TIN:所谓的新型“数字人民币” 这里有几个疑点

随着数字人民币的试点应用的持续推进，各种关于数字人民币的消息层出不穷，而相关信息也在网络传播中丢失了真相。

近日，一则关于数字人民币的消息在网上疯传，说是有人被分子利用数字人民币轻松转出了几十万。移动支付网就这个事情在网络上搜索，但是出现了多个版本的说法，而消息源头是一张数字人民币开通和兑出的短信截图。?

版本一：10月25日，勒流街道一事主遭遇冒充公检法，对方以事主涉嫌洗黑钱为由，要求事主填写个人信息、录制自拍视频(分子用于人脸识别)、提供验证码并开启屏幕共享让对方进行远程操作。

张朝阳：我们现在正朝着Web3.0迈进，最后是所谓的元宇宙:金色财经报道，11月9日，在2022年世界互联网大会乌镇峰会的互联网企业家论坛上，搜狐创始人、董事局主席兼首席执行官张朝阳表示，Web1.0时代互联网内容的产生和分发是1对N，到了Web2.0，内容由N个人产生和消费，强调的是互动。用户建立互动关系后，就会去中心化，现在正朝Web3.0迈进，最后是所谓的元宇宙。

此外，张朝阳提醒年轻人，很多概念具有煽惑性，创业者要抱着狐疑的态度冷静看待。不过，有些新概念虽炒得有些过，但把它放在10年尺度上，趋势确实在深刻转化。[2022/11/10 12:43:10]

随后，分子利用事主信息开通“数字人民币”账户，并分15次将事主的资金兑换成“数字人民币”后，将“数字人民币”转出到目标账户。事主在收到多条兑换短信后才意识到是，最终被约43万元。?

推特：马斯克所谓的终止收购是无效和错误的:7月22日消息，推特称：认为特斯拉CEO埃隆·马斯克所谓的终止收购是无效和错误的，合并协议仍然有效。此外，对账户样本进行了内部审查，估计第二季度的虚假或垃圾邮件账户平均占平均可货币化的日活跃数的5%以下。(金十)[2022/7/22 2:31:39]

版本二：10月28日，炉霍县王某接到一陌生电话称：其在一网贷平台上有一笔高利息贷款，需要清除，否则将影响个人征信记录。王某因自身确实借有网贷，所以放松了戒备，让子有了可乘之机。

对方要求王某查询该平台上的信用额度并将该额度转至自己银行卡内。王某按照要求将“有钱花”贷款平台上的10万余元转到自己银行卡内。随后，对方要求王某下载“数字人民币”App，通过“数字人民币”App将卡内资金转入指定的数字账户内，王某在收到多条兑换短信后才意识到是，最终，王某被10万余元。

美SEC主席：要让一些“所谓的”加密货币借贷组织合法注册:7月21日消息，美国证券交易委员会（SEC）主席Gary Gensler今日接受CNBC财经节目Squawk Box采访时表示，该监管机构正在寻求让一些“所谓的”加密货币借贷组织合法注册，因为这些组织其实更多地作为投资公司运营。

Gary Gensler 称，大型金融机构决定是否要为其客户的投资组合中包含加密货币，必须公开与加密货币相关的潜在风险，“比如像Blockfi这样公司其实就是投资公司，他们将数十万或数百万客户的资金汇集起来，然后再贷出，这种公司有点像一家投资公司或一家银行，但会提供相当高的回报，4%、8%、10%，因此SEC会让这些公司根据证券法正确注册并保护公众。”[2022/7/21 2:29:38]

以上，是两个不同的消息源传播的关于“数字人民币”的消息，如果消息属实那么到底哪一个是真的呢？这个暂且不做讨论，就以上两个不同的信息我们来看看这其中的疑问点！

声音 | 火星人许子敬：所谓的大佬其实就是大韭菜:火星人许子敬在刚刚微博上表示，所谓的大佬，其实就是大韭菜，被坑，被，被站台，被维权……我所认识的李笑来 一直是个强大的思维机器，对技术发展趋势非常敏锐，对朋友也很讲义气，对被投企业也很宽容。只是江湖凶险，人心难测，政策波动，韭菜汹涌。不管其他人怎么认为，但以一己之力完成两次全产业链布局的企业家，值得尊重。[2019/6/19]

疑问一：如何被43万？

假设版本一中所有要求都满足，但是一个晚上时间如何被43万？?

数字人民币钱包可以根据不同的实名强度分成不同的类别，分别是一类、二类、三类、四类。

其中，一类钱包具有无余额上限、无单笔支付限额、无日累计支付限额及无年累计支付限额等属性,但是客户须提供本人有效身份证件、绑定本人银行账户并在柜面渠道面签才能实现开通。?

