比特币:分析：人们在日常生活中为什么不使用比特币付款

来源：LongHash

编者注：原标题为《人们为什么不使用比特币付款？》

现在，几乎没有人会把比特币或者其他加密货币当作日常付款的选项。造成这种情况的原因有很多，其中包括比特币的价格波动，但这远非唯一的问题。尽管随着时间的推移，比特币已经成为一种更稳定的价值储藏手段，但使用比特币进行支付所产生的税收问题仍然是其广泛采用的一个障碍。

分析：ETH在为其持有者创造价值方面非常有效:2月13日消息，加密货币投资者Andrew Kang发推称，ETH在为其持有者创造价值方面非常有效。OpenSea每年从交易中获得约15亿美元的收入。同样的OpenSea活动每年通过交易销毁为ETH持有者带来约20亿美元的现金流。[2022/2/13 9:48:40]

尽管一些比特币爱好者完全不介意钻法律的空子，甚至不惜违反法律来避免缴纳加密货币付款的资本利得税，但是主流消费者并不一定愿意冒这种风险。在今年夏天的Bitcoin2019会议上，Bitrefill首席执行官SergejKotliar和ShapeShift首席执行官ErikVoorhees就围绕比特币付款的资本利得税展开了一场辩论。

然而，问题并不仅仅在于消费者是否有意愿遵守规则。即使是那些自觉自愿为比特币付款缴税的人依旧会感到头痛，他们必须通过复杂的会计处理来确保自己没有违法。

中币（ZB）分析：当前所有持币地址中处于盈利状态的地址占比68%:中币（ZB）市场研究员分析，来自intotheblock的数据，当前所有持币地址中，处于盈利状态的地址占比68%，在近2个多月中有接近33%的链上移动处于亏损状态（UTXO的未实现亏损），数量大约600万枚左右。过去三个星期，巨鲸（持币量在1000-10000枚BTC的地址总持币量）合计买入约9.6万枚比特币，买入均价在3万-3.5万美元区间。更多分析数据详情请查看中币区块链专栏。[2021/7/22 1:09:15]

在许多国家和地区，用比特币消费都属于应税事件

在世界上的许多国家和地区，使用比特币购买商品或服务都属于应税事件。举个例子，如果某人买入了一些比特币，然后在BTC/USD汇率上涨之后用这些比特币买了一台新电视，那么这个人就必须为所得的收益部分缴税。从税务的角度来看，当某人用比特币来购买商品或服务时，该行为实际上等同于比特币的销售。

分析：替代币表现良好，大多数加密货币针对该问题已经找到更有效的方法:机构分析：在亚洲早盘的加密货币抛售中，小市值加密货币受影响程度较小。香港数字资产公司Diginex销售经理Justin d'Anethan表示，“替代币表现良好，马斯克给出（暂停比特币支付）的理由是因比特币开采对化石燃料的消耗，但大多数加密货币针对该问题已经找到更有效的方法，因此表现更佳。”[2021/5/13 21:57:20]

Cryptact首席执行官AminAzmoudeh告诉Longhash：

“在日本和美国，需要跟踪每一笔加密货币付款来完成税务申报。”

Koinly首席执行官RobinSingh告诉LongHash，比特币支付在全球大多数国家和地区都存在税务相关的问题。据CoinCentral称，白俄罗斯、葡萄牙和新加坡是资本利得税不会妨碍比特币和其他加密货币充当支付机制几个国家之一。

分析：人们对银行缺乏信任催生了DeFi等另类金融服务的需求:在经历2008年金融危机的12年后，人们似乎仍然对银行保持警惕。根据美国联邦存款保险公司的一项家庭调查，除了高额费用和最低存款余额，受访者指出，在与银行打交道时缺乏信任和隐私，是他们没有支票账户或储蓄账户的原因。综合来看，缺乏信任（16.1%）和缺乏隐私（7.1%）几乎占了受访用户未设银行账户主要原因的四分之一（23.2%）。

人们对银行缺乏信任，催生了对另类金融服务的需求，也为DeFi带来了巨大机遇，因为它有能力为大多数人提供金融服务。根据行业网站DeFi Pulse的数据，在过去一年里，DeFi平台锁定的总价值增加了约120亿美元。在各国央行大幅降息、基准利率接近于零之际，投资者正在寻找新的回报，并已经准备好探索DeFi领域。据统计，该行业筹集的风险投资资金已经超过5亿美元。虽然该行业仍处于早期阶段，但DeFi项目已经通过增加金融包容性、增加流动性和降低成本来解决当前体系中的低效率问题。自2020年第三季度开始，“加密货币爱好者存入DeFi项目的存款已从20亿美元增至100亿美元以上。”（Cointelegraph）[2020/11/29 22:31:02]

