UBIN:一文读懂新加坡央行数字货币计划 Ubin

作者：潘致雄

来源：链闻

早在2016年，新加坡金融监管机构就推出了ProjectUbin计划，探索分布式账本技术。经过这几年的发展，参与者不仅包括了英国央行和加拿大央行，还有不少全球顶尖的科技公司和金融机构加入。目前进展如何？

中国央行数字货币DCEP在过去一个月中牵动了太多人的关注。不过，除去中国央行之外，新加坡金融监管机构新加坡金融管理局在央行数字货币领域的探索和实践也颇为务实，也非常值得关注。

虽然中国央行对法定数字货币的研究可能是全球央行中最早的一批，起源于2014年，但具体的上线时间和规划还尚未完全公开，而新加坡金融监管机构推出的?Ubin计划早在2016年就已经真实弹试验过了，还运行了6周时间，验证使用代币化的新加坡元进行银行间支付和分布式账本结算的技术可行性，这可能是最早研究、探索和实践分布式账本技术的监管机构。

此次试验开展的很顺利。Ubin项目认为，分布式账本技术提供了保存数据完整性的能力，数字化的新加坡元不再是遥不可及的技术。而这仅仅是Ubin计划的第一个阶段而已，后面还有5个阶段将会继续探索银行间交易、对等支付、付款交割、跨境等不同的实际场景。

CertiK：Base Name Service basenameapp项目Discord服务器已被入侵:金色财经消息，据CertiK监测，Base Name Service @basenameapp 项目Discord服务器已被入侵。在团队确认他们重新获得服务器的控制权之前，不要点击任何链接。[2023/6/1 11:51:01]

最近，新加坡金融管理局宣布了ProjectUbin的最新进展。MAS将与摩根大通和淡马锡共同开发基于区块链的多货币支付系统原型，并认为该网络具有提高企业成本效率的潜力，计划于2019年的新加坡金融科技节和新加坡创新与技术周上进行展示。相比中国央行的CBDC研究，虽然两者同样是基于区块链技术，但新加坡的金融监管机构选择了一条更开放透明的路线，甚至把相关的报告和部分程序代码进行了开源，让更多人可以根据这些珍贵的公开资料进一步研究。

新加坡金融管理局

Ordinals累计铸造费用突破3200万美元:金色财经报道，据Dune Analytics数据显示，比特币NFT协议Ordinals累计铸造费用已突破3200万美元，本文撰写时达到32,328,329美元（1,178.4024BTC），当前铭文铸造总量为5,738,005枚。[2023/5/12 14:58:43]

如果你不了解分布式账本技术是什么意思，那新加坡金融监管局在ProjectUbin的报告中就很明确的写明了，区块链本质上就是分布式账本技术的实现方式。甚至你可以这么理解，区块链就是分布式账本技术的一种大众更喜欢使用的简称。

乌敏岛

ProjectUbin项目的名字来源于乌敏岛，这是新加坡的一个外岛，也是新加坡最后的部落或村庄的所在地，人口仅100左右，按新加坡政府的规划，岛上的大部分自然环境将维持原状。该岛曾经为新加坡提供了很多的花岗岩，用于铺设新加坡的新柔长堤，为马来西亚和新加坡的双边贸易和关系奠定了基础。所以ProjectUbin也希望能将行业参与者召集在一起，通过技术创新引领企业和人民生活的未来。

彭博社：高盛愿意为数字资产团队增加员工:金色财经报道，据彭博社发文称，投资银行高盛表示，它愿意在其数字资产部门招聘更多员工。

该团队的全球负责人Mathew McDermott告诉彭博社，该银行“非常支持”区块链应用，在2023年将“酌情”招聘大约70人的团队。上周，香港使用高盛的私人代币化平台GS DAP出售了第一批数字绿色债券。据彭博社报道，香港一共出售了1.02亿美元的债券，并将结算时间从交易后的五天缩短为一天。[2023/3/1 12:35:19]

Ubin的合作方几乎都是全球顶级的机构，和金融相关的机构包括：淡马锡、美银美林、瑞士信贷集团、星展银行、汇丰银行、摩根大通、三菱日联金融集团、华侨银行、新加坡交易所、大华银行、花旗银行、渣打银行；技术上的合作伙伴包括埃森哲、R3联盟、IBM、ConsenSys、微软；其他的参与者还包括了咨询机构和央行，包括德勤、纳斯达克、英国央行、加拿大央行、毕马威等。

Lookonchain：Paradigm、AlamedaResearch、3AC等知名机构均参与LDO交易:1月11日消息，据Lookonchain对链上交易数据分析后发现，Paradigm、Jump Trading、Alameda Research、3AC、Dragonfly、Robot Ventures、DeFiance Capital等均在2021年5月参与LDO交易。

