比特币:证券时报：数字人民币将成为安全普惠零售支付基础设施

来源：证券时报

作者：王君晖

近日，央行首次披露数字人民币研发情况，随着数字人民币从理论走向现实，中国在该领域的实践已走在全球前列。

在当前电子支付工具已经十分便捷的情况下，为何仍要推出数字人民币？这往往是公众的第一疑问。要理解这一问题，首先需要理解，数字人民币与其他电子支付工具处于两种维度，既互补又有差异。数字人民币主要基于现金类支付凭证定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平为宗旨，借鉴电子支付技术和经验并对其形成有益补充。虽然支付功能相似，但是数字人民币也具备自身的特定优势。首先，数字人民币是国家法定货币，是安全等级最高的资产。其次，数字人民币具有价值特征，可在不依赖银行账户的前提下进行价值转移，并支持离线交易，具有“支付即结算”特性。再者，数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。

证券时报：国有大行都在推数字人民币，地铁、商场都能用:目前工、中、建、交、邮储等国有行均已开始推广数字人民币钱包。在这些银行网点，用户无需携带证件、银行卡，只需简单填写资料，申请白名单开通钱包，即可参与数字人民币测试。有观察人士提出，作为运营机构的6大国有银行在数字人民币个人钱包的测试上，由最初的“内部邀请制”发展到“广泛邀请制”，国有行仍是运营主体。随着试点不断铺开，分析认为，央行APP统一监管+各行运营子钱包的综合模式已经浮现，并且可能是最终形态。（证券时报）[2021/3/29 19:25:15]

从设计特性来看，在依法合规、安全便捷、开放包容的原则上，数字人民币的设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势，既具有实物人民币的支付即结算、匿名性等特点，又具有电子支付工具成本低、便携性强、效率高、不易伪造等特点。其中可编程性是一大亮点。数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。这意味着数字人民币将更具智能化属性。

声音 | 证券时报：数字货币有望丰富货币政策工具，促进跨境流转支持人民币国际化:1月13日，证券时报刊文称，货币数字化的意义在于从体系上支持社会效率提升。短期来看，数字货币能够降低实体货币发行与流通工程中的高成本，并增强对交易过程中信息的把握；长期来看，数字货币有望丰富货币政策工具，促进跨境流转支持人民币国际化，最重要的是民生领域中有望增强资金流转效率并降低信用风险。[2020/1/14]

数字人民币的推出，既有现实意义，又极具战略意义。

声音 | 证券时报头版评论：央行数字货币落地需排除多重障碍:证券时报头版评论文章称，央行数字货币的诉求是什么？降低交易成本？这个姑且认为所有的“币”都可借助技术实现，尽管事实上并不一定。突破疆域界限，让人民币在世界上畅通无阻？那它到底是采用比特币模式还是Libra模式？它与传统人民币是什么关系？如果像报道所说是为了取代M0，那它与普通电子货币相比优势在哪里？验证和结算采用中心化还是去中心化，如果采用中心化其创新价值何在？央行数字货币要想实现，首要是明确诉求，上述所有问题都必须得到清晰回答，结构设计中相互矛盾的目标也必须排除。央行数字货币构想如能尽早公布，不仅有助于广纳意见予以改进，而且有助于真正面世时的推广和应用。[2019/10/29]

当前，以数字经济为代表的科技创新成为催生发展动能的重要驱动力，中国经济社会要实现高质量发展，在客观上需要更为安全、通用、普惠的新型零售支付基础设施作为公共产品，进一步满足人民群众多样化的支付需求，并以此提升基础金融服务水平与效率，促进国内大循环畅通，为构建新发展格局提供有力支撑。

另一方面，比特币等加密货币多被用于投机，存在威胁金融安全和社会稳定的潜在风险，并成为等非法经济活动的支付工具，给国际货币体系、跨境资本流动管理等带来诸多风险挑战。数字人民币的推出有助于抵御此类私人数字货币冲击，为公众提供更安全、可靠的支付工具。

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