ISA:蔡维德：数字货币市场亟需新型监管科技大战略

编者按：5月31日，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员、北京航空航天大学教授，清华长江讲座教授，北航数字社会与区块链实验室主任蔡维德，在人大重阳主办的“新型货币战争的科技、市场、监管”系列直播活动第七讲中，分享了他对“新型监管科技和金融竞争”的最新思考。该期内容将分为上下两篇，这是下篇。以下为直播视频及实录：

核心要点

区块链数据湖?，所有的交易数据都经过了网络协议，所有的事情都是网络化的，经过网络协议把数据送到后台的大数据平台，在大数据平台进行大量的、集中式的、中心化的处理，因为边缘化处理机制可能不够。

国外收集的监管数据

数字代币欺诈行为减少

传统上数字代币欺诈行为主要是项目方，差不多80%项目方是完全欺诈，另外20%是还可能是部分欺诈。在美国和英国开始严抓这方面后，项目方的欺诈就大大降低了。中国在2017年就严禁发币行为，但是地下活动以国外项目在国内进行，还还产生大型欺诈事件。

图7：大部分币圈欺诈事件是项目方欺诈，而不是黑客，但是从2019年改变

北航蔡维德：一旦区块链加快在政务方面落地就可打通其他跨领域场景:北航数字社会与区块链实验室主任、天德链创始人蔡维德表示，《工业和信息化部中央网络安全和信息化委员会办公室关于加快推动区块链技术应用和产业发展的指导意见》的发布，就是为更好地推动区块链应用场景落地。往往区块链最先落地的应用场景在公共服务领域方面，尤其是在政务方面。一旦区块链加快在政务方面落地引用，就可以更好地打通其他跨领域场景。（证券日报）[2021/6/10 23:26:22]

大部分交易所被收编之后都合规了，所以越来越难，现在要用比特币或以太坊，基本上很难找到合规交易所接受。越来越少比特币交易经过高风险交易所。可见国外监管结果不错。

图8:越来越少比特币经过高风险的交易所

比特币交易风险一直在降低

下图蓝色部分指的是所谓安全的，橘色是比较坏的，灰色是更坏一点的，红色代表的是。比特币交易风险一直在降低，不仅在于交易量，有风险的交易值也低了。

图9：有风险的比特币交易量和值一直在减少

蔡维德：区块链技术如果面向食品溯源应用，其本身也需要进化:7月14日消息，针对区块链食品溯源的课题，北航数字社会与区块链实验室主任蔡维德在接受采访时表示，区块链应该和互联网结合，成为“互链网”，“互链网”和物联网再结合成为“物链网”，数据中心成为“数链中心”。在这一过程中，需要改变现有系统的设计、协议等，例如网络基础协议、数据库结构、操作系统等，需要一段时间才能完成，之后食品溯源就可以成为现实。蔡维德强调，利用“区块链﹢物联网”实现食品溯源尚处早期。面向食品溯源应用，区块链技术本身也需要进化。他认为：其一，我国的食品溯源需要可以监管的区块链系统，公链无法完成，而联盟链和物联网的结合才刚刚开始；其二，未来区块链的设计与现在相比会相差非常大，甚至连区块链的基本定义都发生了改变。蔡维德还指出，区块链将会产生巨大的影响力，影响许多科技和应用。他认为，中国可以借机开发“互链网”“物链网”等新系统，抢占科技高地。（《人民邮电报》）[2020/7/14]

上有政策，下有对策

2020年6月30日FATF使得所有机构间的交易全部被追踪，在交易所被收编的情况下，大部分人的交易走向了个人钱包。现在100次交易中只有25次交易可以被美国监管单位收集到，不过这25%是美国公开的监管，美国还有暗地监管的科技。而75%的交易有多少被美国监管到是不清楚的。但是估计应该是几乎都被追踪到，所以现在基本上不好作弊了。

