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EFI:DeFi 是一条值得期待的单行道

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时间:1900/1/1 0:00:00

这篇文章尝试从DeFi的角度理解2020-2021的行情变化,提供一种新的视角。

2020年初到现在,我们所生活的世界发生了很多大事,疫情导致全球经济萎靡。为了刺激经济,各国央行都开启了货币宽松政策,其中美联储最令人印象深刻,从疫情开始至今,已经累计放水约6万亿美元,远超08年金融危机救市资金规模,相当于2020年美国GDP的28.6%。而这些凭空印发的钞票,引发了广泛的抛售美元的情绪,除了美元之外的各类资产几乎都在增值。

而这和区块链行业和各类数字资产持有者有怎样的关系呢?

比特币的去中心化基因

这要从比特币诞生说起,中本聪在2008年11月发布比特币白皮书,并在次年1月比特币网络的创世区块上记下:

TheTimes03/Jan/2009Chancelloronbrinkofsecondbailoutforbanks

数据:当前DeFi协议总锁仓量为2366.7亿美元:12月19日消息,据DefiLlama数据显示,目前DeFi协议总锁仓量2366.7亿美元,24小时减少1.3%。锁仓资产排名前五分别为Curve(217亿美元)、MakerDAO(183.7亿美元)、ConvexFinance(163.5亿美元)、AAVE(140.8亿美元)、WBTC(121.8亿美元)。[2021/12/19 7:48:15]

比特币的基因里天然带着对货币发行机构无限印钞劫贫济富的不满。

12年后,面对美联储更疯狂的大放水,惊动了比特币的DNA!作为一面全新的避险旗帜「数字黄金」,比特币在2020年全面跑赢传统资产,并且也被普遍认为将在2021年继续保持势头。

这大概是故事的第一阶段。

DeFi冷启动,顺利又艰难

DeFi借贷协议Liquity锁仓量(TVL)达25亿美元:4月19日,据欧科云链OKLink数据显示,DeFi借贷协议Liquity锁仓量(TVL)达25亿美元。注:Liquity是一个对标MakerDAO可实现零息的去中心化借贷协议,以ETH为抵押品借出稳定币LUSD,最低抵押率为110%。系统不收取借款利息,但需要收取发行费用和赎回费用(一次性费用)。[2021/4/19 20:35:02]

2020年中,DeFi开始发力,最初从Compound的流动性挖矿开始。那时候未曾意料到这一刻开始DeFi热潮已经在海面下暗流涌动,接下来便是海面上一波又一波的DeFi流动性挖矿项目涌现。

虽然人们几乎都为高收益而来,但更重要的是,DeFi在这段时间广泛传播,短短三个月,DeFi的种子已经在区块链人群中播撒,一大批用户在实践中完成了去中心化金融的第一课。?

Sandeep nailwal:以太坊侧链Matic上已经有70多个DApp,包括DeFi、游戏、预测市场等:据官方消息,币赢CoinW《共识52》第十二期《ETH2.0的扩容之路——揭秘Matic如何拔得Layer2项目头筹?》主题AMA中Sandeep nailwal, Co-founder & COO of Matic Network讲到:作为区块链项目中唯一一个同时从Coinbase和Binance获得支持的项目,Matic Network拥有十分坚实的机构背书。Matic是一个把开发者放在首位的基于以太坊的混合POS + Plasma的侧链系统,使以太坊开发者能够扩展其DApp以便大规模使用。得益于以太坊的安全、可扩展和即时的交易,Matic迅速成为开发人员首选的第二层解决方案。Matic上有70多个DApp,从DeFi协议到游戏和预测市场,一应俱全。[2020/12/10 14:50:12]

这个阶段的DeFi产品比较有限,但产品类别已基本完善:基础借贷协议,币币兑换服务,衍生品市场,资产管理工具,聚合理财产品等。

金色相对论 | 姜富耀:跨链 DeFi 将会更好的支撑未来的 DeFi 金融服务:在今日举行的金色相对论中,针对“单一公链的Defi产品和跨链公链的Defi产品间的差异有哪些?”的问题,Polkadot早期社区成员姜富耀表示,单链上的 DeFi 的应用受限于单链上的性能和扩展性,而跨链 DeFi 产品能够实现不同链上的资产的互联互通,很大程度上提升资产的流动性,跨链 DeFi 是对单链 DeFi 的补充和延展,跨链 DeFi 将会更好的支撑未来的 DeFi 金融服务。[2020/5/9]

传统金融和去中心化金融产品的映射

DeFi试图将传统金融产品搬到去中心化网络中,但环境变了,问题也随之而来。DeFi初衷是抹平金融服务门槛,实现普惠金融。但令人难过的是,当时的以太坊网络无法满足金融服务对性能的要求,普惠金融变成了大户金融,拥堵的网络使得矿工费居高不下,普通用户参与往往入不敷出。

即便如此,DeFi也已经发车,道路虽然颠簸,但方向坚定。

一年时间,DeFi锁仓规模增长30倍,达到300亿美元

这是第二阶段,去中心化金融开始进入区块链的大众视野。

平整路面,修路加油

一方面是用户对以太坊网络的巨大需求,另一方面是以太坊的性能瓶颈。这一阶段,Layer2和Eth2作为性能问题的解决方案,在2020年末成为区块链媒体上最常报道的话题。

Eth2是以太坊网络的重大升级,第一步已顺利启动信标链,一切按部就班进行中。

Layer2二层网络扩容方案也在实践和迭代中越辨越明,oprollup?和zkrollup基本落定。以zkrollup方案为例,预计可将以太坊网络性能提升100倍至1500+TPS,相应的,以太坊网络可承载的价值和它本身的价值同样将显著提升。不过1500+TPS相较于传统金融网络仍然落后,可对于当前的以太坊网络和DeFi用户而言,百倍的性能提升值得十二分期待。

目前头部DeFi项目基本已选定各自采用的Layer2方案,其中Synthetix已采用oprollup,UniswapV3升级也将引入Layer2方案。

这是第三阶段,Layer2和Eth2解决网络性能问题,平整DeFi的颠簸道路。

DeFi即将出圈?

与DeFi蓬勃向上形成鲜明对比的,是此时的美国散户正在抱团对抗对冲基金。

RedditWSB论坛散户在GME股票上联合击退做空的对冲基金后,正计划将下一个矛头对准被长期做空的白银期货市场。期间,Robinhood限制散户交易,WSB论坛短暂被封。这个运动甚至开始蔓延,韩国版WSB、印度版WSB相继出现。

美联储大放水、散户抱团对抗机构基金,像是08年比特币诞生的场景,只是主角变了。中本聪不满于央行在危机中劫贫济富;RedditWSB论坛用户则不满于金融不公、大而不倒的公司、为所欲为的机构。就像一个论坛用户的自白信所说,08年金融危机由像他一样的无数普通人默默承担,而这次,他终于可以向手拿镰刀的机构发声。

区块链让金融的去中心化不再是空中楼阁,需要去中心化金融的人也越来越多。DeFi是普惠金融,它不仅可以为欠发达地区的人们提供金融服务,还可以让发达地区的人们体验到更透明公平的金融。

这是我想说的第四阶段,在散户和传统金融机构的对抗中,DeFi的概念可能被迫出圈,进入所有人的视野。

如何看待未来的DeFi?DeFi是一条单行道,人们对于透明公平的需求不会让步。

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