运用等方面，还可通过外部链接，与监管部门、其他机构主体、行业间多维联动。保险公司可降低产业成本、提高交易效率，也将为监管部门提供统一的业务接口、数据标准，实时协同业务监管。

保险人士表示：

“区块链的去中心化特征，可以助力保险脱媒，降低保险中介费用；点对点的联系可以突破时空界限，突破传统互助保险的局限性，使同质风险个体可以在更大范围内实现互助；另一方面，区块链数据不可篡改性，有利于提高保险公司的内部风控能力，由于不可篡改性可以确保账本系统、资金和信息的安全；建立区块链的总账系统，提高财务安全。”

用户与数据安全受关注

“尽管区块链可在保险业发展过程中充当重要角色，但从实际推进情况来看，还面临一些应用风险。”众安科技首席技术官李雪峰表示，技术本身没有好坏之分。对于业务创新，要加强对区块链技术的引导和规范，积极探索其发展规律，加强对区块链的安全风险研究和分析；区块链技术发展中带来的数据风险中，用户和数据安全是主要挑战之一，经典区块链上面的账户并非是匿名的，只是非实名，交易数据也是公开的，但这些特征和现实世界中的金融合规要求有冲突。

某保险业研究员表示，区块链保险运用对保险监管也带来影响和挑战。一方面由于区块链采用多方验证的交互式共识平台，能够提高交易主体的信任机制，实现区块链业务间的自我监管，这可以减轻保险监管压力。另一方面，保险监管的内容必须进行相应的调整，确保相关技术和平台不存在纰漏，不存在恶意的系统和交易记录。区块链保险下监管可能出现三个转变：由原来的制度监管转变到技术监管，从政府监管转变到行业自律，从公司合规监管转变到社会监督监管。同时，区块链技术运用可能会引发新的问题和风险，这也是未来保险监管的新挑战和内容。

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