以太坊:什么是去中心化金融(DeFi)？

DeFi是“去中心化金融”的缩写，是加密货币或区块链中的各种金融应用的总称，旨在破坏金融中介机构。

DeFi从区块链中汲取灵感，区块链是数字货币比特币背后的技术，它允许多个实体持有交易历史的副本，这意味着它不受单一的中央来源控制。这很重要，因为集中式系统和人工看门人可以限制交易的速度和复杂性，同时让用户对他们的资金的直接控制更少。DeFi与众不同，因为它将区块链的使用从简单的价值转移扩展到更复杂的金融用例。

比特币和许多其他数字原生资产从传统的数字支付方式中脱颖而出，因为它们

消除了交易中的所有中间商

。当你在咖啡馆用信用卡支付咖啡费用时，金融机构就在你和企业之间，控制着交易，保留停止或暂停交易的权力，并将其记录在其私人分类账中。有了加密货币，这些机构就被排除在外了。

直接采购并不是大公司监督的唯一交易或合同类型。贷款、保险、众筹、衍生品、等金融应用也在他们的掌控之中。从各种交易中剔除中间商是去中心化金融的主要优势之一。

声音 | OKEx CEO：美国司法体系很复杂 USDT案件短期内不会有什么结果:OKEx CEO Jay Hao发布微博称，USDT案件短期内不会有什么结果，美国的司法体系很复杂、追求程序正义，对于USDT这种新事物不会简单的判决合法或者非法，USDT的律师也有各种手段延缓案件进度，光USDT如何定性这件事就要法庭辩论很久。法制社会的好处是一切可以依法办理，对于法律模糊的案件，需要公开透明的听证和审理。 ????[2019/7/30]

在通常被称为去中心化金融之前，DeFi的概念通常被称为“开放金融”。

以太坊应用

大多数去中心化金融应用程序都建立在世界第二大加密货币平台以太坊之上，它与比特币平台的不同之处在于它更容易用于构建除简单交易之外的其他类型的去中心化应用程序。早在2013年，以太坊创始人VitalikButerin在最初的以太坊白皮书中就强调了这些更复杂的金融用例。

这是因为以太坊的智能合约平台——如果满足某些条件会自动执行交易——提供了更大的灵活性。以太坊编程语言，例如Solidity，专为创建和部署此类智能合约而设计。

声音 | 比特币安全专家：Facebook Coin与PayPal及数字法币没什么分别:据AMBcrypto报道。比特币安全专家Andreas Antonopoulos近期在YouTube的问答环节上表示，他对于像Facebook这样的大公司要发行加密货币一事并不感到担忧，因为他一直都认为迟早会产生这样的公司代币，甚至全球的央行都会推出自己的加密货币，但这些加密货币都会具有法币的特征，唯一的区别在于如何实现——从先前的微软SQL数据库转向区块链数据库。 Antonopoulos接着指出，在现实中，如果不遵守银行监管，Facebook Coin就不能用于跨境交易。如果没有严格的KYC/ AML政策，Facebook将不会提供其加密货币，这与PayPal没有任何不同，与银行提供的数字法币也没有什么分别。然而，与Visa、摩根大通或PayPal相比，Facebook此类公司的额外好处是能为其加密货币提供更好的用户体验、服务、交易速度和品牌识别。[2019/3/31]

例如，假设用户希望下周二将他或她的钱汇给朋友，但前提是根据weather.com的温度攀升至华氏90度以上。这样的规则可以写在智能合约中。

声音 | 赵长鹏：我不明白为什么黑客总向币安发送盗币:针对推特用户反馈有黑客在向币安发送盗币，赵长鹏发推特称，刚刚检查了下，我们已经冻结一部分资金。我不明白黑客为什么总是向币安发送盗币。社交媒体很快就会报道出来，这对他们来说是一个高风险的做法。[2019/1/16]

