区块链:区块链产业落地周期冷思考：银行纷纷自建区块链平台，谁将胜出？

来源：21世纪经济报道

作者：包慧

金融科技正日益成为区块链技术落地应用的主战场。各大银行、互联网巨头和传统的IT服务商都纷纷加入这一战局。

工行、农行、中行、建行、交行五大国有大行都有自己的区块链平台，股份行里，招商、民生、平安、浙商等也都有自己的区块链平台，就连人民银行也牵头组建了“粤港澳大湾区贸易金融区块链平台”。

科技大佬们自然也不甘落后。从今年1月1日至12月24日的中国区块链专利申请量排名可见，腾讯、阿里巴巴分别位列第一和第二。恒生电子在12月19日一口气发布了四款全部都是应用于金融科技领域的区块链产品。

过去十年，区块链以其独特的分布式，点对点、可追溯、防篡改、可编程等特性和机制，从数字货币中独立出来，发展为一个技术体系，而且从边缘创新，逐渐发展为主流技术体系。全球一些国家的政府、央行、科技巨头，都已把区块链纳入到战略视野。

纳米比亚大学将于2024年提供区块链技术硕士学位:金色财经报道，纳米比亚大学IT系主任塞缪尔·努古鲁(Samuel Nuungulu)表示，纳米比亚高等教育机构纳米比亚大学(UNAM)将于2024年开始提供与区块链技术相关的课程。UNAM区块链技术硕士指导委员会主席表示，通过引入学位课程，该大学希望“利用该课程将创造的技能，为科技初创企业的孵化奠定基础。主席还透露，该大学已经将基于区块链技术的内容“注入”到UNAM的8级项目中，该机构希望明年在参议院任职。（news.bitcoin）[2022/6/24 1:28:53]

2019年，在国家级层面的关注之下，区块链已进入产业落地周期，到了从“区块链是什么”到“区块链怎么用”的转折期。

银行系布局特点

从区块链在金融领域的应用角度来看，在银行领域的应用更广，尤其是供应链金融业务，因为很多大中型银行都具备一定的开发能力，但区块链需要多方参与，而各大银行都想做主导，导致供应链金融区块链平台现阶段还处于混战阶段。

区块链域名服务商Unstoppable Domains集成Celo:金色财经消息，区块链域名服务商Unstoppable Domains宣布集成去中心化金融平台Celo，CeloWallet现可将他们的钱包地址缩短为.crypto、.x、.nft等，以发送、接收和购买超过275种以上的代币。[2022/3/26 14:19:00]

一位国有大行公司业务部产品经理12月26日对21世纪经济报道记者表示，“现在碰到的问题是，银行谁也不买谁的账，都想做主导，所以现在市场上存在很多平台，但没有一家平台量能做到很大。各个主体只要有相应的资源或者有相应的运营能力，都可以构建自己的联盟链。”

即使是他所在的国有大行，也因此不得不两条腿走路。一是自建平台，另外则是加入其它核心超级巨无霸企业自建的平台。

即使官方牵头的进展也并不快。比如说，“中国贸易金融跨行交易区块链平台”是由中国银行业协会牵头，12家头部银行共同参与的贸易金融生态圈区块链项目。此平台已完整实现国内信用证、福费廷业务上链。

中国银联党委书记：不断推进区块链等技术在支付领域的创新应用:中国银联党委书记、董事长邵伏军今日在人民日报刊文《提升支付服务能力 助力构建新发展格局》，文章指出中国银联顺应支付的移动化、数字化发展趋势，打造了集扫卡、扫码、扫手机于一体的多元支付体系。超过3亿用户的云闪付APP、覆盖主流手机品牌的手机闪付，已走进千家万户。今年发布的银联无界数字银行卡，通过创新的数字化服务满足用户消费、存取现、转账、手机闪付、条码支付等多元化支付需求，进一步提升支付结算效率，借力数字化升级助推实体经济发展，促进社会消费繁荣。金融科技创新，催生发展新动能。中国银联正加快创新要素集成与科技成果转化，不断推进区块链等技术在支付领域的创新应用“手机POS创新应用”、“基于区块链的金融与政务数据融合产品”项目分别入选北京、上海金融科技创新监管试点。[2020/9/28]

一位全程参与该平台筹建的知情人士透露，平台从发起到真正做业务经历了两年，时间非常长。共同运营最大的问题就是达成共识很难，但是如果每个银行或者每一个核心企业都自己搭一个平台各自为政，也存在问题。因为一个链上参与的主体少了，它的意义就不存在了。

