稳定币:一文解析什么是加密货币借贷？

全球新冠疫情大爆发对股票、黄金和房地产等传统投资途径的回报率产生了严重的负面影响，促使投资者成群结队的转向加密货币投资领域。个人投资者或者机构投资者都希望在这个行业里挖掘新的机遇或者抢占先机。即使在令国内外众多投资者都感到震惊的全球经济衰退期间，这个行业依然持续带来相对稳定的投资回报。

尽管人们针对加密货币带来快速增长的财富和其极不稳定的波动保有不同的看法和理解，至今依然有人坚持认为加密货币是一种不可靠的欺诈手段，也有人认为加密货币是未来发展的必经之路，但不可否认的是，加密行业在过去两年中的增长迅速，并且还在更加快速的发展。时时刻刻它仍在更新迭代，尝试不同的想法和可能，并在这个过程中打破更多的障碍，虽然谈不上创新或者效仿，但其中一种应用场景确确实实获得突破，那就是加密货币借贷。

开源去中心化社交网络Mastodon正在推出商品以资助其发展工作:金色财经报道，开源去中心化社交网络Mastodon创始人兼首席执行官Eugen Rochko表示，计划出售商品，以帮助其开发工作筹集更多资金。

新商品将包括由艺术家Dopatwo创作的MastodonT 恤、马克杯、珐琅别针和贴纸。Mastodon的公告解释说，商品将由合作伙伴 FRESH Merch 使用来源可靠的材料制造。

Rochko表示：“尽管我们在构建新的社交网络方面取得了令人印象深刻的成就，但 Mastodon 是一家非营利组织，团队非常小，资源也有限，核心团队只有两名开发人员，收回制造成本后，100%的收入将归我们所有，帮助我们投入更多资源来开发去中心化社交媒体软件。”[2023/7/28 16:03:12]

加密货币借贷

加密货币借贷是一种新颖的可以快速获得所需现金的金融工具，因为加密货币或加密资产在公认价值的共识下，它允许你抵押你的加密货币来快速的获取贷款。加密货币抵押贷款允许借款人使用他们的加密资产作为抵押品，以获得法币或者稳定币贷款。

约占总供应量42%的NEAR被质押，验证者总数达131个:11月21日消息，据官方消息，为了继续提高其生态透明度，NEAR基金会发布Staking状况透明度报告。截至11月18日，接近4.69亿枚NEAR被质押，约占总供应量的42%。验证者总数达131个，相比上个月（126个）增加近4%。

在131个验证者中，共计15个验证者持有50%的质押代币量，其中8个验证者持有1.54亿枚NEAR（占比33%）。116个验证者持有剩余50%的质押代币。[2022/11/22 7:53:47]

这就让借款人能够在不出售加密资产的情况下获得资金，并使用现金去实现更多的目标，撬动更大的杠杆，然后再偿还已收回加密资产。加密贷款允许用户使用所持有的的数字资产，通过出借部分或者全部所持有的的资产来产生分红。

加密借贷平台在发放此类贷款方面发挥着关键作用。一般来说，用户最多可以获得其所持有的数字资产中抵押部分价值的50%，尽管有些平台策略不同，可能允许更高的金额。加密贷款通常没有EMI这样的概念(这里的EMI不是电磁干扰或者百代唱片公司的缩写，而是等值每月分期付EquatedMonthlyInstalment的缩写)，借款人可以在固定期限结束前及时还款。至于利率，在CelsiusNetwork上流行的非稳定币加密货币的利率为4%。

Sushi DAO社区新提案提议通过重组法人实体来改革法律结构以降低监管风险:10月10日消息，Sushi DAO正在考虑改革其法律结构以降低监管风险，或将DAO分成三个位于巴拿马和开曼群岛的法人实体。Sushi已聘请法律顾问就Sushi法律结构的规划和执行提供建议，律师事务所Fenwick & West LLP于9月22日在SushiSwap治理论坛发布了该提案。

根据该提案，其中一个实体为开曼群岛基金会（DAO基金会），将管理SushiDAO IRL；DAO基金会将有一个治理委员会，可以灵活地管理Sushi链上治理过程并促进链下活动。另一个实体巴拿马基金会将管理现有的Sushi协议，包括与AMM/订单簿、Kashi和质押相关的智能合约。第三个实体巴拿马公司将运营协议的GUI层，即巴拿马公司将成为巴拿马基金会的全资子公司，并将与服务提供商签订服务协议，以协助开发和维护协议的GUI层。（CoinDesk）[2022/10/10 12:51:56]

GameStop区块链负责人离职:金色财经报道，GameStop的区块链负责人Matt Finestone在Twitter上表示，他将离开GameStop区块链负责人的职位。Finestone对公司表示感谢，并表示他计划继续在以太坊生态系统内工作。根据他的LinkedIn资料，Finestone于2021年4月开始在GameStop工作。他表示：“过去的一年半是我人生中最有意义的一年半。我非常感谢这么多人，并为这个充满动力的新部门将继续取得的成就感到兴奋。”（CoinDesk）[2022/9/13 13:25:01]

