数字货币:《防范和处置非法集资条例》对区块链、数字货币行业的影响

为什么《条例》的出台对区块链、数字货币行业会产生重大影响

《条例》是如何界定非法集资的

应该如何看待《条例》规定的防范和处置非法集资的原则

哪个机构负责防范和处置非法集资工作

监管部门如何调查非法集资案件

监管部门如何处置非法集资

《条例》对非法集资资金清退作了哪些规定

如何处罚非法集资

虚拟货币非法集资的刑事案例

合规要点

区块链、数字货币行业由于其超前的技术特性、特有商业属性，其合规问题一直是行业的痛点。

《关于防范代币发行融资风险的公告》（(以下简称《九四公告》）中明确规定““代币发行融资是指融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓‘虚拟货币’，本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融、等违法犯罪活动”。但在《九四公告》之后，何等区块链、数字货币业务将构成非法集资仍然属于一个相对模糊的地带。

《条例》第十九条明确规定了“对本行政区域内的下列行为，涉嫌非法集资的，处置非法集资牵头部门应当及时组织有关行业主管部门、监管部门以及国务院金融管理部门分支机构、派出机构进行调查认定：（二）以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金”。这是“虚拟货币”在中国行政法规级别的“条例”中第一次出现。

CZ：Binance不支持Poly Network黑客的存款，其安全团队正协助调查:7月2日消息，针对Poly Network黑客出售SHIB、COOK、RFuel等代币，并转移资产到多个新钱包，Binance创始人CZ发推表示，Poly Network黑客不会影响Binance用户，Binance不支持来自该网络的存款。不过，Binance的安全团队正在协助进行调查。

此前据Lookonchain监测，Poly Network黑客已经出售940亿枚SHIB换取360枚ETH，出售4.95亿枚COOK换取16枚ETH，出售1500万枚RFuel换取27枚ETH。黑客正在将资产和1枚ETH转移到多个新钱包中，很可能用于出售。[2023/7/2 22:13:31]

“虚拟货币”被明确列入涉嫌非法集资的常见形式，有利于地方政府及时组织调查认定和依法查处非法集资行为，意味着地方政府在面对虚拟货币这一新兴事物的时候有更明确的法规指导，此前不规范企业通过种种形式掩盖违规经营的策略大概率将不再有效。

《条例》的颁布，意味着监管机构防范和处置非法集资的法律依据不足、手段不够等问题迎刃而解。同时，此前处于灰色地带的区块链、数字货币的业务将明确纳入监管机构的监管范围。

Tony Comments

在《条例》实施后，将会有越来越多不规范的区块链、数字货币公司接受有关非法集资的调查并有可能受到相应的处罚。

根据《条例》第二条，本条例所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。本条例所称国务院金融管理部门，是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。

A股收盘：深证区块链50指数下跌3.23%:金色财经消息，A股收盘，上证指数报3264.1点，收盘下跌0.02%，深证成指报11185.68点，收盘上涨0.33%，深证区块链50指数报3250.66点，收盘下跌3.23%。区块链板块收盘下跌1.39%，数字货币板块收盘下跌2.24%。[2023/4/26 14:27:53]

非法集资的三要件：

一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；

对于区块链数字货币行业而言，首先应当关注自己的业务是否违反289号文、九四公告，其次应当看自己是否获得了PBOC，CSRC，CBIRC以及SAFE的许可。

二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；

监管部门在看待“许诺还本付息或者给予其他投资回报”问题的时候一直秉承“实质重于形式”的原则，即使是伪装成其他形式，只要实质上仍构成“利诱”，那么仍然存在现实的合规风险。

有风险的行为：（a）宣传“预期收益”、“预计收益”、“预测投资业绩”等相关内容；（b）使用“安全”、“保证”、“承诺”、“保险”、“避险”、“有保障”、“高收益”、“无风险”等可能误导投资人进行风险判断的措辞；（c）推介或片面节选少于6个月的过往整体业绩或过往产品业绩；（d）使用“单边上扬、持币生息、福利滚存”等表述。

