FIN:观察 | FinCEN新规涉虚拟货币限制，或永远将穷人排除在金融系统之外

根据FinCEN现有规定，金融机构禁止向无家可归、没有固定住所的人和难民提供开户服务，因为这些人没有实体邮寄地址。如今，FinCEN提议颁布新规，对于有幸拥有账户的人来说，他们也不能向以上人群汇款，即便汇出款项是虚拟货币。

智能合约的目的是去除中介，消除昂贵费用，方便金融操作。但是在新规出台之后，金融机构不能向智能合约汇款。更糟糕的是，FinCEN正悄悄地试图在假期季将新规变成法律，它留给大众的时间只有短短的15天。有了新规之后，最有需求的人无法参与到金融系统中，公众发表意见时间缩短，消磨美国人对FinCEN的信心。

香港证监会：观察到某些未获发牌的虚拟资产交易平台使用不当的经营手法:8月7日消息，香港证券及期货事务监察委员会发文称，观察到某些未获发牌的虚拟资产交易平台使用不当的经营手法，包括讹称已向证监会提交申请、不符合证监会规定的虚拟资产交易平台、未获发牌的虚拟资产交易平台在香港营运的既有公司。证监会警告称，某些未获发牌的虚拟资产交易平台正误导公众，讹称已向本会提交牌照申请。而其他未获发牌的虚拟资产交易平台可能曾公开宣布有意向证监会申领牌照。公众目前可接触的大部分虚拟资产交易平台均不受规管。[2023/8/7 21:29:24]

上周五下午，FinCEN匆忙发布了一项拟定规则，要求金融机构提交新报告，这很明显是即将离任财政部长的个人指示。这项拟定规则在很多方面都存在问题，有一个问题非常突出：用户如果想从金融机构提出虚拟货币，必须上报收款人的姓名和住址。若用户无法上报其住址，金融机构须驳回此交易。

币情观察室|技术有用or无用？看艾略特江恩就知道了:4月8日11:00，金色盘面邀请行情大V多空论币做客金色财经《币情观察室》直播间，将分享《技术有用or无用？看艾略特江恩就知道了》，敬请关注，扫描下图二维码即可观看直播！[2020/4/8]

为证明这条新规的合理性，FinCEN把它比作现金交易报告。现金交易报告地位很高，几十年来一直应用于现金和硬币交易中。长期研究的人比较了解这份报告。

的确，CTR长期以来一直要求金融机构向FinCEN报告自己客户的信息，但CTR从未要求报告收款人的信息。尽管如此，FinCEN认为拟议的规则是“与现有要求一致”，这让人十分不解。

欧盟成立“世界最全面”区块链观察站和论坛:欧盟委员会今天宣布成立欧盟区块链观察站和论坛，旨在“团结”区块链上的经济。欧洲数字经济与社会专员Mariya Ivanova Gabriel说，该项目将成为“世界上最全面的区块链经验和专业知识库之一”。这将建立一个开放的论坛，Blockchain技术专家，创新者，市民，行业利益相关者，政府部门，监管机构将共同探讨和制定新的思路和方向。与此同时，欧盟对于数字货币的态度仍然要谨慎得多。[2018/2/2]

目前，25%的美国人没有银行账户或没有充分享受到银行服务。可悲的是，现有的规定确实禁止金融机构为无家可归者、难民和其他25%因贫困而无法拥有邮寄地址的人开设账户。

但是，就现行规定而言，以上人群能够收到两类人的汇款，一类是有能力支付银行账户维护费的人，另一类就是住在能吸引银行分行社区的人。拟定的规则可能超过现行规定，这样一来，人们就无法从金融机构汇款给那些不幸的人。

这条拟定规则旨在为富人保留当今的金融体系，不仅如此，还想将穷人踢出该系统。除了禁止与没有家庭住址的人进行交易，因为智能合约本身就没有名称或物理位置，该规则还将禁止金融机构向智能合约发送虚拟货币。

智能合约技术快速发展，旨在消除对高风险、高成本的中介需求。正是中介需求的存在阻碍了穷人参与现有的金融系统。拟议中的规则将阻碍各种资源流向这项技术，让未来的金融体系将像今天一样具有排他性。

根据法律，FinCEN需要征求公众对该规则的意见，留出足够提出建设性意见的时间。通常情况下，政府会留30天时间，不过一般都会留60天或者更长时间来探讨重要事项。

与之相反，因为FinCEN知道这条规定很容易遭受质疑，所以只在假日期间给公众留15天思考其影响，目的是为了尽可能少收到公众建议，强硬地通过这条规定。

原文：FinCEN’sNewRuleIsAbouttoWallOffthePoorfromOurFinancialSystemForever

标签：FINCENNCEINCCitizen FinanceCENTYFUNI Finance1INCH币

火必交易所热门资讯