Rizon:数字资产领域反 | 由美国反管理得出的启示（五）

一、各支付结算机构海外反工作要点

1、提升反工作的重视程度

支付结算机构应该将合规经营当做海外经营的重要一环，将反工作与业务发展处于同等重要的地位，将反工作作为海外分支机构战略发展的重要一环。做好海外分支机构反顶层设计，建立完善的海外反工作机制，并进行反执行情况监督检查。畅通总部、海外分支机构的反信息共享渠道，就反数据共享进行制度化设计，形成国内和海外反合力，交叉互动。加强海外分支机构合规培训，进行反全员培训，将反工作贯穿于所有的业务环节。建立海外合规官和反专员定期汇报制度，定期与总部管理层进行沟通。

美国金融服务委员会：共和党人正在兑现他们的承诺，为数字资产生态系统提供明确的规则:金色财经报道，众议院金融服务委员会主席和他的其他委员会成员，以及农业委员会主席在加密货币明确监管的政策问题上发挥了领导作用。虽然金融服务委员会投票决定将许多不同的法案提交给众议院全院，但其中有三项政策将为加密货币提供清晰的监管框架，并大大改善其监管框架。至少有两项重大的政策变化似乎得到了众议院两党的支持。

众议院金融服务委员在社交媒体发表评论，上周，金融服务委员会标记了主要的加密立法，并向众议院全体报告了所有措施。共和党人正在兑现他们的承诺，为数字资产生态系统提供明确的规则。[2023/8/4 16:18:35]

2、明确全球反风险策略

白宫在新报告中抨击数字资产，认为加密货币价值不大:金色财经报道，白宫的一份新报告抨击数字资产未能兑现其最初的承诺，并给消费者和整个美国金融体系带来了风险。报告指出，数字资产已被吹捧为知识产权和金融价值的分配工具、更好的支付机制、增加金融包容性的途径以及切断金融中间商的方式，“到目前为止，加密资产没有带来任何好处。迄今为止，加密资产似乎并未提供具有任何基本价值的投资，也无法作为法定货币的有效替代品、改善金融包容性或提高支付效率；相反，他们的创新主要是创造人为的稀缺性以支持加密资产的价格——其中许多没有基本价值，这引发了监管在保护消费者、投资者和其他金融系统免受与加密资产相关的恐慌、崩溃和欺诈方面的作用的问题。”[2023/3/22 13:18:18]

未来，还将有更多的支付结算机构，在世界各金融市场开拓业务，建立资金通道。为此，集团总部应该明确全球反风险策略。一是应该建立完善严密的反制度规定，及时评估自身风险水平，对各个国家地区的分支机构有更好的反工作资源配置。二是建立总部级别的反内审机制，独立进行反内部审计，适时引入第三方专业机构反审计力量，以适应海外反监管模式。三是建立反人才培养储备计划，建立反合规人才库，着力培养具有国际视野的反专业人才，培养适应海外反监管的合规团队。四是尽快建立全球反作业中心。目前，国际化程度较高的金融集团均已建立了全球反数据处理中心。整合集团所有交易信息和资源进行专业化处理，提升可疑交易提取、分析的有效性。

英国商业贸易部国务大臣与Circle CEO等会面讨论英国的数字资产监管:金色财经报道，英国商业贸易部国务大臣 Dominic Johnson CBE 与 Circle 首席执行官 Jeremy Allaire、Circle 政策与监管战略副总裁 Teana Baker-Taylor 会面，讨论英国在数字资产领域的做法，并表示数字资产有可能塑造金融科技的未来，凭借正确的监管清晰度，英国仍将是一个战略性增长市场。[2023/3/15 13:05:40]

二、对数字资产领域反监管工作的启示

数字资产领域相比于传统金融业务，天然带有去中心化的特点和更强的隐匿性--这些特点都有助于。随着行业不断发展，数字资产领域涉及资金量越来越大。可以预见，各国针对数字资产的严厉监管也会逐渐落地。由之前对美国反监管及应对的分析，我们可以推出未来各国的反监管特点。

Sagard NewGen收购Horizon向数字资产领域扩张:金色财经报道，Sagard NewGen收购了交易技术公司Horizon的多数股权，并收购了管理层股权，以支持向新市场和资产类别扩张。Horizon将直接受益于Sagard已在北美建立的业务，加速该地区客户的增长。此外，Horizon还将在新加坡和迪拜开设办事处，提供现场定制服务。Horizon首席执行官Sylvain Thieullent表示，来自Sagard NewGen的资金将推动交易技术行业的创新。这笔投资确保我们能够在目前跨资产和算法平台提供的基础上，继续支持数字资产类别的交易。（finextra）[2022/5/18 3:25:12]

1、未来监管有可能着眼于完善反信息收集与分析工作

美国金融情报核心机构FinCEN是反监管的重要一环，是所有监管机构的情报来源，它对于各类反信息的整合能力，大大降低了监管机构工作难度，提升了执法的精准程度，也节省了大量的行政资源。FinCEN将各个部门反监管信息交叉连接在一起，形成全链条的反情报，不但实现了反信息的资源有效共享，更可以将多头分立的执法部门在各自职责范围内平滑地实现横向有机协作。各国监管机构也许会加强国家反数据库建设，加强金融情报的收集处理能力，推动建立国家层面的反信息共享机制。进一步强化反监测分析中心数据处理能力，全面提升国家反监管情报监测及分析处理能力，逐步整合金融、贸易、海关、外汇、商务、质检、安全等行业，建立一个跨系统、跨平台、跨数据结构的立体监测网络，消除各个“信息孤岛”。建设境内外资金流动重点领域的立体智能监控区域，纳入传统跨境转账、国际贸易与投资等国际公认的反监管脆弱性领域；纳入各类跨境交易高风险机构和个人账户，包括账户身份、功能使用、交易时间、交易金额、交易频率、交易地理位置、账户资金流向、账户支付方式等交易数据，提升监管透明度。

2、未来监管有可能完善反奖惩机制

美国反监管的一大特点就是处罚金额较大，令机构产生较大的监管震动。未来各国可能借鉴美国监管模式，加大金融机构处罚力度。对反法律法规进行及时修订，处罚金额与其交易规模和收益相挂钩。监管过程采取“双罚”制度，不仅对机构进行处罚，更要对直接责任人和管理层进行严厉处罚，并及时进行公告曝光，提高反违法成本。建立反奖励机制，对于反履职情况较好的金融机构进行奖励，充分调动金融机构反积极性。对主动发现重要犯罪线索和防范风险有力的金融机构和从业人员进行奖励，推动金融机构积极参与反工作。

3、未来监管可能建立金融机构市场准入反资格审查

目前，多国监管落实不到位，往往出现监管空白和监管协调不足。未来的监管有可能要求金融机构进入市场的过程中，进行反资格审查，确保相关机构能够在制度完备、人员齐整的情况下，开展金融业务。

反观数字资产领域参与者，目前而言，大多公司的反制度尚在建立之后的调试期，甚至没有建立有效反制度，公司内部的反合规意识不强，公司全员培训不到位，客户信息搜集不全，保存时间不足。这些特点均会降低企业抵抗金融犯罪风险的能力。随着监管政策逐步出台，有准备的参与者会得到奖励，而无准备的参与者可能会由于面临商誉损失、高额罚款而黯然退场。

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