数字金融:全球央行数字货币发展提速

随着数字经济快速发展与数字金融服务需求不断增加，全球货币金融体系迈入数字化变革时代，许多经济体央行数字货币研发按下快进键。美国智库大西洋理事会近日发布的全球央行数字货币发展研究报告显示，目前有105个国家和地区正在探索研究央行数字货币，其中约50个国家和地区已经进入到开发、试点、发行等高级阶段。

加快研发试点

近几年来，各经济体央行纷纷加强数字货币研发与试点。国际清算银行今年5月发布的最新一轮央行数字货币调查显示，在参与调查的81家中央银行中，有90%的央行正在进行数字货币的相关研究，有62%的央行正在进行相关实验或概念验证。

在北京冬奥会期间，数字人民币试点覆盖40多万个场景，成为国际盛会上的一大亮点。俄罗斯普列汉诺夫经济大学金融市场教研室主任康斯坦丁·奥尔多夫表示，通过在北京冬奥会期间的测试，数字人民币的功能将更加齐全、性能更加完善，并成为世界范围内拥有广阔前景的数字货币。根据中国人民银行的数据，截至今年5月31日，15个省份的试点地区通过数字人民币累计交易笔数约2.64亿笔，金额约830亿元，支持数字人民币支付的商户门店数量达456.7万个。

全球央行调查：57%的官员认为加密货币不会对外储产生影响:瑞银对全球30家主要央行的调查显示，57%的官员认为加密货币不会对外储产生有意义的影响，近85%受调查者不认为它能取代黄金的地位。逾四分之一受调查者认为比特币等加密货币作为一种不与其他市场同步波动的资产，具有投资潜力。另外，央行官员们似乎对CBDC持乐观态度，认为这是对加密热潮的有效回应。60%受调查者认为5年内至少会有一家G7央行发行直接面向消费者的零售数字货币。

逾80%受访者表示5年内将见到批发CBDC，即提供给大型金融机构使用的数字货币。他们认为推出CBDC的主要动机有两个：1，强化零售支付系统，升级金融基础设施，包括清算和结算等关键功能。2，帮助减少犯罪和。调查还显示，人民币在外储中的占比有望持续提升，10年后或升至15%。（金融时报）[2021/7/7 0:33:54]

在加勒比地区，2020年10月，巴哈马在全球第一个推出央行数字货币。去年3月，东加勒比央行推出数字货币“DCash”，东加勒比货币联盟成为全球首个使用央行数字货币的货币联盟。日前，牙买加也通过立法授权其央行发行数字货币。

声音 | 安信证券：2020年是全球央行数字货币元年:安信证券发文表示，2020年央行数字货币有望全球共振。2019年是央行数字货币的转折之年，2020年是全球央行数字货币元年。梳理全球动态，可以明显感受到全球央行都在提速，以应对2020年计划推广的Libra，全球央行数字货币竞赛已然开启。央行数字货币是金融体系升级的必然趋势。1）外部因素：Libra敲响国家货币主权的警钟，发行央行数字货币势在必行。2）内部考量：央行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的成本，提升经济交易活动的便利性；可以提升对货币运行监控的效率，丰富货币政策手段。（新浪财经）[2020/1/7]

在非洲，尼日利亚于去年10月正式推出数字货币“e奈拉”。尼日利亚央行行长戈德温·埃梅菲莱说，政府推出数字货币是为了在新形势下补充和加强本国的支付生态和金融架构，维护支付系统的完整性和稳定性。与此同时，南非数字货币正处于测试阶段，突尼斯、摩洛哥、加纳、肯尼亚等国也已开始研究制定央行数字货币的监管政策和实施战略。

声音 | 诺贝尔奖得主：Libra的发展更像是对全球央行的提醒:诺贝尔经济学奖获得者Jean Tirole接受专访时表示，央行的数字货币是伴随区块链技术而生的官方的货币，像Libra这样的非官方加密货币技术的发展更像是一种对全球央行的提醒，让它们也去做一些有用的技术变革。同时，区块链技术也分不同种类。比如围绕比特币的区块链技术是开放的，也有一些区块链技术只有在系统认证允许的情况下才能运作，比如央行可以给一些银行授权使用这种数字货币系统。（第一财经）[2019/12/16]

在欧洲，国际清算银行与瑞士、法国央行去年12月共同宣布完成一项测试项目，证实央行数字货币可以有效地用于金融机构之间的国际结算。2021年7月，欧洲央行启动数字欧元项目并展开为期两年的相关调查研究，旨在解决数字欧元设计和发行等关键问题。欧洲央行执行委员会委员帕内塔日前表示，数字欧元的正式开发可能会从明年底开始，大约需要3年时间完成。比利时布鲁塞尔自由大学教授特里斯坦·迪索克斯认为，数字欧元的发展将有助于欧元区应对数字化转型的挑战，确保欧元区更好地适应外部金融环境变化，并在全球电子支付领域抢占领先地位。