三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

Alameda从FTX.com钱包和账户中净借款93亿美元:金色财经报道，根据FTX破产律师提交的一份文件，FTX.com的资产存在“严重短缺”。根据最新价格计算，在FTX.com相关账户的钱包中确定了22亿美元的总资产，其中只有6.94亿美元属于流动性最强的“A类资产”，包括法币、稳定币、比特币和以太币。FTX所有属于A类资产的代币都有赤字。其他资产包括3.85亿美元的客户应收账款，以及对FTX关联公司Alameda Research和相关方的重大索赔。Alameda从FTX.com钱包和账户中净借款93亿美元。与此同时，FTX团队确定的客户应付账款为70亿美元。此外，FTX US也显示出资产缺口，与该交易所相关账户钱包中的总资产为1.91亿美元，客户应收款项为2800万美元，关联方应收款项为1.55亿美元。[2023/3/3 12:39:25]

Tony Comments

所谓的不特定对象对应的是特定对象。如果没有特定对象确认程序，则很容易触发这个要件。

下面的行为均有可能被认定构成社会性的要件：(a)公开出版资料；（b）面向社会公众的宣传单、布告、手册、信函、传真；（c）海报、户外广告；（d）电视、电影、电台及其他音像等公共传播媒体；（e）公共、门户网站链接广告、博客等；（f）未设置特定对象确定程序的募集机构官方网站、微信朋友圈等互联网媒介；（g）未设置特定对象确定程序的讲座、报告会、分析会；（h）未设置特定对象确定程序的电话、短信和电子邮件等通讯媒介；

乌克兰连锁药店ANC Pharmacy支持加密货币支付:金色财经报道，乌克兰最大连锁药店之一ANC Pharmacy已与Binance Ukraine合作，通过非接触式加密支付服务Binance Pay推出加密货币支付。ANC Pharmacy周二宣布，从1月3日起，消费者在网上购买药品时可以进行即时支付。

据悉，AANC Pharmacy在乌克兰各地经营1000多家药房，并运营自己的在线药房服务。在基辅的药店将首先支持Binance Pay支付服务。（Cointelegraph）[2023/1/3 9:49:47]

根据《条例》第四条，国家禁止任何形式的非法集资，对非法集资坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则。

简单而言，《条例》坚持了五大原则，即：（a）实质重于形式；（b）防范为主；（c）打早打小；（d）综合治理；（e）稳妥处置。

实质重于形式的原则意味着无论区块链、数字货币的具体外在表现形式是什么，只要符合非法集资的三要件，就会被认定为非法集资。

各级地方政府的纵向监管体系与各个监管部门的横向监管体系将形成交叉、无死角的综合预警体系。综合预警体系中的任何一个节点的信息、经验均会全网共享，这意味着未来的监管是多维度、实时更新、无死角的严密网络。

监管部门将建立健全全国非法集资监测预警体系和预警机制，加强大数据监测。

企业名称或者经营范围中带有“Defi”、“分布式金融”、“数字资产交易所”、“数字资产交易中心”、“数字资产理财”、“数字资产财富管理”等表述机构将被重点关注。值得注意的是，尽管此前某些地方工商局颁发的营业执照中经营范围可能包括前述关键词，但是该等营业执照并非国务院金融管理部门的依法许可。

CertiK：Larp Finance被确认为Rug Pull:金色财经报道，北京时间2022年7月27日，CertiK Skynet天网系统监测到LARP代币价格急剧下降80%。经CertiK安全团队调查，Larp Finance被确认为Rug Pull。项目部署者以价值约2.8万美元的资产（20ETH）出售最初铸造的LARP代币，随后通过Aztec Bridge“清洗”利润。[2022/7/28 2:42:39]

经处置非法集资牵头部门组织认定为用于非法集资的，网信办、电信主管部门大概率将作出APP下架等决定。

银行将对涉嫌非法集资资金异常流动的相关账户进行分析识别，并将有关情况及时报告所在地国务院金融管理部门分支机构、派出机构和处置非法集资牵头部门。我们预计将会有更多的区块链数字货币公司会遇到银行方面的问题。

