DEF:imToken创始人Ben：DeFi 带给了我们什么？

经历了整整一个夏天的 DeFi 流动性挖矿热浪。现在潮水退去，我们观察到 DeFi 在这轮冲刷后更加耀眼，市场规模非但没有收缩，反而在百尺竿头更进一步。我们期待 DeFi 未来的无限可能。

演讲全文如下：

Hello 大家好，我是 imToken 创始人 Ben。

今天是金色财经四周年庆祝日，祝贺金色财经在过去四年深耕区块链媒体服务，取得出色的成绩。今天也借这个机会来跟大家交流，聊聊最近区块链热度很高的 DeFi，分享一些我的观察、实践和思考。

先简单介绍一下 imToken。

imToken 在 2016 年创立，我们的初心是打造一款安全放心，简单好用的去中心化数字钱包，帮助更多普通用户可以管理好自己的数字资产，体验区块链技术带来的创新服务和应用。

目前 imToken 及其孵化的产品如下：

ImToken将支持MatterLabs扩容方案zkSync:3月29日消息，去中心化钱包imToken宣布与以太坊扩容团队MatterLabs达成深度合作，将支持其Rollup方案zkSync。除了在钱包产品中原生支持zkSync之外，imToken在DApp浏览器中开放Layer2专区，上架优质Layer2DApp提供给用户，还支持了自定义节点功能以及EIP-3085，大幅提升了imToken对Layer2项目的兼容性，即便没有原生支持，只要手动配置节点就可进行支持。[2021/3/29 19:25:54]

imKey，是一款硬件钱包。它使用 CC EAL 6+ 安全芯片来保管你的私钥，最大程度避免丢/盗币的风险。imKey 可通过本地蓝牙配对的方式跟 imToken 交互，产品形式上类似银行的 U 盾，适合个人用来保管大额数字资产。

Tokenlon，是建立在以太坊智能合约之上的去中心化交易所。Tokenlon 的出发点是帮助用户在自己的钱包内进行资产交易，避免为了交易而频繁充提现。Tokenlon 服务内置于 imToken，让你的资产始终在你的掌控之下。

imToken已经支持基于波场链发行的ETH（TRC20-ETH)的充提:据最新消息，imToken已经支持基于波场链发行的ETH（TRC20-ETH)的充值及提现。据悉，2020年11月22日，JUST团队宣布发行基于波场TRC20协议开发的ETH（TRC20-ETH)，与ETH 1:1进行兑换，各大交易所和钱包正在陆续支持。波场具有转账速度快、低手续费、高吞吐量等特点，可极大程度增强以太坊、比特币的用户体验。[2021/2/7 19:08:48]

imToken 作为全球最大的数字钱包之一，目前装机用户已经突破 1 千万，我们的使命是通过区块链技术，让每一个人能够保障自己的权利，包括：数字资产的所有权，个人数据的隐私权，享受金融服务的自由权。

DeFi 的定义是什么？

DeFi 是 Decentralized Finance 的缩写，是指在公有链平台上，通过智能合约实现开放式、可编程、可组合的金融市场。当前，DeFi 具体是指通过智能合约将金融工程协议化、应用化。

JustSwap已被imToken收录并置于DeFi推荐首位:据最新消息显示，JustSwap已被imToken收录并置于DeFi推荐首位。

据悉，JustSwap是TRON上的第一个通证交换协议，用户可以在任意TRC20 Token 间相互兑换。系统定价，交易方便，而且协议不会抽取手续费，所有的手续费都提供给协议的流动性提供者。imToken为全球超过 200 个国家和地区的千万用户提供安全、可信赖的数字资产管理服务。[2020/8/20]

DeFi 特点

准入门槛低

可靠、透明、开放

无对手风险

低摩擦、低成本

可组合、可编程、产品丰富

DeFi 是如何产生的？

区块链天生离金融近

Coins / Tokens 天然是完美的价值数字载体，具备储值功能

以太坊的智能合约，具备了让金融工程通过代码形式表现的条件

动态 | 比特派钱包发布imtoken刷量事件的更新说明:8月27日，比特派钱包发布“imtoken刷量事件的更新说明”。说明中称，昨日我们的文章发布后，有用户留言说有可能是某CX项目崩盘之后又重新复活导致的数据增长。经我们从多方信息渠道进一步收集信息并进行分析，发现部分异常交易是有可能与该 CX 项目相关，由于单纯基于区块链上的数据无法区分CX还是刷量，因此我们认为还是要特别做一下更新说明。

另外，我们一直呼吁真开源，反对假数据，原因都在于希望假开源和数据造假行为不要对行业造成伤害，在这个过程中，如果真的判断错了，我们也会予以澄清，真是CX而没有刷量的话，我们也会为判断失误而道歉。如果判断是对的，我们也会坚持，比如的确就是“假开源”，那还是变不成真开源，我们仍然会继续要求大家不要用假开源来虚假宣传。[2019/8/27]

链上原生资产规模越来越大，催生了交易、借贷、理财等等金融服务需求

DeFi 主要有哪些赛道？

去中心化交易所（DEX）

资产代币化

声音 | imToken创始人何斌：相信十年之后 区块链必将无处不在:1月4日消息，今日在杭州举办的“鉴识2019区块链价值榜”大会第三次圆桌会议上，对于区块链下一个十年的展望，imToken创始人何斌表示：希望十年之后可以在数字世界复制自己，在虚拟世界创造一个自己。相信十年之后，区块链必将无处不在，将于实体社会与数字经济融合在一起。这项技术会被带到大众面前，使得人们能够得到更大的自由与权利。[2019/1/4]

衍生品

DeFi 聚合器 / 资产管理工具

预言机

DeFi 生态项目越来越丰富，大家可以访问 https://defiprime.com/ 了解项目背景。给大家分享一张 IOSG Ventures 制作的生态全景图。

过去的三个月 DeFi 掀起了一阵夏天的热浪，以下是我们可以观察到的一些现象：?

