DAPP:加密世界在2020年会迎来什么样的发展？谈谈低调的三种产品趋势

编者注：原标题为《加密世界低调的三种产品趋势》

前言：加密世界的熊市还在继续，但加密领域的产品从来没有停下构建的脚步。2019年最突出的是DeFi的进展，相对于年初，从其抵押的资产规模到产品的多样性方面都有了很大的发展。从稳定币、借贷、期货、合成资产等方面都取得了进展。不过，dApp等方面的进展依然不大，在进入主流人群方面，还有很长的路要走。那么，加密世界在2020年会迎来什么样的发展？本文作者RichardChen认为，加密世界有三种低调前行的产品趋势值得关注，它们分别是：智能合约保险、联合曲线以及钱包用户体验。原文来自于coindesk由“蓝狐笔记”社群的“CiQi”翻译。

加密货币领域从来都不缺乏新闻和戏剧性，2019年也不例外。但在这些喧闹的表象之下，很多团队已经在构建这个世界所需要的开放金融产品。

桑给巴尔政府将与加密货币利益相关者会面:金色财经报道，桑给巴尔国务大臣Mudrick Soraga透露，该政府计划在 11 月的第三周与加密货币利益相关者会面。Soraga称，我们正在就此事征求意见，然后再决定它是否可行。如果没有获得利益相关者（包括银行、财政部和外交部）的意见，就无法做出这样的决定。[2021/11/16 6:54:18]

从长远看，产品的采用才是推动产业发展的最终力量，我花了很长时间思考如何实现产品与市场的契合。我认为如下三种低调的产品趋势将会在2020年取得实质性的突破：

1.智能合约保险

DeFi是以太坊在2019年的典型代表。用户抵押的ETH量超过270万，通过抵押来使用能产生大量收益的金融产品。这意味着2019年在DeFi应用中锁定了大约6.64亿美元的资产，因为人们希望使用而不是花费其加密货币。

加密货币市值前十币种普遍上涨 BCH领涨:金色财经数据显示，截止当前，加密货币市值前十币种普遍上涨，唯一下跌币种为XTZ，24h跌幅为3.41%，现报2.7587美元。涨幅前三为：BCH（245.711美元，+3.15%），BTC（7679.84美元，+1.89%），XRP（0.1971美元，+1.5%）。[2020/4/27]

与传统金融相比，DeFi的最大优势之一是可组合性，我们看到了很多诸如InstaDApp和Zerion这样的聚合者，它们的构建集成了MakerDAO、Compound、Uniswap这些货币乐高。

然而，DeFi的可组合性也伴随系统性的风险。如果像Compound这样的底层货币乐高遭到黑客入侵，那么，每个基于Compound构建的项目都会遭殃。这类似于2008年，次贷违约危机最终导致雷曼兄弟和贝尔斯登像纸牌屋一样倒塌。

声音 | Dash Core Group首席执行官：通货膨胀不是人们倾向于加密货币的唯一原因:据AMBCrypto消息，Dash Core Group首席执行官Ryan Taylor日前在播客中表示，通货膨胀并不是人们倾向于加密货币的唯一原因。他指出，在发展中国家，由于权力结构和所有其他种类的支付限制(限制银行提款等)，人们更喜欢另一种选择。他说，解决这些现实世界的问题是采用加密的方法，并补充说“Dash正在启用其他加密货币无法实现的用例”。 Ryan Taylor还对天秤座（Libra）即将于2020年发布的产品发表了看法，称Facebook的Libra今年不会发布。他说：“天秤座可能会让某些不知名的第三世界国家允许他们进行这样的实验，在那里，事情是如此糟糕，以至于人们迫切需要另一种选择，但我不认为天秤座今年的事情会有什么结果。”[2020/1/18]

此外，像Linen和Outlet这样的高收益DeFi储蓄账户以主流用户为目标，那么，随之而来的第一个问题是：风险是什么？

动态 | 印度加密货币交易所Wazirx交易量创下历史新高:据bitcoin.com消息，尽管印度央行的监管不确定性和银行业限制，印度加密货币交易所Wazirx的每月交易量创下历史新高。Wazirx首席执行官表示，最近加密货币价格的上涨促使很多印度人再次开始交易。Wazirx于7月份推出了一个由交易所托管的P2P平台，本月该交易所的日交易量首次超过200比特币。[2018/12/26]

从历史上看，智能合约审计和形式化验证无法捕获关键漏洞。传统保险公司动作太慢且过于官僚化，无法进入这一领域，这导致加密原生的保险项目的兴起。Nexus-Mutual、Upshot以及Convexity这三个项目分别在互助、预测市场以及金融衍生品领域开展保险业务。这些产品中的每一个都有其优缺点，且它们自身就有用，常用于不同目的。

