CBD:数字人民币之父周小川：在任最久的央行行长

前言：2020年进入倒计时，这一年，各种突发事件和变革席卷全球，全世界都在面对百年未有之大变局。对数字经济领域而言尤甚。央行数字货币、比特币、区块链……这些闪着光芒的词汇频频出现在舆论热议中。在2020年剩下的时间里，数链观察将推出数字经济人物系列文章，共同回顾这一年中那些深刻影响了世界数字经济领域的人们。

如果选出一位还活跃在世界经济领域中、极具话语权的中国人，在很多外国媒体看来，一定是前中国人民银行行长、现任鳌亚洲论坛副理事长、中方首席代表——周小川。

2019年2月，周小川获得了英国中央银行业务出版社颁发的终身成就奖，成为该奖项的全球第六位得主。《中央银行》网站在发布的文章中这样写道：“周小川帮助中央银行成为中国顶级宏观经济问题解决者。”

加快数字人民币推广，太仓首笔数字人民币“三农”贷款落地:金色财经报道，日前，太仓市资产经营集团下属子公司太仓市娄江农村小额贷款有限公司，依托中国银行顺利使用数字人民币向苏州恩西约金属材料有限公司发放贷款50万元，帮助该公司解决生产销售关键时期的资金需求。这是太仓首笔数字人民币“三农”贷款，实现了数字人民币在“三农”贷款领域的场景拓展。（苏州日报）[2022/7/3 1:48:07]

从2002年到2018年，周小川掌舵央行15年，一方面稳定国内经济形势、平衡通胀、解决经济发展中的种种难题；另一方面不断推进人民币的国际化、提升人民币在国际经济中的地位。

而在全新的经济形态“数字经济”领域，周小川也前瞻性地布局，根据他的规划，我国的DC/EP计划也在稳步推进和发展中。

一、15年掌舵央行，周小川为数字货币发展打下坚实基础

加州西方法学院副院长詹姆斯·库珀表示，在其他国家中央银行高度怀疑中央银行数字货币概念的时候，中国人民银行就率先开展了DC/EP项目。

库珀说，周小川丰富的经验和技术专家背景是其成为DC/EP开拓者的先决条件。

全国首批数字人民币线上异地缴费社保医保场景落地:金色财经报道，四川首个、全国首批数字人民币线上异地缴纳社保医保业务场景已经顺利落地，也是国库征收业务领域的一次大胆创新。据介绍，此举是国家税务总局四川省税务局联合人民银行成都分行营业管理部、工商银行四川省分行，成功实现数字人民币线上异地缴纳社保医保功能应用。参保人可以在手机上使用数字人民币快速缴费，不仅丰富了参保人线上缴纳社保渠道，实现了异地代缴社保，解决来蓉务工人员异地社保缴纳难题，更充分发挥了数字人民币在支付结算领域具备“点对点”即时到账的特性。[2021/11/5 6:32:49]

如今72岁的周小川毕业于清华大学自动化系系统工程专业，与很多经济学出身的央行专家不同，他是工学博士。

所以周小川对金融科技的理解和开放态度，使得他领导下的央行在此方面走在世界的前列。在数十年职业生涯中，他推动了国有商业银行股份制改革、开启了利率市场化、人民币汇率形成机制等一系列金融改革进程。

海南试点数字货币，欲打造“数字人民币消费岛”:2021年4月12日至4月25日，工商银行海南省分行联合央行海口中心支行、三沙市政府将举办以“数字人民币三沙畅游行”为主题的数字人民币消费体验活动。活动面向三沙市政府工作人员、驻岛企事业单位工作人员、常驻居民等开展数字人民币消费“满100减99元”活动。工商银行围绕三沙市岛屿特色，通过工行的商户收单、手机银行等主要载体，搭建了全方位涵盖衣食住行的超市、宾馆、食堂等各类消费场景，实现了三沙永兴岛全岛消费场景数字人民币交易的全覆盖。目前，数字人民币试点测试工作正在稳步推进。按照规划，第一批试点地区是雄安、深圳、苏州、成都以及北京冬奥会；第二批试点城市增加了上海、长沙、海南、青岛、大连、西安。（21世纪经济报道）[2021/4/8 19:58:05]

图为周小川在会后被记者采访

早在2014年，中国人民银行就在他的领导下进行将货币数字化所需的详细工程，设计和政策工作。而同时，美联储主席杰罗姆·鲍威尔在强调的是开发数字美元时要谨慎，数字美元的进程也不甚明晰。

2017年，周小川谈到区块链和数字货币，他表示：“央行认为科技的发展可能对未来支付业务造成巨大改变，央行高度鼓励金融科技发展。数字货币、区块链等技术会产生不容易预测到的影响。在发展过程中出现的问题，需要进行规范。”

火币大学于佳宁：数字人民币将会实现互联互通:12月10日晚8:30，火币大学校长、权威数字经济学家于佳宁在火币大学直播间，以“2021年数字人民币即将带来怎样的大变革为主题正在进行在线直播大课。