至于加密货币借贷是否有利可图这个问题，取决于一系列复杂的变动因素。比如，借款人拖欠债务，并且无法偿还，那最终会导致借款人失去其所抵押的数字资产。加密货币资产的不一致性导致更多人更倾向接受稳定币贷款，在CelciusNetworkhe或者Nexo这类平台上，稳定币贷方可以获得8%的利润，而在去中心化加密货币借贷平台CompoundFinance上，DAI和USDC的贷款年利率分别是12%和9%。

巴西第二大银行Bradesco：加密货币市场仍然“非常小”:金色财经报道，巴西最大的银行之一Bradesco表示在没有进入加密货币市场的计划。Bradesco首席执行官Octaviode Lazari Junior在接受采访时表示，考虑到加密货币市场将“非常小”，该公司目前对向其客户推出加密服务不感兴趣。此外，他表示，虽然该公司目前没有进入加密货币市场的计划，但未来情况可能会发生变化。但是，他建议如果其任何客户想要从事加密货币交易，他们可以通过其投资部门Agora进行。（news.bitcoin）[2022/8/25 12:48:14]

稳定币借贷运作

在利率方面，点对点借贷模式受到供需情景的密切影响，大量的贷款加上贷方的低供给意味着贷方的高回报。然而，如果对加密货币贷款的需求较低，而贷方的供应较高时，那么将降低借方的利率以吸引更多的借款，这是一个随市场波动和供需平衡浮动调整的参量。

为什么稳定币更够获得相对其他更高的利率？稳定币贷款能够拿到两位数的年回报率，这主要与当前市场中供给和需求量差有关。目前稳定币仍然是一个新兴行业，仅占加密货币总市值的2-3%。

在借贷平台上，大量贷款供应来自稳定币。许多人购买这些加密货币只是为了在这些平台上出借，但与顶级加密货币的供应相比，它的供应低得惊人。以CompoundFinance为例子。ETH的总供应量比DAI和USDC加起来还要多50%。

但从需求量来看，则更令人吃惊。DAI的需求量是ETH的近40倍。大型机构交易者和加密货币支付处理公司是造成这种巨大需求的背后推手。机构交易者包括对冲基金和做市商，便利用这种方式进行投机。

加密货币借贷运作

与基于证券的贷款一样，加密货币支持的贷款以数字货币为抵押，基本上类似于抵押贷款。用户将所持有的加密资产抵押以获得贷款，并在预定时间内偿还。这些类型的贷款可以通过加密货币借贷平台或加密货币交易所获得，虽然用户仍然保留有抵押的加密货币的所有权，但放弃了使用数字货币进行交易的权利，这部分加密资产相当于处于冻结的状态。

加密货币贷款之所以成为一种可行的选择，是因为它具有以下的几个优势：低利率、可选择不同贷款货币、无需信用检查、快速融资以及能够利用闲置的加密货币赚取被动收入。此外，你可以在部分加密平台出借自己的数字货币，获得较高的APY(＞10%)。

所有加密货币借贷交易都必然有两个不同的主体：借方和贷方。借方须将加密资产作为抵押品存放，以确保从贷方获得贷款，这使甲方通过其加密资产获得即时贷款，而贷方则可以从发放的贷款中获得利息。如果借方违约，贷方则可以选择处置相关加密资产以变现其资金。

加密货币借贷安全性

至此，可能很多用户想要尝试或者更多的了解加密货币借贷方式，但当你以贷方的身份活跃于加密平台之前，请确保你对其和一些细节了如指掌。用户在进行加密货币借贷操作的过程中会有一个身份的变化，这里有很重要的一个环节需要注意，当用户将加密货币转移到任何借贷平台时，平台将持有加密货币的密钥，而不是用户自己！如果当你只拥有智能合约发行的债券，请注意检查智能合约的审计标准、项目及其团队的历史可以帮助你进行明智的决策。这会有什么差别吗？

当然有，如果有用户忽略以上注意事项，盲目的出借加密资产，有一天忽然发现自己的加密货币或者加密资产消失了，不要感到惊讶。Netflix有一部2022年的纪录片《别信任何人：虚拟货币悬案》(TRUSTNOONE:ThehuntfortheCRYPTOking)讨论过一个与此相关恐怖的事件，加拿大加密货币交易所QuadringCX创始人杰拉尔德·克顿的可疑死亡，以及他如何挪用客户资金，致使大约价值1.9亿美元的数字资产在交易所丢失。

一个错误可能就能造成巨大的损失，因此，在决定使用借贷平台之前，请进行尽可能完善的调查，无论使用哪些借贷平台，了解规则和局限性都是至关重要的。

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