韩国最高金融监管机构开启加密货币交易调查:Cointelegraph援引《韩国时报》消息称，5月13日，韩国最高金融监管机构金融服务委员会(FSC)加入了对当地加密货币交易的调查，目的是帮助扩大其范围。

FSC的副主席金永博(Kim Yong-beom)敦促全球监管机构协调其对加密货币的监管政策。FSC目前将检查属于韩国加密货币交易所的银行账户，以遵守反(AML)标准和其他欺诈预防措施。根据《韩国时报》的报道，扩大审计的主要对象是Bithumb，这个国家最大的密码交换公司曾透露，计划在4月份推出自己的加密令牌。

金永博表示，尽管对加密交换进行了调查，但FSC并不反对在银行和金融服务中使用区块链，目前正在评估加密货币作为一种支付手段的用途。FSC的主席进一步指出，需要就加密问题与全球监管政策进行沟通，认为“国际讨论”是“必要的”。[2018/5/14]

我对互助方式的保险最感兴趣。在过去几年，我们在以太坊上看到很多DAO的实验，从TheDAO到MakerDAO，再到MolochDAO、MetacartelDAO等。保险版本的DAO在现实世界就是互助，它为社区所有，类似于以“自助”方式运作的保险公司，且其利益是为其成员服务的。历史上曾经有过先例，就是当保险公司进入特定市场过于缓慢时，互助模式进来填补空白。在17世纪，英国商人和水手汇集其资源，从而形成海上保险的第一个版本。

如今在智能合约保险领域也有类似的现象。像Flexa、Paraswap以及Totle这些项目都在汇集其ETH储备，旨在为用户提供保险服务。迄今为止，已经承保超过100万美元的保险，而在2020年，这一数字会继续增长。

2.联合曲线

联合曲线是铸造和销毁代币的智能合约。买入联合曲线会推高代币价格，使其沿着曲线走高，反之亦然。

加密货币的短期价格很大程度上由交易所上投机交易驱动，这毫不为奇。考虑到代币价格影响加密网络的经济性，联合曲线对如下这样的项目来说是非常合适的：这些项目希望其代币的成功与某一基本指标决定的公式直接关联，而不是跟投机者的一时兴起相关。

此外，其代币总是有流动性，因为其交易对手是智能合约而不是另外一个买家或卖家。联合曲线防止流动性在多代币经济中分散于多个不同交易所中。联合曲线代币不可转让，因此，它们可以很好地用作为DAO代币。买入联合曲线就像是购买会员资格，以获得专属权利，例如从某些使用中赚取费用。这些费用可用于购买联合曲线，从而推高代币价格，并导致代币持有人直接从产品使用中捕获价值。

2019年的很多项目，例如Fairmint、Forte、NexusMutual、Uniswap、CheezeWizards等，都在用联合曲线。预计在2020年会看到更多的项目试验新的联合曲线。

3.钱包的用户体验

dApp大规模采用的最大瓶颈是用户的入门体验。根据Dapper实验室CEORohamGharegozlou的说法，当被告知需要下载Metamask插件时，高达99%的新用户都流失了。使用今天的dApp就像是在1993年试图使用互联网一样，当时还没有Netscape浏览器，你必须亲自去书店购买TCP/IP软件软盘，并遵循38个步骤的安装过程。

幸运的是，在过去一年，已经做了很多出色的UI/UX研究，以此来提升dApp用户体验，并且它们将于2020年在钱包中实施。重点有两个：基于合约的账户、元交易。

基于合约的账户由智能合约代码支持，并且不需要私钥即可访问资金。智能合约钱包利用基于合约的账户消除了用户管理私钥的需求，同时其资金也无须被托管。

这些钱包也可以被编程出具有传统银行安全的特性，例如账户恢复、欺诈保护、提款限制等。明年，以太坊用户将从使用最多的外部拥有账户转向基于合约的账户。

元交易依赖于中继者将用户交易广播到以太坊区块链，从而使dApp和钱包在用户体验上具有了更多的灵活性。dApp可以补贴那些在其购买加密货币前试用dApp的用户，这部分费用可以算作为用户获取成本。用户也可以仅用Dai来使用dApp，而无须持有ETH以支付gas费用。

今年早些时候写过关于钱包格局的文章，并且相信最终成功的钱包路径会是非托管+本地集成的。我们会看到用户使用电子邮件和密码登录dApp，跟Ta们使用Web2应用时所习惯的那样。它消除了对种子短语备份或插件下载的需求，这将有利于dApp连接到更多用户。

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