金色相对论 | 蔡维德：数字货币有共识机制，不需要对账:在今日举行的金色相对论中，国家特聘教授，北航博导，英国伦敦大学学院区块链研究中心科学顾问蔡维德表示：一个国家的货币政策在于平常的法币以及数字货币是不一样的，另外一个错误的概念就是，每次把电子货币与数字货币混淆，电子货币就是银行系统里面的货币，就是现在银行系统里面的货币，也是支付宝，微信上面的货币。这样的系统是没有共识机制，而且是一言堂，那这样的系统就是电子货币，因为是中心化的处理，需要对账，所以这是传统的系统，而区块链是一种分布式系统，而且他有一个共识机制，当你有共识机制的时候，就不需要对账，而且有共识之后很多的问题都可以解决。数字货币还有一个很奇妙的事情，那就是跨境支付，因为大家都可以用手机或者是PC就能够做跨境支付，而且这种跨境支付根本不经过SWIFT系统。[2019/8/15]

图10：由于要被监管，计划规避监管的交易都不经过交易所

所有的交易所都会被标注，以后所有的银行、金融机构、贷款公司、保险等全部会被标注，这就出现了一个现状，这个现状是所有的事情全部会被监管网所控制和监控到。

以前一些人表示不喜欢SWIFT，因为它可以监管到全世界的跨境支付。可事实上取代SWIFT是监管网，监管网的全面收集能力会比SWIFT还厉害。这是一种新型的竞争，有科技就能找到，没科技就找不到。

数字代币越来越隐蔽

数字代币越来越隐蔽，看得到的、公开的越来越少，但交易额小。

声音 | 蔡维德：中国发展区块链的优势很足:据《网络传播》杂志消息，中组部“千人计划”专家、北京航空航天大学教授蔡维德表示，2018年是区块链元年，今天大部分区块链应用都是在“数字代币”上面，或是所谓的“通证经济”方面。但正因为是元年，区块链恐怕要一两年或两三年之后才会真正地大爆发。中国发展区块链的优势还是很足的，因为中国仍然有最多的人口、最大的电商、最大的第三方支付系统，这些都没有改变。而且中国可能是全世界最看重区块链技术或数字代币的国家，这些都是国外单位或国外基金无法相比的。[2018/11/18]

图11：越来越多的交易不经过交易所

旅行规则数据，物以类聚

旅行规则指出每一笔交易到底有多少人，这边分成美国本土、美国跨境支付、国际和全球四个区域。

图12：旅行规则分成国内、跨境、国际、全球交易

下图绿色部分指的是比较安全的VASP，也就是数字资产交易商，大部分都到达一个比较安全的数字资产交易商，但有24%到达比较不安全的，这里还分为44%跨境。可以看出，大部分都是跨境的，而且跨境这件事情都是红色到红色。

现场 | 蔡维德：区块链不再是比速度:金色财经现场报道，在中国区块链行业发展论坛现场，中组部“千人计划”专家、赛迪（青岛）区块链研究院名誉院长蔡维德表示，现在的区块链不再是比速度，而是比真实（伪链不安全）、稳定（可靠性）、和应用架构（不同应用不同链设计，不再一链通天下），现在区块链最大的风险就是用伪链后被攻击，法律责任太高。[2018/7/11]

图13：美国只有24%跨境支付经过有风险的国外交易所

韩国从左边的交易所到右边的交易所，红色到红色，绿色到绿色，新加坡也是绿色到绿色，红色到红色，大部分红色都是跨境支付。从大数据里可以看出，守法的人会继续守法，不想守法的人会继续不守法。

图14：从有风险的交易所出发的资产到有风险的交易所

美国的交易所几乎都是合法的，所以整个美国的交易所已经被收编了。下图紫色部分是所谓的单位，黄色部分是中心化的组织，蓝色部分是交易所。可以看出，每一笔交易到了好的交易所，还是到了一个的交易所，美国监管单位全都知道。2020年5月他们就发现有一些交易所100%，如果不小心把比特币或者以太币送到这种的交易所的话，就会被美国FBI或者美国国土安全局的人指控涉嫌。他们不一定会抓人，但这件事情就被记录在案了。所以任何人想要，应该用现金，千万不要用数字货币、比特币、以太币，因为用了数字货币后，数据都留在区块链上，永远不会被移除，总有一天会被公诸于世。

