IFT:数字人民币接通互联网平台：数字货币的深远影响远超想象

5月8日，数字人民币App更新，钱包运营机构中的“网商银行”已呈现可用状态，而且，部分支付宝用户已上线“数字人民币”功能。同时，六大国有银行数字人民币钱包下均增加了饿了么、盒马鲜生、天猫超市三个子钱包。

这一系列动作表明数字人民币已经开始打通互联网支付平台。那么，数字人民币与支付宝、微信有何不同？数字人民币的普及又会带来怎样的影响呢？

中国银行率先推出数字人民币智能合约预付资金管理产品:金色财经报道，近期，中国银行四川省分行在人民银行成都分行及成都市金融局的指导下，联合成都市龙泉驿区教育局与成都天府通金融服务股份有限公司，以数币试点为契机推出“龙泉教培”智能合约预付资金管理产品。

本次“龙泉教培”智能合约项目，在家长购课时新增数字人民币支付方式，并在数字货币研究所最新发布的智能合约框架下，实现购买预付卡、生成智能合约、预付卡核销、退卡、查询等功能，实现“一课一销，未用退费”等功能，家长还可通过数字人民币APP查询预付卡详情。（封面新闻）[2022/8/16 12:28:15]

首先，数字货币对标的是纸币人民币，因此与支付宝、微信这样的手机支付App有本质区别。

数字人民币首次在消费贷款领域试点:8月27日消息，近日，深圳工行与捷信消费金融有限公司合作，推进了数字人民币在消费贷款领域的试点。消费者于先生（化名）正常操作下贷款申请成功、顺利取得商品后，其背后的资金结算逻辑发生了变化，捷信直接将贷款金额，通过数字人民币代付给到商家的数字人民币钱包中。表面上是消费者通过捷信申请的消费贷款分期购买了新手机，而背后是捷信通过开立的对公数字人民币钱包将贷款购买手机的资金通过数字人民币转入到了商家的对公钱包中，实现了数字人民币B2B的交易流程。（移动支付网）[2021/8/27 22:42:02]

简单地说，支付宝可以看做是一个钱包，里面必须装有钱或者银行卡才能使用。而数字货币就是钱本身，它不需要依赖某个app甚至不需要绑定银行卡，可以在没有网络甚至没有智能手机的情况下完成交易。

国际清算银行行长：数字人民币“仅凭数字特性”不足以取代美元储备地位:3月31日消息，国际清算银行(BIS)总经理Agustin Carstens否定了数字人民币“仅凭数字特性”取代美元储备地位的说法，他表示，“这些言论大部分都被夸大了，任何CBDC都不可能“仅凭数字特性”而赢得地缘储备货币之争。”最后他还称，央行数字货币可能会引发零售业中新的非银行部门参与浪潮，并撼动该行业。[2021/4/1 19:34:38]

当前数字人民币还处在试点阶段，目前采取双层运营体系。即央行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。这些运营机构必须用人民币以1：1的比例向央行兑换数字货币。因此，不会对现有金融体系产生影响。

数字货币最大的作用就是使每一笔资金交易都置于无死角的监管之下，其对现代社会的监管作用是纸币完全无法比拟的。当前社会中存在的种种灰色交易，例如、腐败、回扣、挪用公款、慈善款项分配等等，只要是与钱有关的问题，在数字货币时代都会无处遁形。

另外，数字货币的广泛使用也会对世界格局产生深远影响。因为当前世界金融和贸易体系还是建立以纸币时代的美元霸权基础之上的，因此存在着种种弊端。例如，在跨境支付上存在周期长、费用高、效率低等问题，

当前全球跨境支付依赖的SWIFT系统，是上个世纪70年代设计的，已运行将近半个世纪，明显已经无法适应未来数字时代的需求。而数字货币的各种优点使其非常适合替代现行的世界货币体系和结算体系。

因此，在不久的将来，数字人民币的大规模落地，不仅会成为人民币国际化的有力支撑，同时也将成为美元霸权的一个有力挑战。

所以，从长远来讲，数字人民币无论对我们的日常生活还是国际形势都会产生深远影响，这种影响会远远超过很多人的想象。

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