加密货币:DeFi增长的催化剂是什么，2020能够延续增长吗？看专家怎么解读

经过一年的大规模增长，DeFi已成为加密货币行业最重要的部分之一。

DeFi这个术语指的是在去中心化平台上提供的所有类型的金融服务，事实上，物联网连接提供商Nodle的首席执行官MichaBenoliel告诉FinanceMagnates：

“DeFi社区的最终目标是复制银行和其他实体，并以完全去中心化，无需信任和点对点的方式提供所有的服务和功能。”

他解释说：

DeFi运动始于通过以太坊智能合约开发去中心化和无需信任的借贷平台。人们随后开发了替代性金融服务，例如合成资产，衍生产品甚至是去中心化交易所。除这些服务外，还包括稳定币，这些币是通过各种解决方案与另一种资产挂钩从而保持价值相对稳定的币。

加密货币交易所Interdax的首席技术官CharlesPhan也向FinanceMagnates解释说，该术语“指的是使用开放源代码协议来使金融变得无需许可，从而启用了诸如链上贷款市场，信贷市场和身份服务之类的东西。”

DeFi公司Cred的联合创始人兼总裁DanSchatt告诉FinanceMagnates说：

DefiLlama推出加密日历，可跟踪重要的加密货币和宏观事件:6月20日消息，DefiLlama推出加密货币日历功能，可跟踪重要的加密货币和宏观事件。[2023/6/20 21:48:38]

“对于某些人来说，这代表了所有金融中介机构的最终解散，与创建比特币的精神相同。现实情况是，金融世界正在一个连续的过程中运行，有些向着去中心化发展的速度比另一些快。我们还没到那儿。如今，大多数人都不相信拥有纯粹去中心化管理权的金融。”

“但是，大多数人认为，最有能力为主流客户提供支持的DeFi解决方案是那些能够加深和融合与区块链，资本市场，借贷，借款和商户服务相关的能力的解决方案。”

DeFi“意味着不同的人有不同的东西”

确实，在本周早些时候发表的FinanceMagnates采访中，KavaLabs的联合创始人兼首席执行官BrianKerr表示，DeFi这个术语在过去的一年中得到了发展，DeFi“意味着不同的人有不同的东西。”

他说：

去年，DeFi都是关于去中心化交易所的——交易所是中心化的，因此，如果创建一个DEX，那就是DeFi。区块链主要是在“去中心化支付或价值转移”的场景下被讨论。

DeFi钱包初创公司Unstoppable Finance宣布完成1250万欧元融资:金色财经报道，总部位于柏林的初创公司Unstoppable Finance获得了由Lightspeed Venture Partners牵头的1250万欧元（1280 万美元）的融资，用于推出非托管加密钱包。本轮融资的其他投资者包括Speedinvest、Rockaway Blockchain Fund、Backed VC、Inflection、Discovery Ventures、Fabric Ventures 和 Anagram。Unstoppable Finance正准备推出其 DeFi 钱包 Ultimate。 （The Block）[2022/8/10 12:15:35]

然而，今年，Kerr说，人们说“DeFi”时的真正含义是“倾向于借贷——因此，具有创建银行提供的某种金融服务的能力。”

DeFi在2019年显着增长

DeFi行业价值多少？尽管很难确定加密行业中DeFi部分的总价值，但有一些重要的统计数据表明在过去一年中实现了显着增长。

例如，DeFiPulse是一个收集以太坊区块链之上的DeFi项目数据的网站，它跟踪了投入这些项目的资金的增长情况，即“总价值锁定提取这些智能合约持有的以太坊和ERC-20代币的总余额。”

DeFi 概念板块今日平均涨幅为0.04%:金色财经行情显示，DeFi 概念板块今日平均涨幅为0.04%。47个币种中22个上涨，25个下跌，其中领涨币种为：HOT(+31.46%)、IDEX(+14.62%)、RSR(+8.49%)。领跌币种为：HDAO(-13.45%)、AST(-9.01%)、SRM(-8.21%)。[2021/2/28 18:00:09]

但是，Graychain还报告说，从DeFi平台获得的47亿美元贷款中，只有8600万美元获得了回报。

另一个泡沫？

DeFi的增长率，尤其是加密贷款的增长速度如此之快，以至于一些分析家表示这可能是第二种加密泡沫。

彭博社在十月份的一份报告中说：

“加密货币信贷增长过快，并且正面临爆炸。现在，一群华尔街交易员正在寻找数字资产的财富。”

报告还引用了Graychain的数据表示：

“仅仅两年前，一个价值近50亿美元的行业刚刚兴起，贷款平台的数量正在迅速增加。”

确实，人们担心的主要根源似乎来自这样一个事实，即从大多数加密货币借贷公司提供的贷款正被用作杠杆交易的一种迂回手段。

DeFi协议Warp Finance遭遇闪电贷攻击 约800万美元被盗:DeFi门户网站DefiPrime今日早间在推特表示，北京时间12月18日06:34，流动性LP代币抵押借贷DeFi协议Warp Finance遭遇闪电贷攻击，约800万美元被盗。此外，Warp Finance官方也在推特表示，正在调查最近一小时内被借出的违规稳定币贷款，并建议不要再存入稳定币，直到官方查明违规情况为止。[2020/12/18 15:38:24]

毕竟，“如果您不是合格的投资者，但您仍在交易加密货币，那么在美国，您将无法获得保证金交易等借贷产品，”BrianKerr说。

“如果您愿意的话，就无法在BTC上获得杠杆位置，但过去一直可用，但是监管机构迫使交易所停止向美国客户提供该产品。”

加密贷款平台DrawbridgeLending的首席执行官JasonUrban告诉彭博社，信用风险问题“使他深夜不安。的确，“水线下方的鱼雷是经济危机下的雷曼兄弟类型的事件。”Urban是DRWHoldingsLLC和高盛集团的前交易员。

