比特币:金色深度丨表现好过美国GDP 为何加密借贷能逆势而上？

金色财经 区块链2月1日讯  随着美国经济呈现出疲软状态，尤其是在利率接近历史最低水平的当下，包括摩根大通（JPMorgan Chase）在内的许多大型银行都在努力探索如何让贷款业务得到快速增长。不过，所谓“东边晴时西边雨”，在炙手可热的加密货币行业中，“贷方”正在蓬勃发展。

根据美国商务部最新发布的数据显示，虽然美联储从2019年年初开始三度降息以刺激市场增长，但美国第四季度国内生产总值（GDP）在第四季度表现依然不太尽如人意，相比于第三季度增速，第四季度仅提升了2.1%。另外，美国商务部披露的数据还显示，美国全年经济增长率只有2.3%，相比于2018年2.9%的经济增速有所放缓。

金色晨讯 | 1月29日隔夜重要动态一览:21:00-7:00关键词：桥水基金、Micro Strategy、Coinbase、日本

1.桥水基金正为两只新基金而研究加密货币；

2.MicroStrategy首席执行官：将继续将公司多余现金注入比特币;

3.Coinbase宣布将通过直接上市的方式成为上市公司;

4.新加坡金融管理局主席：数字货币会使传统风险变得更加明显;

5.朱民：数字人民币的未来将在很大程度上由市场决定;

6.湖南省首批区块链安全技术测评地方标准已正式实施;

7.灰度BTC信托持仓量增加14枚 ETH信托持仓量减少203枚;

8.美国内华达州里诺市市长敦促政府采用Chainlink;

9.日本SBI和三井住友将于2022年春季推出数字证券交易所。[2021/1/29 14:17:19]

但是就在美国金融机构出现问题的时候，加密领域却是另一番景象，下面就让我们来看几个例子：

金色午报 | 7月29日午间重要动态一览:7:00-12:00关键词：灰度、Shelley硬分叉、Monex集团、甲骨文

1.灰度资产管理规模超过51亿美元。

2.Shelley硬分叉升级将于7月30日5:44:51进行。

3.已有超21万枚ETH抵押至以太坊2.0测试网。

4.MakerDAO正式提高ETH债务上限至2.6亿美元。

5.Coincheck母公司Monex集团二季度纯利润增长68%。

6.贵州省首笔跨境金融区块链服务平台业务成功落地。

7.美国工业互联网联盟发布物联网分布式账本白皮书。

8.甲骨文宣布Oracle区块链平台云服务推出重大更新。

9.“2020上半年全球区块链专利排行榜”发布阿里、腾讯位列前两名。[2020/7/29]

首先是总部位于美国纽约的数字货币场外交易和加密借贷公司Genesis业绩表现就是一个很好的例子。根据该公司最新发布的一份报告显示，通过提供比特币等加密货币贷款，他们在去年第四季度的贷款增长率达到了21%，贷款规模为5.45亿美元，其中主要得益于大型投资者、以及亚洲和欧洲小额贷款聚合服务提供商。

金色晚报 | 12月23日晚间重要动态一览:12:00-21:00关键词：硬分叉、Libra、腾讯、Just.game

1： 以太坊将于区块高度9200000 进行“缪尔冰川”硬分叉；

2： 塞浦路斯证交会将四家未经授权提供加密交易的外汇品牌列入黑名单

3： 比特币哈希率增长或使其2020年主导地位继续增强；

4： 腾讯发布内部通知，将成立数字货币研究项目组并指定相关负责人；

5： 工信部：2020年持续深化区块链等技术创新与产业应用；

6： IMF总裁：Libra的发展暂停反映各国对货币主权的担忧而导致的可操作环境缺失；

7： 福建省区块链协会会长：区块链为实体企业转型提供了新的模式；

8： 朱民：未来金融体系将是数字金融体系和数字货币体系的融合；

9： 波场DApp游戏Just.game上线 交易流水突破4亿枚TRX。[2019/12/23]

实际上自2018年3月成立以来，Genesis公司提供了总计超过42.5亿美元的贷款，同时为机构客户提供的借款和贷款规模超过了11亿美元。Genesis公司特别指出，尽管比特币价格和其他数字资产下跌了14%，但是他们的贷款交易数量和贷款金额都有所增加，其中以美元结算的借贷规模也持续增长，占到了该公司2019年第四季度有效贷款组合的37％。这种增长速度是摩根大通的十倍以上，作为美国规模最大的银行，摩根大通在同一时期的贷款余额为9598亿美元，但增速只有2%，与美国经济增速大致相同。

金色财经现场报道 2018区块链无国界峰会在纽约正式开幕:金色财经现场报道，由燎原主办、星火区块链孵化器协办的2018区块链无国界峰会将于当地时间上午9点20分在纽约开幕。金色财经记者将在现场报道此次峰会，关于峰会的详细内容请您持续关注金色财经的报道。[2018/5/12]

