加密货币:加密货币的2022终结

全球第三大加密货币交易所、估值为320亿美元的FTX，一周之内迅速坠入破产保护，创始人兼CEO班克曼·弗里德辞职，被美国和巴哈马的监管部门调查。约百万投资者和交易者的加密货币可能血本无归。其重要投资者红杉资本，已经将其在FTX的逾2亿美元投资价值减计为零。

这是今年以来加密货币大崩盘的第三轮。第一轮是5月份的算法稳定币terraUSD和luna的暴雷，第二轮是6月份加密货币银行Celsius、Voyager、对冲基金ThreeArrowsCapital的接踵崩盘。FTX的破产，再次被称为币圈的雷曼时刻。它的垮台，可能把众多加密货币公司拖入深渊，甚至威胁到整个加密行业的生存。美国前财长、经济学家萨默斯又称之为安然时刻。目前代表债权人担任CEO接管FTX的雷(JohnJRayIII)，当年负责处理安然和北电网络破产案。

这位拥有40年经验的破产重组专家，从未见过这么烂的公司，“如此彻底的公司控制失败，如此完全不可信赖的财务信息。系统诚信蓄意破坏，国外监管漏洞百出，控制权集中在一小撮没有经验、没有脑子和可能心术不正的人，这种情况是前所未有的。”

一家耀眼的超级独角兽公司，倒下的时候，才被人们发现其实就是一个纸牌屋。

FTX

导火索在11月2日那天被咝咝点燃。当时FTX正以320亿美元的估值进行新一轮融资，加密货币媒体CoinDesk发布一份报告，显示加密对冲基金公司Alameda的账本上，大部分资产是账面价值数十亿美元的代币FTT和一堆“山姆币”。报告的来源是FTX截止到今年6月30日的财务报告，当时币圈刚刚经历过两轮暴雷。

俄罗斯商会建议在与非洲的定居点中使用加密货币:金色财经报道，在致俄罗斯总理米哈伊尔·米舒斯京的一封信中，俄罗斯工商会主席谢尔盖·卡蒂林提出了一系列促进与非洲国家经济关系的建议。除其他想法外，俄罗斯贸易委员会主席还提倡替代支付方式。Katyrin表示，指示财政部与中央银行一起确保与非洲国家就在相互结算和支付中使用本国货币和加密货币达成政府间协议似乎是适当的。这位官员呼吁联邦政府建立一个新的进出口银行和一个信托基金，负责支持中小型企业对非洲的出口活动。他还希望工贸部和经济发展部在最有潜力扩大联系的非洲国家设立贸易代表团和自由贸易区。（news.bitcoin）[2022/4/15 14:25:54]

FTT是FTX发行的代币，在Alameda的资产表上最高时达到了55亿美元，财报上还显示Alameda持有价值50亿美元的serum代币和17亿美元的solana代币。

Allameda和FTX基于Solana公链平台，创立了分布式的交易所Serum，进而推出了serum币和solana币。币圈称其为“山姆币”，在FTX交易时，有助于炒高其价格，增加Alameda的账面资产价值。目前FTT、Serum、Solana三种代币，都已经跌去95%左右。

班克曼·弗里德控制着Alameda和FTX。FTX通过客户交易加密货币和收取交易费用来赚钱。Alameda采用多币种间的套利交易，从波动中获利，圈内称之为“搬砖”，是一种高风险的交易模式。Alameda也在FTX上交易，但它在交易所的清算程序中区获得了特殊待遇。例如，其他交易方采用杠杆交易加密货币时，如果准备金不足，可能会被要求补充准备金，否则就会遭到清盘，但Alameda获得了“秘密豁免”。

消息人士：Coinbase将向美国官员提出加密货币监管框架提案:据熟悉监管讨论的消息人士称，加密货币交易所Coinbase将向美国官员提出拟议的加密货币监管框架。该交易所计划在未来几天内公开推出这一提议。截至目前，尚无法获得该提案的详细信息，但该公司打算争论哪些加密货币应该和不应该被定义为美国境内的证券。对此，一位Coinbase发言人拒绝置评。（Coindesk）[2021/9/22 16:56:42]

Alameda用FTT抵押，借入其他加密货币，放大杠杆在FTX上进行交易，炒高自己持有的加密货币的价格，同时为FTX创造交易业务收入，这是非常典型的安然式的操作方式。

