ART:2020中国监管沙盒政策报告之上海篇

本报告根据公开信息梳理。目的是帮助相关业者把握监管沙盒政策的趋势、进展和基本特点。

一、金融监管部门的监管沙盒

2018年11月，上海自贸区管委会推出《上海自贸区出台扩大金融开放25条举措》，提出扩大上海自贸试验区银行业对外开放。提出借鉴境外监管沙盒经验，深化上海自贸试验区银行业务创新监管互动机制，支持银行业务开放创新。

2019年10月，人民银行上海总部印发《关于促进金融科技发展支持上海建设金融科技中心的指导意见》，并以《指导意见》为抓手，积极支持上海探索大数据、区块链、云计算、人工智能等在金融领域的应用，占领金融科技制高点，提升金融科技支撑上海建设国际一流金融中心能力。《指导意见》中提出研究探索监管沙箱机制。借鉴国际实践，在风险可控和有效保护消费者权益的前提下，按照特定简化的审批程序，从事金融创新的企业提交申请并取得有限授权，在一定范围的实景环境中向客户提供产品和服务，探索金融科技监管沙箱机制。

火币公益荣获“2020领航中国年度评选杰出公益慈善项目奖”:12月10日，第五届智能金融国际论坛暨2020金融界“领航中国”年度盛典正式在北京召开。火币公益凭借在区块链慈善领域的创新与突出贡献，荣获“2020领航中国年度评选杰出公益慈善项目奖”。 同日，火币公益还获得《北京商报》颁发的“2020年度企业社会责任公益典范”奖。

据悉，火币公益是火币集团旗下公益平台，旨在建立区块链模式公益事业的新生态，为传统慈善事业提供新的实现形式，让信息透明、公开、可追溯。目前，火币公益已建立国际化团队，与多个国际NGO建立合作，并在今年一月设立专项公益基金，用于从全球各地采购医疗物资进行捐赠，目前捐赠医院及组织超过130家，捐赠物资超过20批次。火币公益卓越成绩获得业界认可，曾入选“中国慈善排行榜”双榜单，荣获“年度慈善榜样”称号，并获得《时代周报》“2020年度时代公益先锋”奖。[2020/12/10 14:50:27]

2020年5月，人民银行上海总部宣布，上海金融科技创新监管试点工作启动，参与主体包括持牌金融机构以及符合条件的科技公司。人民银行上海总部副主任刘亚兴在启动仪式上说：“在设置创新应用刚性门槛的同时，也要设置柔性边界，利用信息披露、公众监督等柔性监管方式，让消费者参与到金融科技的产品创新中。在宽松适度的金融科技创新发展环境下，减少金融科技创新过程中的障碍，鼓励金融机构和科技公司更多的创新方案变成现实并投入应用。”据媒体报道，上海版“监管沙箱”试点，还将构筑四道防线的创新安全网，提高行业积极性和整体竞争力。此外，还将提升数字监管能力，助推金融业数字化转型。强化监管科技的应用，提升金融科技创新监管的专业性、统一性。

俄罗斯联邦储蓄银行或将在2021年发行加密货币Sbercoin:金色财经报道，俄罗斯联邦储蓄银行（Sberbank）首席执行官Herman Gref表示，该银行可能会在2021年发行自己的加密货币，被称为Sbercoin。Gref称，俄罗斯联邦储蓄银行正与摩根大通合作准备Sbercoin，并可能在明年的实验中启动。[2020/11/30 22:38:18]

2020年6月，在金融科技中心助力金融业高质量发展的论坛上，央行科技司司长李伟认为以发展规划为指引，认真落实上海的实施方案，一张蓝图绘到底，发挥金融机构聚集、产业基础雄厚、应用场景丰富的优势，相信上海一定能够走出具有自己特色的金融科技发展之路。2020年6月，上海地方金融监督管理局上海金融工作局发布了《关于征集上海市金融科技创新监管试点创新应用项目的公告》并欢迎金融机构、科技公司踊跃参加。根据附件的《金融科技创新应用声明书》，申报应用类型可分为金融服务和科技产品。示例关键技术为大数据、分布式账本、区块链等技术。