图15：世界所有交易所已经都被美国监管单位监视

DeFi事件却在增加，使之成为主流出事事件

现在所谓的欺诈事件和黑客事件大部分发生在DeFi上，传统的数字代币已经不产生严重问题了。很多人认为DeFi是一个巨大的突破，但现在它也是问题的聚集中心。

图16：DeFi事件还在增速出现

图17：2021年主要是DeFi出事

图18：大部分事件都是DeFi事件

新型监管系统:TRISA和STRIS系统

TRISA系统执行FATF的旅行规则

2019年6月美国金融行动特别工作组规定，所有的数字资产服务商要在2020年6月30日前执行旅行规则，要KYC。CipherTrace公司不但开始对此进行研究，它也开发了TRISA系统。TRISA系统作为一个广义化的追踪系统，所有单位都需要在TRISA系统上注册。这样一个TRISA系统就变成了一种监管网，变成了注册中心。在TRISA系统注册过的交易所代表着会被认可，如果未在上面注册，就会被认为是不合法的，银行会以交易所未在TRISA上注册为由，不让交易所在银行进行开户等操作。所以，TRISA网络系统慢慢变成了一个监管网，所有在已经注册的金融机构上的交易都可以经过这系统而监管到。

图19：TRISA系统

TRISA系统中两个交易所互相交易，交易时把互相追踪的报告也送给了TRISA系统，TRISA系统从中收集资料进行分析，这就变成一种嵌入式的，但不是实时的监管，它可以慢慢收集数据，可以全面监管。金融稳定局也提出LEI识别编码系统，有了编码系统之后，全世界的金融机构都有这个标志，所有金融机构都可以追踪。

因为将来银行都会处理数字货币、数字金融、数字资产，所以将来全都会上这种TRISA系统，在这种环境下，类似TRISA系统以后有可能以后取代SWIFT系统。

STRISA系统比TRISA强大

有人认为TRISA系统已经管得太严。但是TRISA系统没有管到个人钱包，2020年12月24日，美国财政部宣布要追踪个人钱包，这引起了美国区块链界非常大力的反对。由于换政府，这政策后来没有实施，现在美国的拜登政府继续研究这事。

图20：STRISA比TRISA更强大

问题是现在75%的地下市场的数字代币交易早已经不经过收编的交易所，这样TRISA系统就追踪不到，这是个巨大的漏洞。2020年我们认为这在中国是不行的，中国要发展数字货币或是数字资产，就要求所有的钱包都被追踪。所以我们基于TRISA开发STRISA系统，STRISA不但追踪到机构，而且追踪到个人钱包。因为TRISA是一个开源系统，所以STRISA也是一个开源系统，同时STRISA还有其他功能。

STRISA系统可以保证交易符合旅行规则，而且把所有的帐户都收集起来。这样的话，所有金融机构和区块链系统都在STRISA上注册，也就是建立一套全新的数字经济系统。

区块链数据湖

我们设计了一套区块链数据湖?，所有的交易数据都经过了网络协议，所有的事情都是网络化的，经过网络协议把数据送到后台的大数据平台，在大数据平台进行大量的、集中式的、中心化的处理，因为边缘化处理机制可能不够。

图21：BDL连接不同区块链系统

后台BDL监管系统分析交易路径

中心化不一定只有一个的中心，它可以有多中心，边缘也可能有中心，它是多中心的一种系统。也不能单靠一个系统，要多个系统才行。

图22:后台分析系统

这样一种STRISA系统后面直接带着一个BDL，数据湖给可以做各种各样的分析，这些数据直接从区块链经过协议送到后面的监管系统，监管系统立刻可以找到各种各样的路径，这样所有的交易都会被追踪到。

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