Coindesk消息一出，圈内开始同时关注这两家公司的风险。最大加密货币交易所币安出于风险考虑，决定出售所持有的FTT。币安是FTX的主要早期投资者，持有逾5亿美元的FTT，即为其在FTX的权益。

币安创始人赵长鹏11月6日在推特发出了清盘FTT的信息。FTT流动性很差，价格开始波动，引发了FTX的代币投资者的“挤兑”，一天金额高达50亿美元。FTX陷入危机，向币安求救。赵长鹏次日发推特称可以基于非约束协议，意向收购FTX。

币安对FTX的尽职调查仅仅开了个头，一天后赵长鹏即宣布放弃收购，因为他发现这里面的窟窿，从FTX最初所说的20亿美元，增加到50亿美元，最高达80亿美元。此后，FTT的价格开始暴跌，从22美元跌至2美元。对于主要资产是流动性极差的加密货币的公司来说，通过杠杆建立起来的高负债，立即把FTX和Alameda逼入死亡螺旋。

班克曼·弗里德终于承认，FTX挪用了客户的交易资金，借给了Alameda。据CoinDesk的报告，Alameda主要通过代币FTT抵押借贷其他加密货币，当FTT的价格不断下跌时，FTX不断把客户的加密货币借给Alameda，在FTX价值160亿美元的客户加密货币中，80亿美元借给了Alameda。在客户的挤兑下，班克曼·弗里德到处寻找价值80亿美元的加密货币用来补上窟窿。

Paypal首席执行官：Paypal加密货币交易量超出预期:Paypal首席执行官表示，Paypal上的加密货币交易量超出预期。（金十）[2021/2/4 18:50:32]

当这一切败露后，班克曼·弗里德宣布申请破产，并且辞去了公司CEO。美国证券交易委员会和司法部等部门立即对FTX展开调查。巴哈马证券委员已经下令其账户上全部资产转移到政府的钱包里。巴哈马是世界上最早推行央行数字货币的国家，对数字货币和加密货币拥有一套监管机制。巴哈马监管当局认为，FTX的总部注册地在巴哈马，破产重组应该在巴哈马进行。

这里所说的FTX，包括了注册于巴哈马的FTX国际，注册于美国的FTX美国，其关联公司Alameda，还包括了FTX投资和控制的130家子公司，俨然一个加密货币时代的金融小宇宙。巴哈马这个加勒比海上的岛国，还一度憧憬FTX能帮助这里成为全球的加密产业中心。

SBF

班克曼·弗里德是一位九零后亿万富翁，有币圈神童之称。其父母都是斯坦福法学院教授，姑姑是哥伦比亚大学公共卫生学院的院长。他毕业于麻省理工学院物理系，在一家对冲基金JaneStreet从事交易员工作一段时间后，2017年创办了加密货币对冲基金AlamedaResearch；两年后又创办了FTX，由于其对交易员友好的产品设计，迅速成长为第三大加密货币交易所。用户在这里交易比特币、以太币等形形色色的加密货币，也交易FTX自己发行的代币FTT。Alameda正是FTX的做市商，也交易FTT。

FTX赶上了加密的风口，风险资本跟在后面追捧，其投资者包括红杉、淡马锡、软银、老虎环球、贝莱德等等，名单可以列得很长，甚至包括加拿大的安大略省教师退休基金。在加密货币最热的2021年，FTX7个月融到了20亿美元。目前红杉资本对FTX的2.14亿美元投资已经减记清零。另外一家加密货币的知名投资机构Paradigm，已将其价值3亿美元的投资价值降至零。安大略教育退休基金，也把近亿美元的投资一笔勾销。

声音 | 韦氏评级分析师：加密货币价格会随实际应用量增长而上升:据Blokt报道，韦氏评级（Weiss Ratings）分析师Juan M. Villaverde表示，加密货币价格和市值受到投资者情绪的影响，并不能完全反映行业的进展。加密货币的交易有两种类型，一种是交易所交易，具有周期性，交易量由市场的涨跌决定。而另一种是链上交易，发生在现实世界，是加密货币本身的实际应用，而这种交易一直在快速增长。一旦被广泛使用，这种加密货币的价格将会升高。[2018/12/18]

