数字人:蚂蚁集团被罚71亿，消费者真的安全着陆了吗

Billions项目组

7月7日晚，央行官网消息，金融管理部门对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款71.23亿元。要求蚂蚁集团关停违规开展的“相互宝”业务，并依法补偿消费者利益。

在央行消息发布半小时后，蚂蚁集团官方回应：“目前已完成相关整改事项”。

7月9日，阿里巴巴发公告称，蚂蚁集团将召开股东大会，以批准蚂蚁集团向其全体股东回购不超过7.6%股份的议案，而“阿里巴巴集团正在考虑是否参与拟议的股份回购”。

市场对上述信息给出了积极反馈：7月10日，阿里巴巴港股高开涨幅超5%。

风语筑与蚂蚁集团旗下鲸探平台签约:金色财经报道，风语筑与蚂蚁集团旗下的鲸探数字藏品平台进行签约合作。此次合作，双方将凭借各自在数字科技应用领域的沉淀以及在元宇宙领域的先发优势，结合数字藏品的设计、建模、展示与交互，在虚拟展馆及VR/AR交互等领域开展业务布局、研发投入和实践落地。双方将围绕鲸探平台元宇宙空间「鲸探展馆」，在3D虚拟建筑的建设、业务协同与商业化应用等方面展开深度合作，推动传统文化IP、非遗、城市记忆与数字藏品行业融合发展，践行国家文化数字化战略。(金十)[2023/1/10 11:04:11]

距离2020年11月，央行等4部门联合约谈彼时的蚂蚁集团实际控制人马云等，已过去了2年7个月左右。

这一次，蚂蚁集团真的安全着陆，有望重启上市了吗？

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蚂蚁集团：产业数字化是最大的确定性机会:11月3日消息，蚂蚁集团副总裁、数字科技事业群总裁蒋国飞今天在云栖大会上表示，产业数字化是最大的确定性机会。从机构自身、到跨机构的产业链协作都有旺盛的数字化需求。今年年初，蚂蚁集团成立了数字科技事业群，整合了区块链、云科技、安全等领域的产品服务，其业务主要包括三个板块，分别为：服务于机构本身数字化转型的科技能力和业务、机构之间产业协作数字化的技术和产品，以及服务于可信价值互联的平台和创新产品。（科创板日报）[2022/11/3 12:13:00]

到底发生了什么，犯了什么错？

时间回到2020年：

10月21日，蚂蚁集团更新招股意向书并公布计划A+H股同步发行上市方案；

10月24日，时任蚂蚁集团实际控制人马云在第二届外滩金融峰会上发言，引发争议和舆论热议；

蚂蚁集团数字科技副总裁娄建勋：蚂蚁链是纯粹的科技定位:金色财经报道，6月23日，链上新能源在线研讨会举办。蚂蚁集团数字科技副总裁娄建勋在会上指出，蚂蚁链是纯粹的科技定位，科技创新、服务实体是蚂蚁链不变的底色。蚂蚁链通过数字技术构建可信产业协作网络，服务行业包括金融、工业、能源、政务、物流、新零售、互联网、文化版权等。[2022/6/23 1:26:37]

11月2日，证监会官网发布消息，央行等4部门联合约谈蚂蚁集团有关人，包括其实控人、董事长及总裁；

11月3日，上交所、港交所相继发布暂缓蚂蚁集团上市的决定，当天蚂蚁集团深夜道歉；

12月26日，金融管理部门约谈蚂蚁集团，对其提出五项重点业务领域的整改要求。

蚂蚁集团科创板顺利过会，估值2250亿美元:9月18日，上交所发布公告，同意蚂蚁集团上市申请。此前上交所对蚂蚁进行了多轮问询，涉及股权结构、公司治理、市场竞争等，蚂蚁先后给出了197页和32页的回复。据媒体报道，蚂蚁估值2250亿美元，计划在A+H同步上市，可能是今年全球规模最大的IPO。蚂蚁提交了一份长达197页的“作业”，内容还包括拟重点投入研发的技术领域及方向，包括人工智能、风险管理、安全、区块链、计算及技术基础设施等。

据此前报道，截至2020年7月31日，蚂蚁集团在全球范围内拥有区块链技术相关的583项注册专利、303项获准的专利申请及5317项待批的专利申请。根据中国专利保护协会的2020年市场调查，于2016年、2017年、2018年及2019年，蚂蚁集团在被授予的和区块链相关的专利数量方面也位列业内第一。[2020/9/19]

