INT:企业普惠贷款增量两万亿，供应链和大数据两大手段如何支撑？

据媒体报道，银保监会在近期重点工作通报会上表示，明年普惠型金融小微企业贷款要再增加两万亿以上，五家大型银行普惠性小微企业的贷款增速应该在20%以上。同时，进一步扩大小微企业信贷的覆盖面，明年再增加300万户以上的小微企业获得信贷支持。在降成本方面，明年普惠金融小微企业的综合成本要再下降0.5个百分点。

落实普惠金融政策新指标银行亟需新策略新手段

声音 | 外汇局：加强跨境金融区块链服务平台建设，缓解中小企业融资问题:据澎拜新闻消息，2月15日，国务院应对新型冠状病感染肺炎疫情联防联控机制举行新闻发布会。国家外汇管理局副局长宣昌能介绍了外汇局支持企业复工复产举措。他表示，一方面加强跨境金融区块链服务平台建设，缓解中小企业融资难、融资贵问题。另一方面继续简化小微跨境电商企业货物贸易收支手续，进一步便利跨境电子商务结算，指导银行支付机构凭交易电子信息为市场主体提供经常项下电子支付服务，进一步便利中小微企业挂跨境电商贸易结算，提升中小微企业的资金结算效率。[2020/2/15]

增量两万亿、增速20%、增户300万、成本再降0.5%，要实现这些2020年普惠金融政策指标，首先考验的就是银行普惠金融业务的服务能力。简言之，银行如果还是按照传统方式去做普惠金融，将很难实现以上目标，如果强行去推，势必带来一定风险，银行就要做好坏账率提升的准备。传统银行的做法是通过高利率来覆盖高坏账率带来的风险，但此次银保监会通报的信息中还包含了降成本的硬性指标，高利率显然是行不通了，银行必须要寻找新的策略去落实普惠金融政策。

声音 | 工信部李鸣：发改委征求意见稿如果正式实施，对于挖矿企业的影响较大:据每日经济新闻消息，4月8日，国家发改委发布《产业结构调整指导目录（2019年本，征求意见稿）》，虚拟货币“挖矿”活动出现在淘汰类之中。对此，中国电子技术标准化研究院区块链研究室主任李鸣表示，征求意见稿如果正式实施，对于挖矿企业的影响较大。即便一些企业可能会选择到海外——如东南亚等地，寻找能耗成本较低的区域“挖矿”，但在这个过程中还会面临劳动力、产业转移、环境成本等方面的风险和考验。该目录目前尚处于征求意见阶段，征询日期为2019年4月8日至2019年5月7日。[2019/4/10]

既要增量增速增户还要降成本，没有新的有效的手段，可能就意味着利润的大幅丢失甚至是背负亏损。而亏损着做普惠，那显然是不可持续的，也是走不长远的。

声音 | 瑞士联邦总统：对区块链企业的监管应该“快速而清晰”:据cointelegraph消息，3月27日，瑞士联邦总统Ueli Maurer在讲话时强调，对区块链行业的监管应该是快速而清晰的。当涉及到区块链和其他分布式账本技术时，Maurer建议瑞士当局“不断寻找保持两步走的方法”。据报道，Maurer呼吁区块链和加密部门的代表站出来，用新的想法挑战联邦政府，他说:“联邦财政部的大门是敞开的。”[2019/3/28]

依托供应链和大数据银行落实普惠更安全高效

独家 | 网传新疆清退违规用电“挖矿”企业:网传，新疆维吾尔自治区经济和信息化委员会日前发布了《关于清退违规用电“挖矿”企业的通知》。通知要求，清退违规用电“挖矿”企业责任主体为发电企业，2018年8月30日前完成违规用电“挖矿”企业清退工作。清退范围为：一、未按国家法律法规办理企业工商注册、税务登记、社保五险等手续的违规用电“挖矿”企业；二、未与当地供电公司签订用电合同的违规用电“挖矿”企业。金色财经将继续关注。[2018/7/21]

既要实现普惠业务增量增速增户降成本，还要做到风险可控，目前较为可靠的实现途径是依托供应链金融和大数据分析：

首先，依托供应链金融，通过核心企业的产业链，为链属上的中小微企业提供金融服务。一家核心企业的供应商可能多达数千家，那么通过整合它的供应链，就能一次性覆盖这数千家中小微企业，比银行一家家去找中小微企业客户要高效快捷得多，同时因为有核心企业信用和真实贸易背景支撑，其风险也相对低得多。

其次，基于大数据分析，主动为满足金融机构条件的中小微企业进行授信。这就要考验各家银行的大数据运用能力。好在目前很多地方政府或监管部门都正在整合数据提供给银行，但是在有数据原材料的基础上，银行如何将其转化为普惠金融产品，这又直接考验了银行包括数据整理、风险建模、流程优化、宣传推广等在内的各方面能力。

目前，市面上已有类似的助贷平台，比如人民金服所搭建的人民普惠平台就是以供应链金融为主要场景，帮助银行运营供应链业务下的普惠金融资产。另外，作为国内舆情数据的领头羊——人民在线的控股子公司，人民金服天然地承载了母公司的大数据整合能力，能结合目标客群特征，整体输出特定行业场景下的优质中小微企业给银行，在帮助银行提升触客效率、提高普惠客户覆盖率、降低风险的同时，还能让中小微企业获得更高效、成本更低廉的金融服务。

普惠金融业务流程应全面优化银行亟待自我创新与变革

针对供应链金融，政府监管部门已明确给出了这方面的引导和支持，如出台一系列支持开展供应链金融的文件，鼓励银行依托核心企业的信用给链条上的中小微企业发放贷款等。据了解，很多银行在供应链金融场景下的这类中小微企业的贷款利率均已低于4.5%。量上去了，成本也下来了，风险和收益都得到了兼顾。

银行还应充分利用大数据对企业的识别能力，杜绝贷和资金挪用等高风险的中小微企业贷款，降低银行普惠金融的不良率，从而达到降低普惠金融整体成本的目的。

此外，银行还要尽可能多地利用金融科技手段，优化普惠金融过程中的各项流程，降低银行的操作成本。监管部门理应在合法合规、风险可控的前提下，针对银行开展普惠金融业务给予适当宽松的监管环境，对于一些过时的、不符合时代特征的传统固有流程给予一定的优化空间，同时鼓励各家银行在开展普惠金融业务时多进行自我创新和自我变革，这对普惠金融的落实和推广必定会起到非常有利的作用。

文：人民网

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