未来会有更多增长吗？

Alex Lightman：2020将成为加密货币和DeFi之年:据官方消息，由元界DNA总冠名的“FINWISE2020纷智云端峰会”海外场于欧洲时间5月29日盛大开启。全球政策顾问、元界DNA全球战略官Alex Lightman荣耀出席。

Alex指出，2020将成为加密货币和DeFi之年。原因如下：一、中国推出央行数字货币将推动加密货币和DeFi投资的增长。二、受新冠疫情影响，许多传统金融机构严重受挫，而基于智能合约的DeFi将成为更好的选择。三、比特币已成为投资者在危机之下的新选择，DeFi也将因此受益。四、以太坊2.0的乐观预期使得加密社区继续投资基于以太坊的DeFi服务设施。五、人们急需更可靠的价值存储方式，而DeFi将成为替代银行存款和债券的可行方式，其衍生品也将成为投资多样化的有效方式。六、失业率飙升、卫生医疗等紧急服务需求的上升将催生更多的DeFi需求。在新格局之下，元界DNA将继续发挥时代赋予的优势，有效运用社会趋势转变带来的机会。[2020/5/30]

不过，大多数专家似乎都同意该行业不会很快出现调整，预计2020年对于DeFi来说将是又一大增长年。

MichaBenoliel告诉FinanceMagnates，DeFi行业在2019年以来的增长标志着大多数人看银行的方式发生了范式转变：“DeFi代表了人们在寻找传统银行系统替代品的思维转变。满足他们的需求。”他解释说。

Benoliel说：

“在大多数情况下，现有的银行系统运行不佳。当然，未来可能会有一个趋势，DeFi的增长可能会更加缓慢，但这是肯定的趋势。不论是否是泡沫，DeFi都将继续发展下去。”

该行业将如何继续增长？Benoliel说：

“我希望越来越多的金融产品将在2020年出现去中心化版本。”

的确，Benoliel预测：

“随着越来越多的金融产品继续以去中心化的形式出现，这将带来区块链行业前所未有的新用户和用例。”

但是，“随着更多的供应进入市场，提供的有吸引力的利率可能会缓慢下降，”Benoliel说，尽管“它们肯定会保持高于当前金融业的水平，因为DeFi根本就不存在中间商。”

Benoliel对DeFi看到的一个明显的可以改进的点是，事情在许多平台的前端运行的方式：“我认为DeFi产品就像大多数区块链产品一样，都迫切需要更好的用户体验。实际上，对于非技术人员或'非主动'人员来说，今天仍然很难理解或使用这些产品。”

2020年：“DeGov”的曙光？

Komodo的首席技术官KadanStadelmann表示，他并不认为DeFi在整个2019年的天文数字增长是一个泡沫。毕竟，“在整个一年的大部分时间里，我们都面临着熊市的严峻考验。”

“我相信整个市场，特别是金融科技行业，都在探索这项有前途的技术的功能，这是我们目睹的增长的主要动力。”

至于来年呢？Stadelmann看到了增长，而且政府也进入了DeFi。

他说：

“除了看到更多由法定货币，大宗商品和加密货币支持的稳定币，我们可能还会在2020年看到第一个真正的由政府支持的DeF应用程序。这听起来有些自相矛盾，因为事实上DeFi项目旨在在政府控制之外，将传统金融世界改造成一种去中心化架构。

为此，Stadelmann说：

“这实际上可能是一个独特且独立的层，不是DeFi，而是DeGov。”

这个“DeGov”层可能以多种方式表现出来：

类似于稳定币的加密货币，被称为中央银行数字货币，或者它可能是另外的'去中心化和基于区块链的'金融工具和技术，可以提供强大的去中心化形式自治。银行和传统金融科技部门肯定会加入“DeFi热潮”。

政府参与DeFi可能会推动该领域获得更多法规，从而进一步推动该行业的“合法化”，Stadelmann认为，为了使DeFi可持续发展，这是必要的。

他解释说：

“DeFi需要更多的官方和法律认可才能发展。还需要提高公众对这种新兴和有前途技术的技术潜力以及经济潜力的认识。随着这一层，尤其是技术本身的成熟，以及随着“DeGov”的介入，我们可能会看到更多用例出现，然后我们还会看到“大参与者”加入其中。”

过度监管会杀死DeFi，还是助长DeFi？

然而，另一方面，CoinDiligent的首席执行官PascalThellmann指出，DeFi的相对不受管制的性质也许是促使这种情况的原因——今年增长如此之快。

Thellmann说：“DeFi得益于传统金融的过度监管和低效率。”他认为，

“DeFi的理想增长方案是，政府对传统金融机构实施严厉的金融监督立法，而传统金融服务公司无法适应日益数字化的经济。”

实际上，Thellman还认为，加密领域本身的某些方面的监管已经开始推动DeFi的兴起：“主要交易所也受到了监管机构越来越大的压力，这迫使他们实施KYC并对其用户进行更严格的监控，他指出。“例如，有传言说BitMEX将于2020年第一季度全面推出KYC。”

他继续说：

“因此，我认为在整个2020年，从中心化加密货币交易所和OTC服务台到DeFi替代品将有大量流动性。政府继续这种过度监管趋势以及对加密业务的打击可能会在未来几年继续，并证明这些是DeFi增长的强大催化剂。”

DeFi是泡沫吗？他认为不是，

“与比特币或其他加密货币相反，比特币或其他加密货币可能会进入与现实几乎没有联系的疯狂价格泡沫，而DeFi只是一个工具生态系统，这意味着它的增长与生态系统中从工具中寻求效用的人数直接相关。”

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