至此，蚂蚁集团当时经营中存在的问题被摆在了台面上：

蚂蚁集团与中远海运合作 通过蚂蚁链赋能全球航运:7月6日，蚂蚁集团董事长井贤栋今日在微博发文表示，今日，阿里巴巴集团、蚂蚁集团与全球最大的综合航运企业——中远海运集团签署战略合作协议。井贤栋表示，“期待蚂蚁区块链助力中远海运集团加速全球航运数字化升级，用蚂蚁链打造国际航运，贸易，金融的多方高效协作的生态圈，让全球贸易更繁荣，更高效。”[2020/7/6]

1、公司治理机制不健全；

2、法律意识淡漠，藐视监管合规要求，存在违规监管套利行为；

3、利用市场优势地位排斥同业经营者；

4、损害消费者合法权益，引发消费者投诉等。

实际上，2020年10月以来，正是监管部门对平台经济开始了强监管。2021年4月，人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门再次联合约谈蚂蚁集团。

当月，上述金融管理部门还联合对13家网络平台进行了约谈，其中包括腾讯、度小满金融、京东金融、字节跳动、美团金融、滴滴金融、陆金所、天星数科、360数科、新浪金融、苏宁金融、国美金融、携程金融等。

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2年多具体整改了什么内容？

按照金融管理部门对蚂蚁集团提出的重点业务领域的整改要求，涉及5大方面。

具体包括支付业务，个人征信业务，依法设立金融控股公司，严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动，以及依法合规开展证券基金业务等。

2021年4月，蚂蚁集团完成了整改方案，主要内容包括：

1、蚂蚁集团将整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管；

2、支付业务回归支付本源，坚持小额便民、服务小微定位；

3、申设个人征信公司，依法持牌、合法合规经营个人征信业务，加强个人信息保护，有效防范数据滥用；

4、将“借呗”“花呗”全部纳入消费金融公司，依法合规开展消费金融业务；强化消费者权益保护，加强金融消费者适当性管理；

5、完善公司治理，遵守公平竞争的法律规则，规范关联交易，加强风险防控，营造公平竞争的市场环境，进一步增强社会责任体系建设等。

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目前从媒体的公开报道和蚂蚁集团的官网信息来看，上述整改内容还并未全部完成。

首先，第1条整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管，以及第3条申请个人征信公司及牌照，这两条还未实现。

不过，2021年11月，钱塘征信有限公司的个人征信业务申请获央行受理。而钱塘征信是一家混合所有制企业，蚂蚁科技集团和浙江省旅游投资集团有限公司分别持股35%。因此，钱塘征信此举也并未认为是蚂蚁集团整改的重要一步。

其次是支付业务整改效果明显。

比如，已断开支付宝与“花呗”“借呗”等信贷产品的不当连接等违规行为；对银联云闪付开放了线上场景，可实现对微信转账等；去年底支付宝加入了数字人民币受理网络。

再次，依法合规开展消费金融业务，是其整改的重点内容之一，效果也颇为明显。

一方面，“花呗”“借呗”已大幅降杠杆、降规模，2020年6月末，蚂蚁集团信贷余额高达2万亿左右，截至去年7月，降至1.8万亿元左右。

另一方面，“花呗”接入征信，“花呗”“借呗”相继启动品牌隔离工作，成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷服务品牌。同时，蚂蚁消费金融公司进行了增值。

其他方面，如下架互联网存款产品、关停“相互宝”、规范基金代销等业务。以及今年1月，蚂蚁集团的股权变动，实控人由马云变为无实控人，“强化与股东阿里巴巴集团的隔离”。

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离重启上市还有多远？

这是蚂蚁集团开始整改后，市场一直关心的问题。

尽管去年6月，蚂蚁集团公告称在专注落实整改工作，“目前没有启动IPO的计划”，但随着整改的不断推进，蚂蚁集团将重启上市计划的脚步似乎越来越近。

不过，因为今年1月，蚂蚁集团实控人发生变更，如果要在港股上市需等待1年，而要在科创板上市，还需要等待2年。

另外，整改还有两项重要内容待完成，即整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管，以及申请个人征信公司及牌照。

想要上市，蚂蚁集团还需努力。

注：本文转载自公众号“Miss蜜姐”如有侵权，请联系删除，谢谢！蚂蚁集团被罚71亿！真的安全着陆了吗？|消费

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