COL:简评2021年DeFi保险赛道的痛点及创新点

加密行业在2020年发生的最剧烈的变化是在DeFi领域。

Compound在夏天开启的“流动性挖矿”，彻底激活了沉寂已久的加密市场的流动性。

然后到了年底，也吸引了来自华尔街资本的注意，最后将加密市场推向了前所未有的牛市。

此刻站在2021年的开端，加密行业的加速度发展应该也还是集中在DeFi领域——

因为充分甚至过剩的流动性需要出口来满足不同投资者在效率、成本和安全性上的诉求。

这也就会催生出算法稳定币、资产合成、衍生品、聚合器、借贷、保险等多条赛道上涌现出无数个新兴的项目，可能有跟风的，有浑水摸鱼的，但也一定会有革命性的产品出现。

大银行正在竞购陷入困境的第一共和银行:金色财经报道，一位知情人士告诉CNN，美国联邦存款保险公司正在拍卖陷入困境的地区银行第一共和银行。最终竞标将于美国东部时间周日下午4点截止（北京时间凌晨4点）。有关第一共和银行买家的决定似乎可能会在周日晚些时候宣布。《华尔街日报》此前曾报道称，摩根大通和PNC Financial等大型银行可能参与竞购第一共和银行，美国联邦存款保险公司将接管这家陷入困境的地区性银行。[2023/5/1 14:36:34]

链茶馆未来会持续盘点2021年DeFi领域的各个赛道的现状及创新点。

本次盘点DeFi保险。

DeFi保险，比DeFi市场的增长更大

DeFi初创公司VycoLend完成50万美元种子轮融资:金色财经报道，DeFi初创公司VycoLend宣布完成50万美元种子轮融资，Aura Ventures领投，Lumina Capital、Cardinia Ventures、以及Web3和Web3领域里的一批天使投资人参投。去中心化非托管借贷协议VycoLend专为Layer 2网络构建，旨在为更传统的加密资产借贷服务建立高速市场，用户可以在其中以贷方或借方的身份参与独立借贷池，新资金将用于加速产品开发、扩大团队和运营规模。（zycrypto）[2023/4/17 14:08:39]

尽管在DeFi领域，保险很少被投资者关注到——因为保险并不能带来明显的财富效应。

Bitfinex平台ETH多头头寸日内减仓30%，重回2年内低位水平:1月12日消息，据TradingView最新数据显示，Bitfinex平台上ETH多头头寸（ETHUSD Longs）于今日13时一小时内减仓约30%，截至发稿时为109,361枚ETH，重回2年内低位水平。[2023/1/12 11:08:27]

但不得不承认，保险是一个成熟的金融市场里必不可少的组成部分，因为它能够让投资者付出非常低的成本，然后在出现意外损失时得到经济补偿。

更何况DeFi远比传统金融更需要保险，因为去中心化的场景中会面临着更大的不确定性。

从利用底层语?漏洞进?DAO攻击，再到借用闪电贷发起的金融攻击，黑客攻击始终是DeFi挥之不去的风险，而代码审计只能是最初级的风险保障。

以太坊基金会研究团队明日进行AMA:1月10日消息，以太坊基金会研究团队将于UTC时间1月11日下午1点举办Reddit AMA。[2023/1/11 11:05:14]

但是我们并没有听说过由传统保险公司推出针对DeFi投资的保险产品，这是因为传统保险公司依赖于大量历史数据来建模进行精算统计，而DeFi则还是新生物种。

所以针对DeFi的保险，一定也是根植于DeFi而催生出来的，具有去中心化的无需许可的且不可篡改的特性。

不过现阶段的DeFi保险，发展得确实乏善可陈，而且普及率也非常低。

目前头部DeFi保险们的保单金额加起来，不足整个DeFi市场的5%，覆盖率可以说是很低了。

相信未来随着DeFi市场的持续增长，以及投资者的经验积累，DeFi保险的需求增长会比DeFi市场增长更大。

DeFi保险的三个代表

尽管现阶段的DeFi保险尚处于乏善可陈，但我们对现有的保险产品进行了广泛的研究，选择三个有代表性的DeFi保险来说明。

NexusMutual

NexusMutual是目前承保金额最大的DeFi保险平台。

用户通过KYC审查，然后购买NXM成为会员，后续就很类似于传统的相互保。

CoverProtocol

Cover可能是最出名的DeFi保险项目，因为前不久被黑客攻击过……

在CoverProtocol中，有3种核心角色——投保人、流动性提供者和预测市场者。

投保人和流动性提供者很好理解，预测市场者则是作为调节市场的存在。

当你预测市场可能会来临风险时，可以提前购买索赔代币，然后当需求增加时再进行出售。

ProtektProtocol

Protekt是一个比较新的DeFi保险协议，类似于Uniswap，允许所有人在上面创建保险产品，然后这些保险产品将投放到市场上。

投保人与stakers的角色很好理解，最大的亮点在于引入了保险创建者，真正实现了保险市场的去中心化——

大多数DeFi保险平台推出的保险产品仍然是像传统保险公司那样，固定几种类型。因此可能不会及时准确地反映市场的真实需求。

DeFi保险的痛点与创新点

目前DeFi保险依然存在很多限制，这些痛点是一体两面的，同时也意味着指明了未来的创新点。

痛点一：高溢价

由于现在的DeFi保险的险种特别少，因此这些产品往往溢价较高，未来出现的品类更多的话，会回归到合适的价格。

痛点二：KYC

很多DeFi保险都需要KYC，但是对于DeFi产品来说，需要KYC，这一点很不DeFi。

痛点三：无法支持新协议

同样也是由于目前的险种是由团队推出，所以通常落后于行业日新月异的发展，无法覆盖住新兴的DeFi产品，而DeFi产品的头矿效应还在。

痛点四：不能跨链

这……意味着波卡生态的DeFi保险最有潜力？

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