区块链:盘点2019：DeFi（去中心化金融）的崛起

回首2019年，全球区块链行业经历了“螺旋上升式”的发展过程，产生了许多新事物，也发生了诸多新变化。为迎接2020年，链茶馆特别推出了“盘点2019”专题，让我们一起不忘过往，展望未来。

本期，我们将把目光聚焦在区块链行业生态中的“DeFi”领域，回望这项金融新科技走过的发展之路。

2018年8月，分布式金融借贷平台DharmaLabs联合创始人兼CEOBrendanForster发表文章《AnnouncingDe.Fi,ACommunityforDecentralizedFinancePlatforms》，其中首次提到De.Fi的概念。

他认为，De.Fi属于一种分布式金融平台，具有采用区块链技术、服务金融业、代码开源以及拥有健全开发者平台等特征。去中心化金融DeFi由此得以正式命名。

据统计，DeFi的发展速度惊人，从其诞生之初仅一年多时间，上千个项目已经投入运行。其中，其主要应用分布于交易所、借贷、稳定币、衍生品、投资等多个领域。

2019年初，以太坊去中心化金融生态引发行业热议。机构调查显示，DeFi也成为了2019年区块链领域中最被关注的领域之一。

动态 | 中国知识产权报盘点2019专利领域大事件 其中一项与区块链相关:近日，中国知识产权报盘点2019专利领域大事件，其中包括“”区块链：专利布局驶入“快车道”。文章指出，区块链是近几年的科技热词。自中共中央局2019年10月24日下午就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习后，区块链再度成为全社会关注的焦点，并登上了各大权威纸媒与电视媒体的头版头条。区块链专利领域呈现出四个特点：第一，我国创新主体开展专利布局时间较晚，但是专利申请量呈现快速增长态势；第二，中美两国是重要的市场和技术原创国家，中国偏重于国内布局，美国多边布局态势明显，区块链技术申请人分布较为分散，初创公司较多，没有明显专利壁垒以及行业领军企业；第三，针对业内非常关注的区块链的安全性、同步效率问题，我国已探索解决方案并形成一批核心专利；第四，区块链技术应用前景广阔，但部分技术难题仍悬而未决，亟需突破。[2020/1/19]

01.摩根大通计划推出JPMCoin

2月14日，美国摩根大通正式宣布，将推出与美元挂钩的加密货币JPMCoin。此举引起了全球范围的广泛关注，也标志着华尔街巨头开始布局加密货币领域。据了解，JPMCoin类似稳定币，以1：1的比例锚定美元，发行在该行的私有区块链上，主要用于客户交易结算。同时，JPMCoin可在区块链平台上实现债券的即时交付。

动态 | 中国日报网盘点2019年10月新闻热词汇总，区块链包含在内:11月1日，中国日报网盘点2019年10月新闻热词汇总，其中包括区块链技术应用。据悉，中共中央局10月24日下午就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习。中共中央总书记在主持学习时强调，区块链技术的集成应用在新的技术革新和产业变革中起着重要作用，要加快推动区块链技术和产业创新发展。[2019/11/1]

6月，摩根大通数字财政服务与区块链部门负责人UmarFarooq透露称，在相关监管机构批准的前提下，他们将在年底进行JPMCoin项目测试。

然而，对于摩根大通这种去中心化金融的尝试，批评人士指出，JPMCoin是私有的而非公有的、是许可制而不是非许可制、是基于可信任的授权交易验证而不是去信任化，是中心化而非去中心化。

02.EOS系DeFi入场

2019年3月，EOS创始人BM在电报群发文表示，好事临近。

5月12日，BM在推特上，针对DeFi的现状和未来发表言论。其中，他在否定以太坊DeFi的同时表示，“DeFi的未来在EOSIO”，而这标志着EOS开始正式进军DeFi领域。