以智能合约为核心，数十个DeFi应用程序正在以太坊上运行，下面将探讨其中的一些。以太坊2.0是对以太坊底层网络的升级，可以通过解决以太坊的可扩展性问题来推动这些应用程序。

最流行的DeFi应用类型包括：

去中心化交易所：在线交易所帮助用户将货币兑换成其他货币，无论是美元兑换比特币还是以太币兑换DAI。DEX是一种热门的交易所，它直接连接用户，因此他们可以相互交易加密货币，而无需信任中介机构的资金。稳定币：一种与加密货币以外的资产挂钩以稳定价格的加密货币。借贷平台：这些平台使用智能合约来代替中间管理借贷的银行等中介机构。“包装”比特币：一种将比特币发送到以太坊网络的方式，因此比特币可以直接在以太坊的DeFi系统中使用。WBTC允许用户通过上述去中心化借贷平台借出的比特币赚取利息。预测市场：投注未来事件结果的市场。DeFi版本的预测市场的目标是提供相同的功能但没有中介。

投票上币被质疑 何一回复“不是什么都需要区块链+”:微拍创始人胡震生与何一就“数字货币交易所投票上币”话题展开讨论。胡震生认为“投票上币”交易所没有公开投票地址，同时也未公布投票算法，他表示“作为参与方认为平台有修改数据的驱动力和可能性”，认为这“就不是一个优秀的区块链项目”。何一回复称币安的投票项目都会经过审核，且投票数据每次都会清洗；交易所本来就是中心化平台，每个组织有自己的规则，而她一直的观点是“不是什么都需要‘区块链+’”。[2018/2/28]

除了这些应用程序之外，新的DeFi概念也如雨后春笋般涌现：

收益农业：对于愿意承担风险的知识渊博的交易者，有收益农业，用户扫描各种DeFi代币以寻找更大回报的机会。流动性挖矿：当DeFi应用程序通过向用户提供免费代币来吸引用户使用他们的平台时。这是迄今为止最流行的单产农业形式。可组合性：DeFi应用程序是开源的，这意味着它们背后的代码是公开的，任何人都可以查看。因此，这些应用程序可用于以代码为构建块“组合”新应用程序。金钱乐高积木：把“可组合性”这个概念换一种说法，DeFi应用就像乐高积木，孩子们点击在一起的玩具积木，可以建造建筑物、车辆等。DeFi应用程序可以类似地像“货币乐高积木”一样拼凑在一起，以构建新的金融产品。

薛蛮子：什么是区块链企业家精神？: 今日知名投资人薛蛮子在三点钟区块链社群回应问题“您经常提到的区块链企业家精神具体是指的什么”时表示：我这次在京都附近的天桥立看了一个奇景是屁眼看天。原本是海中有了一个长几公里的沙堤，和西湖的苏堤白堤一样，仅是一个美景而已。可是到了上顶上有个地方，叫裤裆看天。每个游客必须把头伸到裤裆底下看景。这时候，这个沙堤就不是一个普通的沙堤，而是宛如一条巨龙，直飞天际。我之所以句这个例子，就是因为区块链颠覆了以往的商业逻辑。因此，颠覆是第一条。第二个精神是有抡开膀子 时不我待的精神。第三个精神是要有超强的学习能力，才能与时具进。眼界，胸怀，识人之能和容人之量是前所未有的重要。[2018/2/25]

借贷平台

借贷市场是一种流行的去中心化金融形式，它将借款人与加密货币的贷方联系起来。一个流行的平台Compound允许用户借用加密货币或提供自己的贷款。用户可以从借钱的利息中赚钱。Compound通过算法设置利率，因此如果借入加密货币的需求更高，利率将被推高。

DeFi借贷是基于抵押品的，这意味着为了获得贷款，用户需要提供抵押品——通常是以太币，这是为以太坊提供动力的代币。这意味着用户不会提供他们的身份或相关的信用评分来获得贷款，这是正常的非DeFi贷款的运作方式。