班克曼·弗里德是位素食主义者，平时和大约10位室友住在巴哈马的一处滨海度假村里的豪华公寓的顶层，这些人都是他在MIT和JaneStreet的哥们儿姐们儿，平时工作生活打成一片，浪漫的事情不时发生，如班克曼·弗里德和Alameda的28岁CEO艾丽森之间。她是斯坦福的女学霸，也曾在JaneStreet干过交易员。班克曼·弗里德热爱电子游戏英雄联盟，并且经常一边玩游戏，一边通过Zoom口若悬河地和投资人谈判融资，轻松地搞定了红杉资本。FTX还投资了电子竞技队TSM，将其名字改为TSMFTX。

但班克曼·弗里德更喜欢捐款，2020年大选中个人捐赠了520万美元给拜登，数额仅次于迈克尔·布隆伯格。他还一度想参与马斯克收购推特。根据推特与马斯克之间的诉讼材料，班克曼·弗里德愿意承诺高达50亿美元的投资。但马斯克掐指算了下，不相信班克曼·弗里德有那么多钱。

班克曼·弗里德俨然成为币圈的代言人。在美国政府及国会对于监管加密货币还举棋不定时，加密公司对华盛顿展开了积极的游说。根据追踪捐款的研究机构OpenSecrets的数据，加密公司及其员工已为2022年的中期选举捐赠了7300万美元，高于2020年大选期间的1300万美元。今年前九个月，该行业还在游说上花费了1500万美元，比过去8年的总和还要多。

巴西加密货币交易额和交易人数激增:据Newsbtc报道，巴西对加密货币和区块链技术的兴趣日益浓厚。2016年，巴西的比特币交易额为1.6亿美元，2017年则激增到约24亿美元。一年前，加密货币交易所Foxbit拥有约10万名注册用户，如今，该交易所已经有超过40万名用户。[2018/5/31]

班克曼·弗里德曾在国会委员会作证，公开支持加密立法。监管机构加强监管风声日紧。在刚刚结束的中期选举中，班克曼·弗里德是民主党的第二大捐助者，花费了3600万美元。班克曼·弗里德还放出狂言，他可以在2024年的大选中捐出10亿美元。

今年以来币圈暴雷不断，FTX似乎很安全。班克曼·弗里德还伸出援手，向加密货币银行VoyagerDigital提供了5亿美元的加密货币信贷，向交易所BlockFi提供了2.5亿美元信贷。这两家公司都染上了三箭资本传导的流动性危机。此举为班克曼·弗里德赢得的美誉，加密粉丝和媒体，甚至把班克曼·弗里德比作摩根大通，他在1907年美国金融危机期间，出手拯救了金融行业，而当时美国还没有建立中央银行。

班克曼·弗里德声称追求财富不过是一种利他主义的职业。他信奉有效的利他主义，是GivingWhatWeCan的成员，计划一生中将大部分财富捐赠给有效的慈善机构。在FTX的网站上，罗列着慈善捐赠、社区捐赠、气候变化、未来基金等五花八门的公益项目。

FTX的破产、班克曼·弗里德的人设崩塌，让整个币圈也站到了悬崖边上。比特币的价格跌至16000美元，在过去一年中已经下跌了70%以上。整个加密资产的市值，也从3万亿美元跌到1万亿美元以下。许多加密货币的价值，面临着归零的重压，而那些基于代币资产的加密公司，面临死亡螺旋的巨大风险，纷纷宣布客户停止提取，进入自我保护状态。

CZ

赵长鹏决定出售手中的FTT，抽走了引发FTX纸牌屋倒塌的第一张牌。当他宣布有意收购FTX时，被币圈华人称为出手一统加密江山之举。但在英美主流媒体中，赵长鹏似乎在蓄意整垮其竞争对手。赵长鹏发布推特当天，FTT市值即缩水80%。

一些英文主流媒体强调赵长鹏是一位出生在中国的创业者，强调币安创办于上海，也强调币安是一家受到一些国家监管当局调查的公司。这家世界上最大的加密资产交易所，只存在于数字世界，没有自己的实体总部，在地图上也找不到位置，大家只知道CZ住在迪拜，并且最近币安获得了阿布扎比金融管理当局的托管牌照。阿联酋希望币安能帮助当地发展web3经济。币安正在准备引领行业自救，发起一个加密复苏基金。其动机也遭到了质疑。