对涉嫌非法集资行为，任何单位和个人有权向处置非法集资牵头部门或者其他有关部门举报。

处置非法集资牵头部门和行业主管部门、监管部门发现本行政区域或者本行业、领域可能存在非法集资风险的，有权对相关单位和个人进行警示约谈，责令整改。

打早打小的原则意味着所有规模的公司都在监管层视野中，任何一个公司应该从设立开始就关注合规问题。

省、自治区、直辖市政府对本行政区内防范和处置非法集资工作负总责。

县级以上政府应明确防范和处置非法集资工作的牵头部门，赋予其相应的调查处置权力和手段。

行业主管、监管部门按照职责分工对本行业、领域非法集资履行防范和配合处置职责。

国务院建立处置非法集资部际联席会议制度，联席会议由银保监会牵头、有关部门参加，负责督促、指导有关部门和地方开展防范和处置非法集资工作，协调解决重大问题。

对于区块链数字货币行业的合规工作而言，需要同时关注本省、本市、本县的监管、行业监管以及非法集资部际联席会议的监管。? ? ? ? ? ??

监管部门组织调查涉嫌非法集资行为，可以采取下列措施：

（一）进入涉嫌非法集资的场所进行调查取证；

（二）询问与被调查事件有关的单位和个人，要求其对有关事项作出说明；

（三）查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料、电子数据等，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备等予以封存；

（四）经处置非法集资牵头部门主要负责人批准，依法查询涉嫌非法集资的有关账户。? ? ? ? ? ? ?

根据《条例》第二十六条规定，清退集资资金来源包括：（一）非法集资资金余额；（二）非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益；（三）非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益；（四）非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产；（五）在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益；（六）可以作为清退集资资金的其他资产。

非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益被列为清退集资资金来源。员工的工资和奖金是否属于清退资金来源有待监管部门的进一步解释。

在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益被列为清退集资资金来源。未来所有与区块链数字货币合作的单位或者个人都应首先评估相关业务的合规性。

条例规定了一系列的处罚措施，与项目公司相关的条款如下：

对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的，还可以根据情节轻重责令停产停业，由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书；对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

对依照本条例受到行政处罚的非法集资人、非法集资协助人，由有关部门建立信用记录，按照规定将其信用记录纳入全国信用信息共享平台。

与被调查事件有关的单位和个人不配合调查，拒绝提供相关文件、资料、电子数据等或者提供虚假文件、资料、电子数据等的，由处置非法集资牵头部门责令改正，给予警告，处5万元以上50万元以下的罚款。阻碍调查人员依法执行职务，构成违反治安管理行为的，由机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

根据《条例》规定，区块链数字货币公司如果利用业务从事非法集资的行为，将遭受行政、甚至刑事追责。而且被调查事件有关的企业有配合调查的义务，否则也会有相应的处罚。所以企业应当注意加强日常合规，以应对不期而来的检查或者调查。

非法集资协助人须承担相应法律责任。非法集资协助人，是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人，所以与区块链数字货币公司的有上下游产业业务合作的主体，在进行业务合作之前，应当对区块链数字货币公司的相关业务进行必要的审查，以避免风险。

根据我们的法律研究，中国目前已经有多起涉及虚拟货币非法集资的刑事判决。如下是其中比较有代表性的一个案例。

行政处罚中非法集资与刑法中非法集资的认定虽有不同，但是合规的精神内核一致；而且行政处置过程中，如果发现构成犯罪的，可以移送侦查。也就意味着，发现刑事案件的渠道更加多样。

《条例》再次强调非法集资可能涉及刑事犯罪，而区块链、虚拟币项目与网络紧密联系，那么同样上下游产业链也需要注意对非法利用信息网络罪和帮助信息网络犯罪活动罪等罪名的避免。

公司需要从行政处罚和刑法两个不同的角度来辨别合规风险并采取合规整改措施。

在《条例》实施后，将会有越来越多不规范的区块链、数字货币公司接受有关非法集资的调查并有可能受到相应的处罚。? ? ? ? ? ??

实质重于形式的原则意味着无论区块链、数字货币的具体外在表现形式是真么，只要符合非法集资的三要件，就会被认定为非法集资.

监管部门将建立健全全国非法集资监测预警体系和预警机制，加强大数据监测。?

非法集资单位的控股股东、实控人、董事、监事、高管以及直接责任人员都有可能被边控；

《条例》再次强调非法集资可能涉及刑事犯罪，而区块链、虚拟币项目与网络紧密联系，那么同样上下游产业链也需要注意对非法利用信息网络罪和帮助信息网络犯罪活动罪等罪名的避免。

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