声音 | 国家金融与发展实验室特聘研究员：我国应加大对区块链技术的研究和应用:近日，新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼接受采访时表示，随着区块链技术进一步发展成熟，其在金融领域的应用价值将得到进一步体现，与云计算、人工智能等技术融合互补的潜力进一步提升，逐步向着多中心的强信任体系发展。但同时也要看到，区块链应用仍存在安全稳定性、隐私泄露风险、责任主体难认定等风险因素和底层技术有待发展成熟等问题。下一步，我国应加大对区块链技术的研究和应用，把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口。正如总书记所强调的，要强化基础研究，提升原始创新能力，努力让我国在区块链这个新兴领域走在理论最前沿、占据创新制高点、取得产业新优势。同时，全社会要杜绝趁机炒作区块链，特别是要将区块链技术与比特币等虚拟货币区分开来，要严厉打击以区块链名义实施金融等行为，如违法进行代币融资（ICO）。[2019/11/1]

“比如我们两个之间有交易，就走线下或者电子化就可以了，没有必要用区块链。如果要真正的共同参与，包括设备上一些公共的设施，比如发票验证、税务和政府的其他部门等如果都参与进来，这个链路的效益就非常高。”上述知情人士称。

分布式记账的成本也是另外一个问题。区块链一个痛点是存储，每个链的节点都存同样的数据，是重复存储，而中心化存一个点就可以了。

“如果真的铺开做一个庞大的应用的话，可能也不会说所有的节点都会存，应该会选一些联盟的会员盟员做存储，不会说所有的节点都会存，这样的话社会成本根本吃不消。另外因为T级别的存储都很普遍，所以我觉得存储也不是大问题，关键看经济不经济。”

一位股份行人士对此持有不同的意见，中小银行的自建平台依然存在一定的价值，即使是中小银行也存在一些核心企业客户。但他也认同现在一窝蜂去建区块链平台肯定是有问题的，“将来应该会有整合，大家更倾向于大对大的对接，小平台就自然会被淘汰被整合。到最后主要还是要看谁的核心企业客户多，谁就有话语权和生存空间。也不排除以后人行牵头做一个平台，小银行就可以直接加入。所以现在的核心并不是建不建区块链平台的问题，平台搭建并不难，最重要的是你有没有好的风控模型和足够多的核心企业客户。”

业内普遍认为，客观的说，从整个业务体量来说，区块链技术上还没有形成产业化、规模化的效应。即使有一些做到一年上千亿的大供应链金融平台，如何区分这其中哪些业务是由区块链技术带来的增量也是难题。

致命缺陷还是可解决的问题？

区块链供应链金融平台诞生以来就一直有反对观点认为，区块链只能保证真实的数据在流转中不会被篡改，其它比如源头如何防止造假等都不能解决。因此发展该技术并没有太大的意义。

对于这个问题，央行旗下的中钞区块链技术研究院院长张一锋12月26日对21世纪经济报道的记者表示，“不能孤立地去使用和看待技术，包括区块链技术，就像刷牙不能完全杜绝蛀牙。但区块链对于建立弱信任不信任环境下的多主体间协作，是有积极作用的。”

恒生电子企业金融事业部总经理常筱筱12月26日对21世纪经济报道记者表示，区块链只能保证真实的数据在流转过程中不会篡改，但加上物联网就能解决大部分痛点。区块链能保证数据不会篡改，物联网能保证这个货不会变。

“要完全用技术手段解决信用风险暂时还没有方案。但即使如此，数据安全和不可篡改还是区块链最大的价值，因此现在银行的区块链最大用途还是资产流转和信息披露上。”常筱筱说。

区块链企业数秦科技创始人高航12月26日对21世纪经济报道记者表示，对于这个问题一直以来都存在这种疑问，即区块链解决不了单一粒度的造假和源头作伪的问题，但他则认为所有的粒度都联入区块链之后，区块链网络可以解决这个问题。

如何解决？首先，传统互联网信息传播的可信度是逐级递减的，每传播一次都有相应的噪音、损耗和失真，所以链条越长信息越不可信。但区块链网络则是可信度逐级递增，这是完全不同的过程。

其次，在区块链链式互联网上对这种业务流程的验真和确权是一种持续性的验真，不是随机的，不是抽取的验证过程。业务偶尔造一次假可能是可以的，但是在长期的持续化业务流程中持续造假，就非常容易造成异常和突起了，很容易被捕捉到。

“持续的、连贯的、全流程的验证和随意抽取的、单次的验证，可信维度是不同的，这个流程越完善，网络规模越大，可信的效果越好。这就是链式区块链网络的价值之一。所以基于这种设想，未来的数字经济中和价值互联网中对数字资源的配置和效果是必须依赖于区块链。”高航说。

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