于佳宁表示，此次在苏州地区开展数字人民币消费红包活动，依然只是数字人民币研发过程中的一次常规性测试，并不意味着数字人民币正式落地。2021年数字人民币仍将会在多个城市启动测试。2022年冬季奥运会测试前，大规模使用和过于创新的内容不一定会出现。未来，数字人民币一定具有安全性、无手续费、互联互通的。[2020/12/10 14:50:05]

我国的央行数字货币不止是进程领先于世界其他国家，其经济层面的构想和设计也与广义的央行数字货币有一定区别。

这里要区分两个概念：CBDC与DC/EP。

虽然从中文叫法上来说都可以称为央行数字货币，但两者还是有很大的不同。

CBDC是英文Centralbankdigitalcurrencies的简称，译为中央银行数字货币。英国央行在其关于CBDC的研究报告中给出这样的定义：中央银行数字货币是中央银行货币的电子形式，家庭和企业都可以使用它来进行付款和储值。

王永利：数字人民币绝不应仅仅局限于替代M0:前中国银行副行长王永利发文表达了对数字人民币试点的观点。他表示，M0在货币总量的比重已经降低到4%以内，而且仍在不断降低，因此，数字人民币绝不应仅仅局限于替代M0，而应在此基础上进一步推进变革。[2020/10/18]

理论上来说，只要由各国央行发行的电子形式货币，都可以称为CBDC。

在我国，由中国人民银行推进的央行数字货币被称为“DC/EP”，它是两个英文单词的结合：DigitalCurrency和ElectronicPayment，直译过来是“数字货币/电子支付”。

从名称上可以看出我国的央行数字货币从顶层设计上的特别之处。

今年11月27日，周小川在北京大学数字金融研究中心主办的“数字金融创新与经济发展新格局”研讨会上发言，并对DC/EP进行了迄今为止最深入的一次公开解读。

他表示，从概念来讲，DC/EP是一个双层的研发与试点项目计划，并不是一个支付产品。DC/EP项目计划里可能包含着若干种可以尝试并推广的支付产品，这些产品最后被命名为e-CNY，即数字人民币。

在DC/EP这个双层系统里，人民银行在第一层，第二层有商业银行、电信营运商，还有互联网支付平台，他们之间可以合作或联合，这取决于他们对支付产品和技术框架的了解。

与广义的CBDC中由央行发行数字货币，二级机构批发不同；我国的DC/EP强调的是让第二层机构也同样承诺技术安全、资金安全及风险承担能力。

周小川介绍，在制定DC/EP思路前，央行曾研究香港三家发钞行的情况。

香港金融管理局委托了三家发钞行印钞，上世纪90年代中期，在中银香港加入之前，主要有汇丰、渣打两家发钞行，发钞行每发行7块8港币，要交给金管局1美元，同时金管局给发一个100%的备付证明。从资产负债表来看，各家负债是发出钞票，资产是拥有准备金，中央银行发出负债证明是负债，这和CBDC所设想的货币所有权和负债责任都归央行就不同了。

二、DC/EP进展频传，周小川仍活跃于国际经济舞台

近日DC/EP进展频传，从深圳大范围试点，到苏州试点增加双离线支付和线上场景，再到香港金管局宣布正与人民银行进行中的相关研究，普通老百姓都能感受到数字人民币正一步步走来了。

而回顾周小川对DC/EP的规划和进程推进，这是一条稳步前行的“王者之路”。

2014年，人民银行开始成立数字货币项目组，项目实施方案并没有明确的方向，既包含区块链技术，也包含其他方面的可能性。

2016年，人民银行成立了数字货币研究所，借用了纸币印制研究所的机构编制，这也表明，下一代纸币的设计研究工作从此以后停止。

2017年人民银行开始研发数字人民币。当时已经意识到一定不要把属于支付体系的数字人民币DC/EP和数字资产交易混在一起，所以，2017年人民银行停止了ICO和比特币的国内交易。

2019年，人民银行宣布开始试点，并进行封闭测试。

2020年，开始推进深圳、苏州、雄安、成都，加上未来冬奥会场景的“四地一场景”内部封闭试点测试。四个试点城市的人口数，深圳1340万人，苏州1075万人，雄安105万人，成都1650万人，从尺寸来讲，都大于一般欧洲国家。

DC/EP逐渐走入老百姓视野的同时，周小川于2018年结束了中国人民银行行长的职务，但是仅21天，他就以副理事长和中方首席代表的身份亮相了博鳌亚洲论坛，继续以卓绝的眼光和非凡的魅力活跃在国际经济舞台上。

2016年6月24日，周小川在美国华盛顿出席IMF年度央行行长系列讲座，与IMF总裁拉加德进行了半小时的一对一对话。在这场谈话之后的10月，IMF正式将人民币纳入“篮子”的决议于生效了。

“就像空气和重力，你可能很少注意到周小川对中国的影响。”

2016年，《环球市场》杂志在评选周小川为东亚地区的“年度央行行长”时如此评价。

“周行长很爱打羽毛球和网球。这两项运动都需要耐力、灵活性、速度、精确性和战略技巧，这些都是中央银行行长的应备素质。”

IMF总裁拉加德在公开场合毫不掩饰对周小川的赞赏。

DC/EP还在来的路上，而持续向中国经济和数字经济贡献智慧的周小川也没有停歇。

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