APP:普及数字人民币核心在于优化用户体验

　　□盘和林

　　1月4日，数字人民币APP上线各大手机应用商城，虽然数字人民币APP依然限定试点城市使用，但是非试点城市的居民，也可以在应用商城下载APP，虽不能用，但还是引起了很多人的围观，下载量陡增。数字人民币APP正式上架，说明数字人民币试点探索已经接近尾声，数字人民币钱包应用模式已经基本成型，未来将择时扩大试点，继而正式上线运行。我们距离真正的数字人民币时代已经越来越近了。

　　数字人民币即将全面落地，而其落地最重要的目标是普及，只有普及数字人民币，才能发挥其应有的效用，央行打造这一支付工具，本身就是要老百姓能用好用。那么，在数字人民币普及推广过程中，如何做才能加速普及数字人民币？个人认为，应该围绕以下几点：

厦门投放2022万元数字人民币红包推动数字人民币普及:6月28日消息，厦门本月举行“2022欢动e厦”数字人民币红包活动，于27日向参与市民派送共计2022万元的数字人民币红包，其中包含100元数字人民币红包18万个，10000元数字人民币“锦鲤红包”222个。

据悉，市民可使用数字人民币在磐基商圈内超百家商户进行支付消费。此外，主办方还携手京东、美团、饿了么三大平台和各大银行面向全体厦门用户投放总额达4000万元的数字人民币超值优惠券，推动数字人民币在更多支付场景使用。（人民资讯）[2022/6/28 1:36:49]

　　其一、在推广数字人民币应用的过程中，要强调支付流程简化，提高数字人民币易用性和便利性。当前数字人民币APP落地各大手机应用商城，本身也是为了让老百姓通过最便捷的方式，获取数字人民币收款付款工具。未来数字人民币钱包全面落地之后，还将进一步优化改进，个人认为优化改进的主要方向，应该是提升数字人民币APP的易用性。过去，有互联网企业在推进移动支付应用的过程中，曾反复强调，支付工具中，所有功能的点击不得超过六次，因为超过六次，便会给人使用繁琐的体验，不利于应用的普及。个人认为，数字人民币亦可以参考这个设计原则，在保障安全性的前提下，极力提升数字人民币的易用性。提高易用性是为了提高用户体验，这也是数字人民币本质特征，从现金到数字人民币本身就是提高易用性。

肖飒：数字货币普及率升高将使犯罪发案率逐步下降:中国银行法学研究会理事肖飒认为，数字货币的普及将对破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪等案件的侦查及审判起到重要作用，进而会对反案件的侦查与审判有所助益。可以预见，随着数字货币普及率的升高，我国犯罪的发案率将会逐步下降。（证券日报）[2020/4/24]

　　其二、以场景嵌入的方式推动数字人民币发展。数字人民币，并不只是一种支付工具，它还将推动数字化应用场景升级。作为金融支付功能的嵌入式工具，数字人民币不只是满足用户支付需求，还需要考虑金融场景拓展。对于商业银行来说，数字人民币可能成为其一个重要机遇。数字人民币可以帮助银行扩展全新金融场景，比如，供应链金融、无人零售等等，从而让商业银行未来的金融服务更加多元，这也客观上提高了金融机构的积极性。

动态 | 浙商产业区块链促进联盟成立，将推动区块链知识普及和产业落地:据证券日报消息，12月20日，在2019第十二届《浙商》年会之第二届中国产业区块链发展高峰论坛上，“浙商产业区块链促进联盟”正式成立。据报道，联盟是由国内区块链行业头部企业及行业专家共同发起的非营利性社会自治组织，旨在团结区块链领域的实干者，共同推动区块链基础知识普及以及产业区块链在国内的落地发展。接下来，浙商产业区块链促进联盟将基于自身优势，开展区块链知识传播，区块链技术、服务对接，搭建国内外技术交流平台等工作。[2019/12/22]

　　其三、以聚合支付的方式，推进数字人民币发展。聚合支付，也就是用一套收款设备融合多种支付工具。数字人民币也将为支付机构带来机遇，商户可以在现有设备中升级融入数字人民币收款功能。聚合支付能够降低商户转换成本，降低商户进入门槛，从而迅速提高数字人民币商户端的普及度。

　　其四、针对不同人群实现多元化的支付方式。数字人民币需要将老龄人口纳入到数字人民币使用范围，以此来扩大数字人民币的使用人群，推动数字普惠。比如可以考虑通过卡片的方式，以老年人熟悉的购物卡支付模式来推动数字人民币普及，也可以通过更加先进的支付技术帮助特殊人群，比如零操作身份识别付款。

　　其五、以线上带动线下。数字人民币是为了替代现金，故而当前数字人民币的核心应用在线下，但是如果要让数字人民币迅速普及，更加广阔的线上支付渠道，才是数字人民币迅速普及的最佳方式。未来数字人民币线上应用场景，将成为数字人民币生态拓展的主要方式。线上支付相对线下而言，限制更少，便利性更高。

　　综上，普及数字人民币，最重要的还是关注用户体验，有条件的话，金融机构可以考虑设立数字人民币售后服务部门。数字人民币全面落地已经临近，它不仅仅是一个支付工具，而且还承载着其他任务，比如拓展金融场景，比如优化老百姓支付体验，比如守护老百姓信息安全。但是在这之前，数字人民币落地后的第一要务，依然是普及，只有普及，才能实现其他目标。而普及的核心，在于优化用户体验，让用户感觉到好用，这才是数字人民币真正的成功。

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