APP:数币智能合约应用加速落地

来源：国际金融报

作者：余继超

　　“今天的一小步，历史的一大步。数字人民币智能合约的正式发布，对整个数字人民币的应用生态具有深远的积极影响。”随着近日数字人民币智能合约预付资金管理产品——“元管家”上线，中国人民银行数字货币研究所工作人员感叹道。

　　据数研所所长穆长春介绍，数字人民币智能合约目前已经在政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用，随着底层平台和相关制度安排的逐步完善，将在更大范围内加速落地。随着金融科技的快速发展，智能合约的技术运行条件已经不再是障碍，智能合约是否能广泛应用，更多地取决于能否建立起可信的、开放的生态体系。

　　智能合约落地应用

　　据悉，“元管家”是在数字人民币的钱包上部署智能合约，在预付消费服务场景提供防范商户挪用资金、保障用户权益的解决方案。数研所副所长狄刚介绍，在传统账户模式下，预付资金管理主要通过商业银行为商户开设专户的方式解决，预付资金全部归商户所有，无法彻底解决用户权益保护的问题。

深圳已正式落地数字人民币应用场景105万个，开立数币钱包2671万个:金色财经消息，截至2022年8月末，深圳已正式落地数字人民币应用场景105万个，开立数字人民币钱包2671万个，累计交易金额达184亿元。据了解，2019年末以来，深圳人行积极推进深圳地区数字人民币研发试点工作，助力深圳“法定数字货币试验区”建设。（证券时报）[2022/9/16 7:00:11]

　　穆长春进一步解释了“元管家”的运行原理：“当消费者向商户预付资金时，运营机构为每一位消费者创建一个加载了智能合约的数字钱包，一方面将合同条款写入智能合约，商户不能随意划转消费者预付的资金；另一方面，在实际消费之前，预付资金仍然归消费者所有，即使商户破产清算，也能保护消费者资金安全。”

　　具体来看，当消费者实际完成消费后，商户发起智能合约的执行请求，智能合约检查是否符合约定的执行条件，符合条件的，才能将预付资金划拨至商户。从技术上排除了人为操作挪用预付资金的可能。消费者能在数字人民币APP看到每笔资金动账明细，让消费者更加安心。商户也能通过运营机构的服务渠道，看到预付资金的实时状态，便于开展经营安排。

动态 | eToro加密货币交易所新增七种数币交易对交易:外汇经纪商eToro旗下加密货币交易所eToroX29日宣布，新增七种加密货币交易对的交易，其中四种是BCH的交易对，三种是XRP交易对，BCH/BTC、LTC/BCH、BCH/ETH、XRP/ETH 、LTC/ETH、BCH/XRP和LTC/XRP。据此前报道，，eToro本月中旬推出受直布罗陀金融监管方监管的eToroX，并且推出八种eToro冠名的稳定币，分别挂钩八种法定货币美元、欧元、日元、英镑、澳元、加元、新西兰元和瑞士法郎。(链得得)[2019/4/30]

　　博通咨询金融业资深分析师王蓬博告诉《国际金融报》记者，“元管家”上线，意味着数字人民币智能合约在预付费场景的落地，主要解决的是信息不对称带来的资金使用不透明，容易被挪用或商家捐款跑路的顽疾，保护消费者和商家双方的合法权益。

动态 | 奥地利财政部考虑建立金融科技监管沙箱以促进数币发展:据Cointelegraph报道，奥地利财政部正在考虑为金融科技行业建立一个监管沙箱。该国财政部长Hartwig Loeger表示，去年由财政部成立的金融科技顾问委员会将协助制定相关规则，以引导“围绕数字化金融服务的年轻金融市场”，包括ICO和数字货币，将促进其增长。[2019/4/27]

　　王蓬博表示，创新点主要还是在运营智能合约技术，完善了预付费的支付流程，在消费未完成之前，预付资金并非归商户所有，消费资金所有权比之前更明晰。但同时将合同条款写入智能合约，技术上排除人为操作挪用预付资金的可能，同时也是对商户的保护，这样既保证了消费者的合法权益，又让商户有了更多客户。

　　穆长春指出，数字人民币智能合约应用场景比较广泛，可以降低经济活动的履约成本，优化营商环境，推动数字经济深化发展。目前，数字人民币智能合约已经在政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用。随着底层平台和相关制度安排的逐步完善，将在更大范围内加速落地。

声音 | 美国SEC首席会计师：公司参与数币市场须关注法律风险:据ethnews消息，美国SEC首席会计师Wesley Bricker最近在美国注册会计师协会（AICPA）全国银行和储蓄机构会议上表示，对数字资产交易与持仓保持全面动态的记录很重要。公司在决定参与数字资产市场前，需首先考虑会计师的对数字货币的了解程度以及是否与SEC法规一致。Bricker还表示，参与数资产市场的公司可能面临诉讼、索赔、评估的风险，公司管理层应意识到这一点，应及时关注SEC的动态及表态。[2018/9/19]

　　浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林在接受《国际金融报》记者采访时指出，智能合约作为一种工具，未来需要提供一个数字人民币智能合约平台，这个平台应该具有一定的通用性，门槛要低，也要有一定的开放性，所有人都可以通过这个智能合约平台来签订合约，利用技术来解决问题，而在人们使用平台的时候，智能合约需要经过审核。

　　“当前智能合约之所以无法普及，是因为智能合约维护履约需要公开，而公开的智能合约容易遭遇黑客攻击，所以从安全性来看，智能合约需要一定的技术审核，而在制度法规上，要为数字人民币智能合约的应用制定相应规则，以匹配智能合约场景的落地。”盘和林指出。

　　推进数币智能合约生态建设

　　在数字人民币的顶层设计中，通过加载不影响货币功能的智能合约，实现了数字人民币的可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可以根据交易各方商定的条件、规则进行自动支付交易。

　　穆长春表示，智能合约在支撑数字经济降本提效、促进服务创新发展等方面具有巨大潜力。随着金融科技快速发展，智能合约的技术运行条件已经不再是障碍，智能合约是否能广泛应用，更多地取决于能否建立起可信的、开放的生态体系。

　　穆长春指出，数字人民币智能合约生态要按以下方向和原则来建设：一是坚持中心化管理和双层运营架构；二是保证合约模板的合法性和有效性；三是坚持开放和开源；四是持续进行技术升级，防范技术风险。“我们会和市场机构一起加快数字人民币智能合约生态的建设，发挥产业各方合力，完善相关业务规范和标准体系，并建立合规性审核机制，与相关部门研究司法衔接安排”。

　　狄刚进一步表示，数字人民币智能合约生态建设工作刚刚起步，仍有大量的基础工作要做。接下来，数研所将在央行中心化管理和双层运营框架下，继续扎实推进相关工作：

　　一是有序推广成熟的数字人民币智能合约解决方案，从教育培训行业拓展至零售、餐饮、体育、员工福利等各类具有预付资金管理需求的场景，运用监管科技手段助力相关行业防范风险、促进消费、激发活力。

　　二是响应各行业差异化的市场需求，进一步丰富数字人民币智能合约解决方案，在资金归集、智能分账等资金结算领域，商户营销、智能缴费等零售领域，内外贸易等领域落地智能合约应用。

　　三是继续深入开展前沿技术研究，持续优化底座支撑能力，加快数字人民币智能合约生态服务平台建设。

　　四是建立完善数字人民币智能合约生态治理和可持续发展机制，保障合约模板的合法性、有效性和互通性，推进数字人民币智能合约可信环境，并制定配套的业务规范、技术标准，在安全可控的前提下探索有效的激励机制，广泛发挥社会创新力量。

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