分析 | 以太坊所谓的“双分叉”其实只是一个分叉:今日早间，以太坊Geth客户与安全主管Martin Holst Swende表示，将在以太坊主网（mainnet）上进行“双分叉”：君士坦丁堡硬分叉以及君士坦丁堡修正性（ConstantinopleFix）分叉。而据PeckShield消息，将此次硬分叉称为”双分叉“其实不准确、具有一定的误导性。所谓的“双分叉”其实只是一个分叉。君士坦丁堡硬分叉和君士坦丁堡修正性（ConstantinopleFix）分叉其实是串联在一起的。君士坦丁堡分叉本身带有EIP-1283协议，而ConstantinopleFix分叉唯一功能则是禁用君士坦丁堡分叉中的EIP-1283协议。君士坦丁堡硬分叉和ConstantinopleFix分叉将同时在主网7280000区块上产生作用。但由于测试网（testnet）已经设置了君士坦丁堡分叉（带有EIP-1283协议），所以在测试网上只需进行ConstantinopleFix分叉。此外，需要强调的是，以太坊君士坦丁堡硬分叉自始至终都是其社区为改善以太坊本身性能的一次升级，所以并不会产生分叉币。[2019/1/19]

二类数字钱包具有50万元余额上限、单笔支付5万元限额、日累计支付10万元限额等属性，客户须提供本人有效身份证件信息及绑定银行账户信息，在柜面、手机App等多种渠道办理。

三类数字钱包具有2万元余额上限、单笔支付5000元限额、日累计支付1万元限额等属性,客户可在柜面、手机等渠道提供本人有效身份证件办理，无需绑定银行账户。?

四类数字钱包具有1万元余额上限、单笔支付2000元限额、日累计支付5000元限额等属性，客户仅需提供本人手机号码等信息，即可自助开通钱包。?

一个用户只能开通一个一类、二类或三类钱包，未经过实名认证的个人用户，同一手机号只能开通一个四类钱包。

通过数字人民币钱包的额度限制，我们可以看出，不需要绑定本人银行账户的三、四类钱包显然无法满足大额的转账要求；而要绑定本人银行账户首先需要验证码、人脸识别等多项验证，而且升级后的二类钱包日累计也仅有10万元。?

要想被43万元，那得分至少5天时间来完成！而且非常有意思的是，在该案例描述中，被人将自己的人脸信息、验证码甚至“屏幕共享”合盘托出，做到这个地步之后分子无异于直接在你的口袋里拿钱了，是不是数字人民币显然已经不重要，难道分子是想通过数字人民币转账到“非实名钱包”中来逃避监管？

疑问二：到底是如何通过数字人民币转账的？数字人民币钱包能否绑定非本人银行账户？

对于版本一，43万的金额显然是不合理的，那么看起来版本二中被10万元似乎比较合情合理。

但是疑问点仍然在于，被人在开通数字人民币钱包之后，是否绑卡进行了钱包升级？如何将银行卡内的钱兑换到数字人民币账户中，又分为多少笔将其转出到了人账户中？?

如果没有绑定银行账户进行升级，那么就只能通过数字人民币App唤醒手机银行App的形式来进行兑换，账户余额不能超过2万元，且单笔转账/消费不超过5000元。?

如果绑定银行账户进行升级，那么肯定需要填写个人信息并进行人脸识别。从“截图”来看，被人单笔从银行账户中兑出了5万元存入数字人民币钱包，钱包显然是经过升级之后的二类钱包。那么人的收款钱包又是几类呢？如果是二类，人可以分为最多3笔就能把10余万的资金全部转走；如果是三类或四类，人需要最少转账6次。

但是值得注意的是，通过数字人民币App进行数字人民币钱包之间的转账，用户是不会收到短信通知的。仅仅在将银行账户资金兑出到数字人民币账户时才会有短信提示。?

所以这里面又出现了不合理甚至前后矛盾的地方。至于数字人民币钱包能否绑定非本人银行账户，答案肯定是不行的。

疑问三：非试点城市是如何那么轻易就开通数字人民币钱包的？

版本一的事发地在佛山顺德勒流，版本二的事发地在四川甘孜炉霍，两地均不是数字人民币的试点城市。那么人是如何指导其快速开通数字人民币钱包的？

在各地数字人民币试点持续推进，各运营机构疯狂拉新的同时，是否需要对新用户的开立进行一定程度上的提示和监管。

结语

总之，以上如果消息属实，一方面反应了当前数字人民币试点阶段相关的业务流程和安全防护仍然需要持续完善，另一方面也提醒广大人民群众，一定要擦亮眼睛，切勿轻易相信任何所谓的“安全账户”，保护好个人信息，尤其是自己的人脸信息和手机验证码。

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