动态 | 澳媒盘点12国加密货币税制 日本税率最高:7月23日，澳大利亚加密货币媒体Mickey发文盘点各国加密货币税制，并指出日本加密货币税率非常高。根据2017年4月实行的资金结算法修订版，加密货币交易所产生的利益所得划分为杂项收入，所得税最高可达45%，作为伴随着损失的交易市场税率来说非常高。此外，该媒体列举了以下几个国家的加密货币税制：1、德国：加密货币交易免除附加税，持续保有加密货币一年以上可免除转让所得税。全部欧洲市民向德国转移资产时可免除转移税。2、新加坡：长期投资加密货币的企业和个人免除转让所得税。3、葡萄牙：不像加密货币征收附加税和所得税，但企业通过加密货币交易所得的收益需要课税。4、马耳他：加密货币的日交易作为法人税征收税金，但个人投资者购买和拥有加密货币不用缴纳税金。5、马来西亚：不需要缴纳转让所得税。6、白俄罗斯：对加密货币挖矿和对加密货币的投资不征收税金。7、瑞士：对专业投资者的加密货币交易征收法人税，挖矿被视为个人营业收入，但个人投资者的投资及交易不需缴纳转让所得税。8、加密货币被认为是资产，纳税方式和股票一样；如果购买加密货币并保留一年以上，根据收入水平征收0%至20%的税金。9、澳大利亚：当所有交易均被视为转让收入，并且兑换为澳元时要求保留所有准确的交易记录；如果进行加密货币投资获得的利润，就要交纳与个人所得税相同速率的税金。但如果持有1年以上的加密货币，将减免50%的税金。10、以色列和瑞典：如果纳税人不能证明他们购买的加密货币的购买额，将会征收百分之百的税金。[2019/7/23]

03.VISA宣布推出区块链跨境支付网络

动态 | 证券日报发布2018年区块链行业焦点盘点:证券日报发布《2018年区块链行业焦点盘点：乱象频发币圈狼藉监管筑篱》文章称，很多人将此轮区块链热潮与20年前的互联网泡沫相比。可以确定的是，区块链“泡沫”一定有，但区块链能否如互联网般改造世界，尚难下定论。监管部门去年以来重拳出击，规范资本市场“炒链”行为，严厉惩治ICO。从中央到地方，掀起防范以“区块链”名义进行非法集资的高潮，不断给区块链“排瘦身”。而瘦身后的区块链也正逐步回归理性——币圈萧条，市场开始重新审视以比特币为代表的加密数字货币的价值与意义；去芜存菁，越来越多的企业沉下心转向技术应用开发；人才成本也挤出“泡沫”，回归同行业正常水平。[2019/1/4]

6月12日，美国支付巨头VISA宣布推出基于区块链的跨境支付网络“B2BConnect”。据VISA介绍，B2BConnect覆盖了全球30个贸易渠道，年底将扩展到90个市场，其目标是让跨境支付变得更快、更便宜。

04.Kava测试网上线

2019年7月，跨链Cosmos生态中的DeFi成员Kava上线测试网。基于Cosmos网络，Kava用户将可以使用任何Cosmos支持的资产作为抵押品，来生成稳定币USDX。据悉，Kava测试网上线后，将从XRP、BTC、ATOM开始试水。

区块链概念股涨跌盘点:

赢时胜（300377）：现价13.15元，涨幅10.04%；

御银股份（002177）：现价5.26元，涨幅10.04%；

高伟达（300465）：现价9.98元，涨幅10.03%；

新晨科技（300542）：现价32.29元，涨幅10.2%；

易见股份（600093）：现价11.33元，涨幅10.00%；

四方精创（300468）：现价40.27元，涨幅10.00%；

飞天诚信（300386）：现价17.50元，涨幅9.99%；

博彦科技（002649）：现价13.5元，涨幅9.76%；

海联金汇（002537）：现价10.53元，涨幅5.30%；

信雅达（600571）：现价11.49元，涨幅4.93%。[2017/12/19]

05.Veil宣布下线

7月12日，曾获得红杉、Paradigm及1confirmation等知名风投机构支持的明星DeFi项目Veil宣布，将停止运行。

据了解，Veil是建立在以太坊网络上的点对点预测市场及衍生品交易平台。用户可通过登陆以太坊钱包创建自己的预测市场，并在其他人下注时获得报酬，同时还可参与其它衍生品的相关交易。

面对1月上线，7月下线的局面，Veil联合创始人兼CEOPaulFletcher表示，叫停的主要原因是用户数量太少，而团队也没有办法让产品获得更大的市场。

06.Dharma疑似“跑路”事件

8月2日，有媒体称，借贷平台Dharma出现锁仓资产暴跌，用户提币困难，且合约代码闭源的情况，这引发了社区用户的恐慌。一时间，团队卷款跑路传言四起。但据证实，这其实是Dharma的业务转型调整所致。

据悉，资产借贷平台Dharma允许用户以90天固定利率借入和借出多种资产，包括ETH、USDC以及DAI。2月，Dharma宣布完成700万美元融资，由GreenVisorCapital领投，PolychainCapital、PassportCapital、YCombinator和CoinbaseVentures参投。

07.Dharma业务大调整

8月29日，DharmaLabs宣布，将打造一款新的储蓄产品，重新推出其封闭测试服务。同时，新产品能够让用户使用稳定币储蓄，并在存入后迅速获取利息。

据悉，Dharma表示，在淘汰现有产品后，新平台将与Compound连通。只不过，Dharma与Compound在去中心化借贷领域本是竞争对手，看来在新格局下，永恒的对手并不存在。