Gartner：到2021年，分类账目DBMS产品将取代多数许可区块链的使用:近日，Gartner发布了数据与分析领域的十大技术趋势。分别对AI、云、以及区块链技术做出预测。Gartner表示，区块链技术解决了数据和分析领域中的两项挑战。首先，区块链提供了资产和交易的完整沿袭。其次，区块链为复杂的参与者网络提供透明度。除了有限的比特币和智能合约用例之外，分类账目数据库管理系统（DBMS）将为单个企业审计数据来源提供了更具吸引力的选择。Gartner预计，到2021年，分类账目DBMS产品将取代多数许可区块链的使用。（TechWeb）[2020/7/1]

2020年7月，上海正式开启金融科技“监管沙盒”试点，且为应用区块链技术的项目最多的区域，在8个公示的项目中，有7个涉及区块链。

2020减半币种行情播报:金色财经数据显示，11个减产币种10涨1跌，唯一下跌币种为BEAM，跌幅为0.38%。涨幅前三为：BSV（178.03美元，+6.65%）、BCH（235.618美元，+5.32%）、TRUE（0.2764美元，+5.24%）。[2020/4/3]

一是基于人工智能的智慧供应链融资服务，具体为运用区块链技术，实现对核心交易环节中原始凭证的上链和多方存证，基于其数据不可篡改、易追溯的特点，确保业务全流程中数据的真实有效，降低数据被篡改风险，提升业务风险防控能力。

二是基于区块链的小微企业在线融资服务，具体为基于区块链技术，将多种企业在线融资场景(如物流及各类供应链金融场景)全量数据进行上链存证，实现链上数据的多方可信共享，保障数据共享全程透明可审计。

三是“上行普惠”非接触金融服务，具体为运用区块链技术将贸易合同、发票等资料及信息上链存储，防止抵赖和篡改，达到高效安全核实贸易背景的效果。

四是基于区块链的金融与政务数据融合产品，具体为利用区块链技术改变传统身份认证管理方式，构建分布式数字身份管理系统，实现用户身份的“可携带化”，为用户提供更加便利的身份验证、数据授权方式。数据使用合规方面，将数据融合过程中的流转信息在链上进行存证，确保融合应用的全流程透明可审计，确保多方数据的融合应用合法合规，融合历史可追澜。

五是“信盟链”风险信息协同共享产品，具体为以联盟链的形式构建分布式信息共享平台，有效保障数据准确性、可追溯性，实现联盟参数、标准的共识共治，解决传统的中心化、点对点数据共享模式下，机构间互不信任、不愿共享的痛点。

六是“融通保”中小微企业票据流转支持产品，具体为通过分布式账本技术，将产业链上下游数据信息加密上链，实现对多种参与主体线上交易的准确识别和追溯:利用存证机构的分布式节点，实现对操作流、信息流的分布式存储和使用。利用区块链技术可追溯、不可篡改的特点，实现对多种参与主体线上交易的准确识别和追溯，在满足信息校验需求的同时，更好的保障数据安全。

七是“易融星空”产业金融数字风控产品，具体为通过物联网通信模组监控(综合应用射频识别、机器视觉、二维码、无人机轮廓扫描等手段)和区块链加密等技术，帮助银行实时掌握待融资资产在途、在库、在仓的真实状态(地理位置信息、温度、湿度等)，保障资产信息真实不可算改，确保对待融资标的物的实时可控。

二、市场监督部门的监管沙盒

2020年4月，上海新发布的促进在线新经济发展行动方案聚焦12大重点领域，分别是无人工厂，工业互联网，远程办公，在线金融，在线文娱，在线展览展示，生鲜电商零售，“无接触”配送，新型移动出行，在线教育，在线研发设计，在线医疗。这3类12个重点领域代表未来发展方向，但又各有特色。

经信委主任吴金城表示，上海还将探索包容、审慎的“沙盒”监管模式，允许试错、宽容失败，在严守安全底线的前提下为新业态发展留足空间，探索扩大免罚清单等容错监管方式。“我们希望催生和固化疫情中涌现爆发的优质企业和品牌产品，用更包容的监管、更开放的场景、更优质的服务、更创新的生态，合力打造上海在线新经济新高地。”

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