班克曼·弗里德出身美国顶级名校，犹太知识精英家庭，从硅谷到华尔街到华盛顿一路畅行，公关游说费用出手大方，是美国政客、智库、媒体的宠儿。他还头顶着“有效利他主义”的道德光环，关心气候变化，拯救危机之中的同行，出尽道德营销的风头。这样一个西方的精英子弟，加密神童，败在了一位生于中国、成长于加拿大、创业于数字世界的创业者手下，这在一些英文媒体那里激起的反应是微妙的。如《金融时报》的把这个故事描绘成45岁的赵长鹏的谋略，“他引发了这场挤兑，搞垮了他的主要竞争对手”。《金融时报》强调的是FTX破产之后，币安将垄断加密货币和资产的交易。这样搞下去，币安将成为加密货币的央行(theCentralBankofBinance)。美国国会将对这起破产案进行问询，而币安在其中所扮演的角色，也日益成为一个关注点。《纽约时报》对班克曼·弗里曼的报道，甚至避重就轻。

如果行业内的加密货币公司，包括交易所、银行等加密金融机构发生多米诺骨牌效应，在这个不受监管的蛮荒西部，只以依靠行业内的自救。币安有自己的代币BNB，价值最高达1065亿美元，但现在只值450亿美元，但如果整个加密生态崩溃，BNB也就没有价值了。第二大加密资产交易所Coinbase的股价较其首次公开募股下跌了近90%，其他交易所可能更没有足够的力量救助太多失败的加密货币企业。

赵长鹏提出了中心化交易所应该遵循的主要原则：1）不应使用客户资金冒险。2）永远不要使用自己发行的代币作为抵押品。3）分享实时的资产证明。4）保持充足的储备。5）避免过度使用杠杆。6）加强和执行安全协议。这些都是主流金融行业的常识，但在币圈里面听起来既陌生又新鲜。

自从中本聪2009年发布第一个比特币软件，启动了加密金融系统，加密货币一直被公众的不解、金融业的质疑和监管层不放心包围着，一些投资界重量级人物将其视为局和。FTX丑闻，为其诅咒者递上了一把锋利的尖刀。

赵长鹏承认，用户对加密货币的信心“严重动摇”。加密交易所Kraken前首席执行官杰西.鲍威尔愤怒地发布了推文：“这根本不是什么目标远大却马失前蹄。这是赤裸裸的鲁莽、贪婪、自利、傲慢、反社会行为，为了个人利益而把这个行业十多年来来之不易的进步置于风险之中。”

14年前，加密货币似乎生逢其时。美国爆发了金融危机，美国联储启动量化宽松政策，拯救美国的金融体系和美国经济。人们对传统金融和货币深怀不满，一种完全由编程和挖矿行为产生的数字资产，对传统的货币发起了挑战，揭开了加密货币的创新盛宴。此后加密货币作为一种数字资产受到追捧，很大程度上是低利率及真实负利率的宽松货币环境的一个结果。但是随着美国联储历史性地加息，加密货币作为一种高风险的资产，其价值必然下跌。首先倒下的那一批，一定会包括FTX这样的“安然”公司。

加密货币一直在监管的“法外之地”野蛮生长，也在努力让监管者适应自己的创新。加密货币中向金融方向发展的基础设施，正在活成了他们想要颠覆的对象的样子。FTX就是安然+雷曼，也是更古老的郁金香狂热在数字世界的一次返照。只是兴起更快、更擅长打扮，垮掉也更迅速，仅仅是一条推特的功夫。它继承了金融所有的风险，只是让每一代人都学得更快、放得更大、破灭得也更脆。

加密货币的初心，是用来解决传统金融体系的问题，而技术带来了可能性，提供了工具。这个世界上还有十亿人没有获得银行服务，跨国汇款手续费昂贵而缓慢，中小企业很难获得贷款和金融服务，在全球化的数字世界里，用区块链技术在不同的货币、资产之间便捷透明便宜地流动，让用户拥有他们自己的数据和掌握自己的价值。在加密货币的基础设施之上，正在涌现可编程的金融服务、在加密货币与法币之间建立桥梁、去中心化金融(DeFi)、数字资产、新兴的协作方式、第三代互联网等面向未来的加密经济与金融服务。这条路还很漫长。

中本聪在元宇宙里发笑，还是哭泣。

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