08.DeFi让贫困者拥有“银行账户”

8月14日，英国加密货币节目主持人PeterMcCormack表示，DeFi让贫困地区人口拥有了“银行账户”。

这一言论出现在McCormack访问柬埔寨、越南最贫困的地区之后。他说，“我没法告诉你，他们每个人对DeFi是多么兴奋。”

在柬埔寨，一位农民告诉McCormack他是如何通过锁定以太坊获取DAI贷款，并强调说，“我之前完全没有银行账户，而现在我有了。”

而在越南，McCormack在与香蕉煎饼商贩的聊天中得知，在了解密码学、MetaMask以太坊钱包、去中心化交易所这些新概念后，他的生意越来越火了。

09.Coinbase投资DeFi生态

9月10日，美国知名加密货币交易所Coinbase宣布，将分别向借贷协议项目Compound以及dYdX投资100万美元。其相关负责人表示，他们将通过名为“USDC引导基金”的方式，直接使用USDC投资以支持其项目的开发。

10.币安发布DeFi研究报告

2019年，全球头部加密货币交易所币安，发布了关于DeFi的系列研究报告。

报告认为，DeFi已经成为以太坊的主要应用之一，其中，最重要的是在Maker生态中生成的去中心化稳定币DAI。

此外，在使用基于以太坊的DeFi探索套利交易和套利策略中，报告指出，可以用低息资产借款来投资那些高回报的资产。不过，目前的DeFi平台基本上过度依赖抵押要求，这限制了潜在的套利机会。

在对DAO的研究中，报告将其定义为一种通过以多边方式达成一致的先验约束、形式化和透明规则来协调成员间工作和资源的组织形式。同时，DAO的工作原型采取了多种形式，包括区块链、生态系统、协议、自然资源以及相互保险等。

11.瑞波打造基于XRP的DeFi生态

9月28日，据媒体报道，瑞波开始布局对DeFi生态，目前已开始着手构建基于XRP的去中心化金融产品。

据悉，瑞波收购了去中心化支付平台LogosNetwork，其风险投资部门Xpring将在纽约增加9名工程师，并委任Logos创始人兼首席执行官MichaelZochowski为Xpring的DeFi产品负责人。

12.Zcash进军以太坊DeFi生态

10月14日，据报道，专注隐私属性的加密货币Zcash准备进军以太坊DeFi生态系统。

据该公司营销业务发展副总裁JoshSwihart介绍，Zcash社区将开发ZEC代币，使其能在以太坊区块链上流通。

“如果你想在以太坊上贷款，如果你想做去中心化自治组织，那么都可以用Zcash来完成。最终，Zcash的隔离地址有望在以太坊智能合约中使用。”他说。

13.CeFi与DeFi的抗衡

Bankless作者RyanSeanAdams发表文章《加密货币银行与货币协议》，其中提到，随着以中心化交易所、借贷商为首的CeFi与DeFi的发展，二者的界限将模糊起来，甚至变得越来越相似，但在资本等方面将形成争夺局面。

14.Defi成为峰会热点议题

11月8日，第二届世界区块链大会在乌镇召开，DeFi成为了参会各方讨论的焦点。

有观点认为，DeFi是以太坊智能合约的最佳应用，而借贷、去中心化交易所和稳定币构成了DeFi的三大基本元素。

同时，作为挑战，区块链的匿名性与KYC形成冲突，随着DeFi用户和资金的扩大，其监管问题将随之而来。此外，DeFi生态栖息的网络性能和扩展性是其发展的制约因素，而去中心化思想与中心化构建的用户体验存在矛盾。

15.以太坊DeFi锁仓额创新高

11月24日，DeFiPulse数据显示，以太坊DeFi锁仓金额创下新高，已高达270万ETH，价值超过4亿美元。其中，约200万个ETH的资产集中于MakerDAO。

据统计，2019年初，DeFi应用中的锁定ETH约为5.5万。4月中旬，该数量达到了220万。这标志着对DeFi服务的需求正在高速增长。

16.BTC版MakerDAO或推出

12月13日，据报道，初创公司MoneyOnChain基于比特币侧链Rootstock推出了一款DeFi平台。

虽然这并不是对比特币DeFi的首次探索，但该公司目前计划转型为一家非盈利信托机构，负责管理加密货币抵押借贷系统，这与MakerDAO的Maker基金会相似。如果成功，比特币版MakerDAO有望问世。

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