稳定币

DeFi的另一种形式是稳定币。与法定货币相比，加密货币的价格波动通常更剧烈，这对于想知道一周后自己的钱值多少钱的人来说并不是一个好品质。稳定币将加密货币与美元等非加密货币挂钩，以控制价格。顾名思义，稳定币旨在带来价格“稳定”。

著名的稳定币包括：

系绳(USDT)美元硬币币安美元(BUSD)戴

预测市场

以太坊上最古老的DeFi应用程序之一是所谓的“预测市场”，用户在其中押注某些事件的结果，例如“唐纳德特朗普会赢得2020年总统大选吗？”

显然，参与者的目标是赚钱，尽管预测市场有时可以比投票等传统方法更好地预测结果。在这方面具有良好记录的集中预测市场包括Intrade和PredictIt。DeFi有可能提高人们对预测市场的兴趣，因为它们传统上受到政府的反对，并且在以集中方式运行时经常被关闭。

去中心化金融常见问题

如何通过DeFi赚钱？

以太坊DeFi项目锁定的价值一直在爆炸式增长，据报道许多用户赚了很多钱。

如上所述，使用基于以太坊的借贷应用程序，用户可以通过借出资金并从贷款中产生利息来产生“被动收入”。如上所述，单产农业有可能获得更大的回报，但风险也更大。它允许用户利用DeFi的借贷方面来让他们的加密资产发挥作用，从而产生尽可能好的回报。然而，这些系统往往很复杂，而且往往缺乏透明度。

投资DeFi安全吗？

不，这是有风险的。许多人认为DeFi是金融的未来，尽早投资于颠覆性技术可能会带来巨大收益。

但是新人很难区分好项目和坏项目。而且，有很多不好的地方。

随着到2020年去中心化金融的活跃和普及，许多DeFi应用程序已经崩溃和烧毁，市值在35分钟内从6000万美元跌至0美元。包括Hotdog和Pizza在内的其他DeFi项目也面临同样的命运，许多投资者损失惨重。

此外，不幸的是，DeFi漏洞仍然很常见。智能合约功能强大，但一旦规则被纳入协议就无法更改，这通常会使错误永久存在，从而增加风险。

DeFi何时会成为主流？

虽然越来越多的人被这些DeFi应用程序所吸引，但很难说他们会去哪里。这在很大程度上取决于谁认为它们有用以及为什么。许多人认为，各种DeFi项目有可能成为下一个Robinhood，通过使金融应用程序更具包容性并对那些传统上无法访问此类平台的人开放，从而吸引成群的新用户。

这种金融技术是新的、实验性的并且并非没有问题，尤其是在安全性或可扩展性方面。

开发者希望最终能纠正这些问题。以太坊2.0可以通过称为分片的概念来解决可扩展性问题，这是一种将底层数据库拆分成更易于管理供个人用户运行的小块的方法。

以太坊2.0将如何影响DeFi？

以太坊2.0并不是解决所有DeFi问题的灵丹妙药，但它是一个开始。Raiden和TrueBit等其他协议也在努力进一步解决以太坊的可扩展性问题。

如果这些解决方案到位，以太坊的DeFi实验将更有可能成为真正的产品，甚至有可能成为主流。

比特币作为DeFi

虽然以太坊是去中心化金融领域的佼佼者，但许多比特币支持者的共同目标是将中间人从更复杂的金融交易中剔除，他们已经开发出使用比特币协议来实现这一目标的方法。

例如，DGLabs和Suredbits等公司正在开发一种称为离散日志合约(DLC)的比特币DeFi技术。DLC提供了一种在比特币的帮助下执行更复杂的金融合约的方法。DLC的一个用例是仅在满足某些未来条件时才向某人支付比特币，例如，如果芝加哥白袜队赢得了下一场棒球比赛，这笔钱将分配给获胜者。

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