其中：Paradigm买入7000万枚LDO，成本0.76美元，当前仍持有7000万枚；

Jump Trading买入约560万枚，成本0.85美元，当前仍持有约430万枚；

Alameda Research买入约540万枚，成本0.74美元，当前仍持有约165万枚；

3AC买入350万枚LDO，成本0.7美元，当前仍持有310万枚；

Dragonfly Capital买入约187万枚LDO，成本0.75美元，当前持有近1500万枚；

Robot Ventures买入约94万枚LDO，成本0.7美元，当前持有约94万枚；

DeFiance Capital买入208万枚LDO，成本0.7美元，当前共计持有710万枚。[2023/1/11 11:06:19]

全球都在关注DLT技术

zkSync发布端到端验证器，正式在公共测试网上运行zkEVM:10月18日消息，以太坊Layer2扩容解决方案zkSync已完成“里程碑3：证明合并”（Milestone 3: Proof Merging），在测试网上发布了zkSync端到端验证器，通过集成有效性证明，zkSync 2.0正式在公共测试网上运行zkEVM，并将在主网发布前11天展示一个完全运行的ZK-rollup，这也是在11天后上线主网之前的最后一步。

此外在接下来的11天里，zkSync团队将对其性能和验证进行重大测试，以确保完全准备好于10月28日在主网上发布。在初步测试后，四季度开发人员可以在主网上进行移植和开发；今年年底前一旦所有安全检查都通过，将向外部用户开放。[2022/10/18 17:30:03]

根据官方介绍，Ubin是一个合作项目，Ubin希望能与行业的合作伙伴一起探索使用分布式账本技术进行针对支付和证券的清算和结算。该项目旨在通过实际的试验帮助MAS和整个行业更好的理解分布式账本技术，因为它有可能使金融交易和流程更加透明、更具弹性并且成本更低。Ubin的最终目标是帮助开发基于央行发行的数字代币，并提供比当前的系统更简单和更高效的解决方案。

Ubin分为六个阶段

ProjectUbin项目分为六个阶段，目前已经发布了前四个阶段的总结报告。

第一阶段：数字化的新加坡元

在该阶段，MAS和R3联盟探索了使用央行数字货币进行银行间支付的情况。

在总结报告中，Ubin指出第一阶段在2016年11月14日至12月23日区间运行了6周，旨在评估使用中央银行发行的代币形式的新加坡元进行银行间支付和分布式账本结算的技术可行性。

在该系统中，参与的银行将现金抵押到MAS在央行的托管账户中。MAS将在分布式账本中以数字化的SGD创建等价的代币，并将其分配给相应的银行。参与银行从中央银行收到数字化SGD之后，便可以自由地互相或与中央银行之间进行汇款。

Ubin项目表示第一阶段开展的很顺利。通过将分布式账本与MAS的MEPS+系统集成和同步，可以实现银行间支付。这意味着，除了提供24小时的运行时间和记录的可追溯性之外，分布式账本还保持了现有电子支付和记账系统中保存数据完整性的能力。数字SGD货币市场不再是遥不可及的技术，在这种市场中，银行可以相互借贷和借用数字SGD，而无需向央行抵押现金。

Ubin的架构图

第二阶段：国内银行间交易

在该阶段，MAS和新加坡银行协会探索了使用DLT的银行间转账，并调查了特定的实时全额结算系统的功能，比如队列处理和付款死锁的解决方案。

事实证明，数字化SGD可以在用于国内银行间支付的分布式账本上运行，下一步就是消除结算过程中常见的问题：付款死锁。由MAS和ABS发起的第二阶段探索了分布式账本在特定RTGS功能中的使用，重点是分布式的「流动性储蓄机制」。

其次，还需要解决交易的隐私问题。该阶段在三个不同的分布式账本平台上开发了三个原型：Corda、HyperledgerFabric和Quorum。Ubin的目标是在报告当时的13周之内使用基于分布式账本的全功能实时全额结算系统投入运营。

第二阶段已完成

第三阶段：将DLT技术运用在「付款交割」

在该阶段，MAS和新加坡交易所合作，在两个独立的区块链平台上实现国内的付款交割结算，以处理代币化的资产。两者还共同发布了一份行业报告，提供了通过智能合约自动进行付款交割结算流程的全面视图。

三个解决方案原型

第四阶段：跨境结算的「对等支付」

该阶段的目标是评估跨境DvP的可行性。

加拿大央行，英国央行和MAS联合发布了一份报告，评估了可优化跨境支付和结算的一种替代方案。该报告审查了现有的问题，并考虑了一种替代的模型，可能可以为用户优化速度、成本和透明度。随后，MAS和加拿大央行将各自的实验性国内支付网络连接起来，并成功进行了使用央行数字货币进行跨境和跨货币支付的实验。这两家机构还联合发表了一份报告，提出了跨境结算系统的不同设计方案。

第五阶段：目标运营模式

该阶段的目标是评估分布式账本对现有监管框架和市场流程的影响。

第六阶段：跨境的「付款交割」和「对等支付」

该阶段的目标是使用之前获得经验来执行支付和证券的跨境结算。

虽然目前关于后续第五和第六阶段的公开细节不多，但新加坡金融管理局在探索分布式账本技术的路程中，特别是落地和试验方面处于全球前列，加上其开源、包容、协作的态度，值得各国央行参考和学习。

由于本文涉及较多术语，以下词汇表供参考。

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