1. 稳定币发行规模增长迅猛

第三季度稳定币发行量大幅上涨，新增 $82 亿，总发行量超过 $200 亿

其中 $150 亿发行在以太坊网络，USDT 还是继续保持绝对优势，占比 76%

区块链网络的交易中，40% 的交易量由稳定币贡献

2. 比特币在以太坊 token 化，发行量新高

15 万 BTC 跨链在以太坊上发行，接近 20 亿美元的资产量注入 DeFi

其中 WBTC 占比 73%，超过 11 万个

3. 去中心化借贷需求和体量呈指数增长

Compound、Maker、Aave 三架马车的借贷量在 Q3 增长了 5 倍

Lending: $43 亿；Borrowing: $24 亿

4. 去中心化交易所用户量和交易量形成规模，可以和 CEX 抗衡

AMM 流动性供给充沛，超过 $20 亿。一些主流币种和稳定币的深度已经超过了中心化交易所。而且 DeFi 长尾币种，基本都是选择上架 DEX，倒逼 CEX 主动寻求免费上币，以减少用户流失。

DEX 首次可以跟中心化交易所抗衡，交易量占比从第三季度初的 2.8% 增长到季度末的 13.6%，Uniswap 9 月交易量已经超过了 Coinbase。?

这些现象背后，令整个行业兴奋的增长源动力，就是来自于：Yield Farming — 流动性挖矿

6 月份 Compound 开启了它的治理代币 COMP 的流动性贡献奖励挖矿，启发了后面一连串的 DeFi 项目采纳流动性挖矿

Andre Cronje 单匹马推出 Yearn 协议的治理代币 YFI，更是传奇般的存在。发行总量限定 3 万个，一个 YFI 曾经达到过 4 万美元，目前下滑至 1.4 万美元

一时间，除了各种 DeFi 协议纷纷采纳流动性挖矿之外，也引发了一系列的吸血鬼攻击的有趣现象。一些匿名团队分叉之前的 DeFi 协议，增加治理代币，通过流动性挖矿吸引资本搬运流入，但最终能留存下来持续发展的还是依赖强大的团队和持续的创新改良能力。

这个过程的参与者们，都能感受到其中的跌宕起伏，都会惊讶于剧情的起承转合。

那么这一次由流动性挖矿带起的一波 DeFi 小浪潮，带给了我们怎样的启示呢？

首先最利于行业发展的是 DeFi 的市场教育。赚钱效应，吸引了更多早期用户跨过晦涩难懂的 DeFi 概念、复杂的产品使用体验的门槛，开始踊跃尝试去中心化金融服务。让原本很难获取用户的去中心化交易所、借贷市场赢得超过 50 万的早期用户，这是 DeFi 发展的一大步。

第二，流动性挖矿本身是一种补贴用户的行为，同时是一种非常有效的获取资产流动性的方式，让整个 DeFi 市场规模上了一个台阶，更好的流动性可以更好地服务用户，飞轮效应逐渐产生。现在很多用户兑换代币、稳定币会首选 DEX，很好地印证了这点。

当然，流动性挖矿的可持续性是有待验证的。很多挖矿行为，都是纯粹的逐利行为，[挖 - 提 - 卖]，如何设计可持续的代币经济模型，让代币成为整个网络共生发展的源动力，是一个不断迭代改良的过程。

同时，我们也看到了目前 DeFi 发展的瓶颈点

以太坊网络的吞吐量有限，导致用户参与的成本随着规模扩大急剧上升

随着资金体量不断扩大，金融工程实现在智能合约上的安全风险凸显

DeFi 产品的体验依然把很多人挡在了门外，目前的产品形态是无法让 DeFi 被大规模采纳的

当然，还有金融监管的不确定性，让 DeFi 成为冰上的舞蹈，狂野而战粟

以上是 DeFi 现阶段带给我们的实践和启示，作为从业者，我非常坚定地看好 DeFi 的未来，它必将对人类产生深远的影响。

它印证了 Token 作为价值载体，流动性速度之快，汇聚体量之大；

它是开源开放精神的实践，作为新一代的开放式金融基础设施；

它没有准入门槛，任何人都可以平等享受金融服务。

可以预见 DeFi 在未来可以产生强大的网络效应

DeFi 可组合性，将激发更多金融创新

强大的流动性网络，可以提升资本效率

随着用户认知和习惯的培养，将会有大规模的用户采用

由此，我们可以畅想 DeFi 未来的无限可能。

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