韩国整治风暴令比特币暴跌，全球央行态度趋同:韩国政府近日加大了对虚拟货币交易的监管力度，除韩国政府部门外，中国央行去年9月就已明确态度，当时，在包括中国央行在内的七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》后，虚拟货币在中国境内的交易渠道基本上全部进入关闭状态。中国互联网金融风险专项整治办工作领导小组近日又向各省(区、市)、深圳市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发了一份针对比特币的通知，要求各地积极引导辖内企业有序退出比特币“挖矿”业务；美国方面，美联储主席耶伦在去年12月最后一次货币政策会议上表示，数字货币是一种“高度投机性的资产”，“不构成法定货币”。他还补充说，它在支付系统中起着“非常小的作用”，“并不是一个稳定的价值储藏手段”；欧洲央行行长德拉吉前不久也表示，虽然加密货币还没有“成熟”到足以让央行来加以监管，但金融危机的教训之一就是金融创新，在这种情况下它是金融和技术创新，“我们应该对其潜在风险予以足够的重视。”；加拿大央行、澳大利亚联储、日本央行的负责人们也都于近期表达了类似观点。[2018/1/12]

发展前景看好

管理咨询公司麦肯锡去年发布的一份报告显示，央行数字货币的宏观益处主要体现在四大维度，即降低提供现金的成本、提升金融活动的包容性、降低私营部门数字货币的危险、强化货币政策的传导。分析普遍认为，央行数字货币具有众多优势，将为全球货币金融体系注入新活力。

欧洲数字货币问题专家莎拉·艾伦表示，通过发行数字货币，央行可以建立更高效、兼容的金融市场，并使货币政策传导更加精准。央行数字货币所具有的透明性等特点，也将使政策制定者获得更为宏观的全球经济视角。欧洲数字金融领域专家伊戈尔·帕基奇认为，数字货币有助于增强金融的包容性和普惠性。“民众可以更便捷地接收、存储或交易数字货币。对于传统金融基础设施建设欠发达的地区来说，央行数字货币的意义更加凸显。它还有助于大幅提高支付效率，特别是跨境支付。”

塞内加尔经济学家萨姆巴分析指出，互联网和智能手机的普及，已使越来越多非洲国家政府和民众意识到普惠金融跨越式发展的可能，东非、西非以及南部非洲多地的移动支付手段已相对成熟。肯尼亚央行表示，引入央行数字货币主要是为了降低成本、提升互联互通和加强跨境支付。

哥伦比亚经济学家阿方索十分看好拉美地区央行数字货币的发展前景，“跨境数字支付的发展有助于带动拉美地区经济复苏和增长，尤其在发生自然灾害时，数字基础设施优势凸显，可以增强支付方式的韧性。”

充分激发潜能

“数字货币将极大促进国际货币格局的现代化。”普华永道在一份报告中说，随着数字货币在支付和金融基础设施中的整合发展，它们将为企业和金融机构的进一步数字化创造众多机会。

迪索克斯认为，在未来数字化经济环境中，资本流动需要在银行、企业、个人及机器间实现无缝衔接，央行数字货币将使未来资金流动与服务实现同步，因此货币数字化是未来的发展趋势。

对于非洲国家央行数字货币的发展方向，萨姆巴表示，非洲多国政府已看到数字货币在节约交易成本、增加税收以及打击腐败等方面的技术优势，目前要做的就是将数字货币“法定化”，即以国家央行发行的形式归拢数字货币“铸币权”，尽可能避免一些私营加密货币规模过大给本国经济带来不稳定性。

国际信用评级机构惠誉在一份报告中指出，拉美地区金融市场发展有一个明确的议程，即加快向金融服务不足和没有银行账户的人群提供金融服务。例如，巴哈马央行在发行数字货币时，就明确表示其目标是提高支付效率和安全性，降低金融服务成本，加强金融服务包容性，以及对、伪造货币和其他现金欺诈行为进行管控。

世界经济论坛指出，为了充分激发数字货币潜能，支付技术的进步需要和贸易的数字化齐头并进。巴哈马央行行长约翰·罗尔表示，巴哈马将与其他拉美国家在数字货币方面分享经验、相互学习。“该区域的数字货币发展前景令人期待，潜在的技术合作或会诞生新的区域支付平台，进而促进区域内经贸发展。”

来源：人民日报

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