数字货币:数字人民币进展跟踪报告

数字人民币试点取得快速进展，个人钱包数量已突破1亿个，交易金额快速增长。我国央行从2014年起开始研究法定数字货币，2019年年末开始试点，目前试点范围为十个城市及2022北京冬奥会场，开立的钱包数量和交易金额都在快速增长。累计开立数字人民币个人钱包数量从6月30日的2087万个增长至10月22日的1.4亿个，交易金额从6月30日的345亿元人民币增长至620亿元。从参与数字人民币试点的上市银行中报披露数据来看，建行开立的个人钱包数量最大，但工行增长迅速，6月30日累计开立个人钱包356万个，8月29日已达到1500万个。

琼中首笔数字人民币缴税业务成功落地:金色财经消息，近日，海南省琼中黎族苗族自治县税务局受理首笔数字人民币缴税业务，海南恒煜建筑工程有限公司办税人运用农行数字钱包完成缴税9708.74元，成为琼中首位“尝鲜”数字人民币缴税的民营企业纳税人。

据了解，上述纳税人此前已经响应国家号召下载数字人民币APP，在此次完成纳税申报后，纳税人积极配合税务部门选择数字人民币缴税方式，不到两分钟便完成了税款缴纳业务，数字人民币缴税的简单与便捷也得到纳税人的认可和赞许。（同花顺财经）[2022/5/13 3:14:23]

图表1:?数字人民币试点进展迅速

央行内部人士：未来数字人民币与现金将长期并存:11月1日消息，近日，人民银行就公布了2021年三季度拒收人民币现金的处罚情况。近年来，随着第三方支付手段深入人心，购物、用餐、用车、买票等多个场景的现金支付已逐渐被手机扫码所取代。随着数字人民币试点的稳步推进，公众关注的另一问题在于：未来，数字人民币是否会全面取代现金？实际上，对于上述问题，央行曾多次公开做出回应，任何单位和个人不得拒收现金，要保障消费者支付方式选择权；电子支付不是拒收现金的理由；数字人民币未来将和现金并行，不会对现有金融体系和实体经济产生较大影响。

央行有关部门负责人强调，未来数字人民币与现金将长期并存。人民银行将坚持金融为民、金融惠民理念，支持各种支付方式协调发展，充分发挥各种支付手段的优势，尊重公众的选择权，打造多元化支付方式下的现金和谐流通环境。（中国新闻网）[2021/11/1 21:13:19]

人民日报：数字人民币渐行渐近:5月26日，人民日报刊文“数字人民币渐行渐近（新知）”。文章表示，数字货币是数字经济发展的重要标志。目前，多国已启动数字货币的研发。作为金融领域的一项“新基建”，法定数字货币的研发和应用，对降低交易成本，提高金融运行效率，助推数字经济的发展具有重要意义。对普通人来说，数字货币意味着一种更便捷、高效、低成本的支付选择。除了使用更便捷外，数字人民币在反、反恐怖融资等领域也具有重要意义。“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出“稳妥推进数字货币研发”，彰显了对数字人民币的积极审慎态度。我国庞大的消费市场、丰富的消费场景，将为数字人民币的推进提供重要支撑。[2021/5/26 22:44:36]

资料来源:各家公司资料，《数字人民币白皮书》，公开新闻，交银国际整理

数字人民币通过三方面的设计降低对存款替代的担忧和对货币政策的冲击。我国数字人民币主要通过三方面的设计来降低负面影响：数字人民币定位为M0，不付息；采用双层运营体系，央行处于中心化地位；设置交易上的制度摩擦。由于数字人民币具有可编程性，通过加载智慧合约，能够提升定向货币政策的精准度，我们预计数字人民币未来能够弥补当前货币政策传导机制的不足，提升货币政策和监管的有效性和智能化程度。

数字人民币当前以满足国内零售需求为主，但已通过mCBDCBridge测试其在跨境支付中的使用，预计用于跨境支付的时间可能早于市场预期。我国央行已与国际清算银行、泰国央行、阿联酋央行及香港金管局联合发起了多边央行数字货币桥项目，货币桥测试平台证明了使用央行数字货币能够显著提高跨境支付的速度，从需要花费数天提升到接近实时，并能够显著降低成本。15个商业用例中的国际贸易结算用例已在平台上展开了测试，预计2022年进入试点阶段，目标是发展出能够支持整个国际贸易结算流程的系统。

图表2:?多边央行数字货币桥项目

资料来源:香港金管局

预计数字人民币将进一步加快推广使用，发挥其普惠特性，助力普惠金融和绿色金融。根据易纲行长近期演讲，下一步将“完善数字人民币生态体系建设，提升数字人民币普惠性和可得性”。数字人民币本身在设计上具有普惠特性。在可得性方面，预计将通过构建分布式数字身份认证体系，为更广泛的群体提供数字金融身份识别与认证服务。近期雄安新区提到从五个方面推进数字人民币工作：数字人民币+普惠金融、乡村振兴、金融科技、绿色城市、智慧城市。我们预计数字人民币未来将进一步加快推广使用，并与共同富裕、绿色金融的国家战略相结合，助力普惠金融和绿色金融。

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