另外根据区块链公司Graychain Ltd披露的一份报告显示，截至2019年12月，整个加密贷款行业估值达到了47亿美元，提供加密贷款服务的平台数量也在迅速增长。不过，虽然市场对加密货币贷款的需求在不断增长，但自2018年以来贷方仅赚取了总计8600万美元的利息。2019年第一季度，加密借贷行业总计发放了超过5400笔新贷款，但第二季度迅速翻了一倍多，达到18.500笔。此外，加密贷款规模也有所增加，2019年第一季度的贷方放款金额为6,480万美元，二季度则增长到1.593亿美元。

金色财经现场报道 IPFS、Filecoin中国区技术布道人董天一：比特币是一个体系无法用一句话来总结:金色财经现场报道，在西部中小企业发展论坛上，IPFS、Filecoin中国区技术布道人、《IPFS指南》作者董天一以《区块链与分布式存储应用》为题发表演讲，他指出：比特币是通过一个体系向你表明这个东西的存在，无法用一句话来总结，所有你们看到的一句话总结，都是不全面的。从学术观点看，首先是自组织，其次是博弈论，最后是密码经济学。但是从技术角度看，首先是开源，它是第一层共识；第二是技术模型，它是一个保证；第三层是经济模型，特点是自发调节。我总结的区块链特点，第一是基于密码学的分布式数据库技术；第二是将信任转化为计算机计算；第三性能较低；最后，比特币是区块链技术上的第一个应用。比特币就像一条DNA，区块链就像生态圈里的每一个物种，它们相互竞争，谁能活下来，就看谁能适应这个竞争。[2018/4/28]

需要注意的是，数字资产行业只有短短十年的历史，我们能够找到的、提供加密借贷服务的机构并不多。此外，加密贷方提供的贷款技术也相对较少，加上保守的风险管理政策和监管机构施加的限制，以及像比特币这样的加密货币本身具有一定波动性而无法作为保值抵押品，因此加密借贷公司还不能与传统金融机构相“对抗”。

但是，提供加密货币贷款服务的“贷方”已经看到“借方”的强烈需求，这些需求方希望贷款可以用比特币、现金、或是稳定币（比如Tether和USD Coin这些与美元、或是其他政府发行的法定货币挂钩的数字代币）来计价。不仅如此，许多投资者也愿意为Genesis这样的加密贷款服务商提供抵押资金，因为这样就能获得7%或8%的回报。

鉴于此，加密借贷行业的蓬勃发展也就不足为奇了，这里让金色财经再给大家举几个例子：

1、就在最近，由投资基金Galaxy Digital和Winklevoss Capital支持的大型加密货币借贷公司BlockFi增加了对莱特币（LTC）和USDC的支持，后续还会再增加5至10个新加密资产并在今年下半年推出一种可提供比特币奖励的信用卡。

2、另外，加密借贷平台Celsius也宣布将对存入其钱包里的加密货币提供复利计息。

3、另一家加密货币贷款机构Celsius Network于去年年底表示，大型机构客户正成为该平台贷款业务增长的主要贡献者。

4、银门资本（Silvergate Capital）是为数不多的加密行业有业务往来的银行之一，他们的第四季度总资产达到了21.3亿美元，与三季度基本持平。但是，该银行透露四季度期间获得了48个数字货币客户，迄今旗下数字货币客户总数达到了804个，而旗下Silvergate Exchange Network的数字货币类交易量相比于第三季度增长了17%。最近，Silvergate还宣布推出了一个新举措，允许客户获得以比特币为抵押的美元计价贷款。

Genesis首席执行官迈克尔?莫罗（Michael Moro）在一次电话采访中表示：

“就规模和成熟度而言，加密行业显然与银行业无法相提并论，至少现在来说是这样的。但是这个市场很新，而且正在快速增长，不仅仅是我们，许多同行也在试图完成类似的事情。”

值得一提的是，Genesis此前曾获得了加密投资公司Digital Currency Group的投资，该风投还投资过加密媒体Coindesk。

比特币是最古老、也是当前市值最大的加密货币，2019年价格飙升了94％，是同期美国标准普尔500指数涨幅的三倍多。

2020年1月，比特币继续保持了上涨势头，涨幅已经超过30%，也是自2013年以来表现最好的“1月份”。本文撰写时，根据CoinMarketCap数据显示，比特币价格达到了9,378.53美元，24小时涨幅为0.23%，市值已经超过了1700亿美元。

Genesis在其报告中特别提到，2020年加密借贷需求可能会进一步增长，其中一个新需求就是来自于那些需要资金来建立、拓展或升级处理比特币区块链交易的挖矿公司，因为他们需要资金发展功能更强大的数据中心。Genesis总结称：

“我们很可能会看到矿工利用其现有的资产负债表和库存来申请贷款，这样就能获取现金来投资到挖矿业务运营中。而对于那些无法获得贷款支持的矿工来说，由于没有现金购买新挖矿设备，他们将不得不受困于老式矿机，如果比特币价格没有大幅上涨，他们可能会面临严重的盈利问题。”

本文部分内容编译自coindesk

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