稳定币则是另一个独特的例子，资本利得税的问题没有那么大的影响，因为稳定币理论上锚定了本国法币的价值。

分析：三年内持有1万美元的GBTC可产生1000至3000美元的费用:灰度比特币信托（Grayscale Bitcoin Trust）被誉为让机构和散户投资者更容易获得比特币的重要一步。然而，灰度的比特币产品GBTC收取费用之高令人瞠目。目前，一份GBTC的售价为9.6美元，相当于1枚比特币的1/1033。这意味着，要想获得一枚完整的比特币，投资者需要以当前价格支付超过9800美元，这样就产生了大约670美元的溢价。仅仅为了拥有灰度比特币信托的份额，这些投资者就损失了大约7%的投资。

费用还不止这些。投资者需要每年额外支付2%的“维护费（maintenance）”。此外，经纪商也会从投资者买入中分一杯羹，其收费一般在3.5-8.5%之间。总而言之，与直接购买比特币相比，在三年内持有1万美元的灰度比特币信托份额可产生1000至3000美元的费用。如果同一位投资者在Coinbase Pro上购买1万美元的比特币，他们只需付出50美元的交易费。尽管收费过高，但灰度的这些基金份额已经被超额认购，但机构投资者是他们的主要客户。（Crypto Briefing）[2020/7/1]

Singh表示：

“总的来说，我们看到的关于稳定币的情况是，由于在获取稳定币时需要支付费用，而且它们的价值不会波动，最终人们总是以赔钱收场。”

当然，在稳定币与非本国法币或者一篮子货币挂钩的情况下，稳定币用户也可能会面临税务相关的问题，这正是Facebook的Libra项目未来预计的运作方式。在这种设定下，依旧可能出现稳定币对用户本国货币升值并产生应税事件的情况。

尽管这些与税收相关的问题在今天并不一定是一个大问题，但随着加密货币被更频繁地用于支付，它们可能会演变为严重的可用性问题。目前，加密资产主要仍被用于以投机性投资为目的的交易。

Singh说：“比特币投资者也并不完全是因为想要用它来购买商品才对它进行投资的—价格波动性、还有一夜暴富的梦想依旧是推动比特币投资的燃料。”

这个问题可以通过代码解决吗？

针对这个问题，或许存在一种自动化的解决方案。根据Singh的说法，他的公司可以帮助加密货币用户正确完成其税务申报，与跟踪传统金融系统中的交易相比，跟踪加密货币的支出可以变得更加简单。

“与信用卡或现金不同，跟踪加密货币是一个非常简单的过程，你所需要的一切只是钱包地址以及以通用格式保存的完整交易记录，”Singh说。

“说实话，你只需要输入钱包地址，就能得到一份可以直接发送给美国国税局的报告。比较一下，传统交易中，你需要从银行下载PDF版的季度报告，然后手动把这些资料输入到一个税务软件里。最关键的是，即使额外的税收义务可能带来挑战—它可以被轻松地克服，但更大的挑战是让加密货币能够有足够的吸引力，就像它们在所有的炒作宣传中被形容的那样。

Azmoudeh还相信，软件在一定程度上可以被用于实现用加密货币付款的相关税务痛点的自动化，尽管他同样认为监管不确定性是一个挥之不去的问题。

“简单来说，我们平台服务的分类帐和税收部分是一个综合性的总分类帐，它将所有来源的交易结合起来以创建按时间顺序整理的记录，以便能够准确计算出付款或交易时的成本基础，”Azmoudeh解释说。“与成本基础相关的另一个问题是，特定交易的会计处理并不总是能够明确地按照用户所在的辖区执行。”

但是，Koinly和Cryptact提供的服务并未内置在绝大多数加密货币用户使用的软件中。尽管某些交易所会基于每位客户的个人活动发送自动化税务报告，但这仍然不是一种普遍的做法，而且也无法提供特定用户的完整应缴资本利得税—例如，他们可能使用了多个交易所。

此外，许多用户把他们的资金转移到了不会自动生成报告的非托管钱包中，这就让问题的解决变得更加复杂了。很可能有大量用户从一开始就没有意识到他们用加密货币消费会产生税务上的问题。

法律的修订可能会有所帮助

除了更好的比特币钱包软件以外，修订税法或者至少明确应税事件也可能会有所帮助。在美国，CoinCenter帮助推动了一项法案，根据该法案，在涉及资本利得税时，将以类似于传统外汇的方式处理比特币和其他加密货币。普遍的想法是当人们用比特币购买某种产品或者服务时，针对总消费金额不到600美元的交易创造一个豁免条例；然而，这个提议迄今为止没有获得任何正式的关注。

密码朋克和其他最强硬的比特币信徒可能会认为政府税务机关的利益无关紧要，但普通人可能不会太习惯每一次想要用加密货币买咖啡时都会触犯法律。这意味着，如果比特币想要成为主流支付方式，那么修订税法可能是无法避免的。

美国国税局、加拿大税务局和世界各地的其他税务机关今年采取的行动都表明，这些机构正在密切关注加密货币用户的活动，因此那些每每用加密货币消费但没有支付资本利得税的人或许注定会从美梦中被粗暴地惊醒了。

LongHash

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