加密货币:专利库里解构中国版数字货币：如何解决政策传导、流动性陷阱

在数字货币的支付方面，央行印制科学技术研究所提出，基于可视数字货币芯片卡进行数字货币支付，提出可视数字货币芯片卡。

我国央行数字货币研发的框架逐渐显露。

8月10日，中国人民银行支付结算司副司长穆长春在论坛上提出，央行数字货币的研究已进行了五年，相关人员从去年就开始“996”开发相关系统，“现在可以说是呼之欲出了”。

穆长春总结了我国央行法定数字货币的设计思路与架构，包括定位上，DC/EP是对M0的替代：DC/EP注重对M0的替代，而非M1、M2，以及可以加载有利于履行货币职能的智能合约等。

21世纪经济报道记者根据国家知识产权局数据库梳理发现，截至8月27日，数字货币相关的知识产权共计506篇。其中，“央行系”机构申请最多，中国人民银行数字货币研究所申请49篇、中国人民银行印制科学技术研究所申请了22篇、中钞信用卡产业发展有限公司杭州区块链技术研究院申请了6篇。此外，比特币矿机制造商比特大陆申请了22篇，一家位于杭州的区块链公司申请了23篇。不过，比特大陆聚焦在数字货币挖矿机以及数字货币挖矿系统。

支付宝区块链专利数达2344件位列第一 腾讯第二:4月24日消息，全球最权威知识产权第三方机构IPRdaily今日发布《2019年全球区块链专利排行榜》，榜单显示，截止2020年4月17日，阿里巴巴（支付宝）全球区块链专利数累计2344件，覆盖16个国家。2019年全年，支付宝全球公开专利申请量第三年占据榜首，腾讯和中国平安分列二、三名。（科创板日报）[2020/4/24]

应对传统货币缺陷

央行副行长范一飞指出，中国央行数字货币应采用“中央银行-商业机构”的双层运营模式，以账户松耦合的方式投放，并坚持中心化的管理模式。

具体到落实上，21世纪经济报道记者梳理央行数字货币研究所申请的数字货币专利，其需求聚焦在解决传统货币政策面临的货币空转、流动性陷阱、政策传导、结构化货币政策等问题，试图通过数字货币发明，解决传统货币政策的“痛点”，通过贷款利率、经济状态、视点条件、流向主体等触发实施。

一个名为“基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法和系统”专利指出，现有技术急需解决由于失去对货币的掌控而导致的货币政策传导滞后等问题。其认为，在货币投放的当下，中央银行即失去对货币的掌控，货币是否能最终流向实体部门、是否能实现中央银行所意图的政策目标，交予中央银行之外的各方力量和因素来决定，从而导致货币政策传导的不畅或失效，引起资金流向资产市场而非实体企业等政策困境。

声音 | 东旭蓝天：公司投资的融链科技储备10余项区块链领域相关专利:东旭蓝天（000040.SZ）在互动平台表示，公司投资的融链科技储备了10余项区块链领域相关专利。[2019/11/29]

鉴于此，该发明实施例提供一种基于贷款利率条件触发的数字货币管理方法和系统，能够使基准利率实时有效传导至贷款利率。

一项名为“基于经济状态条件触发的数字货币管理方法和系统”的专利中，提出急需解决由于金融顺周期性而导致的“流动性陷阱”，实施例提供一种基于经济状态条件触发的数字货币管理方法和系统，根据回收时点的经济信息逆周期调整金融机构对数字货币发行单位的资金归还利率。

在另一项专利中，该所指出，现有技术急需解决由于失去对货币的掌控而导致的货币空转、货币政策传导时滞等问题。鉴于此，可实施一种基于时点条件触发的数字货币管理方法和系统，解决现有货币政策操作的当下性问题，使货币生效的时点不局限于货币发行的当下，而是延展到未来符合政策目标的某一时点。

动态 | 2019年全球区块链企业发明专利中国占比63% 阿里以1005件专利位列第一:近日，IPRdaily已与incoPat创新指数研究中心联合发布“2019年全球区块链企业发明专利排行榜（TOP100）”。榜单对2019年1月1日至10月25日公开的全球区块链技术发明专利申请数量进行统计排名。榜单显示，与2018年相比，企业整体发明专利申请量增长明显。入榜前100名企业主要来自10个国家和地区，中国占比63%，美国占比19%，日本占比7%。其中阿里巴巴以1005件专利位列第一，中国平安以464件专利排名第二，Nchain以314件专利排名第三。（知识产权产业媒体IPRdaily）[2019/10/29]

此外，央行难以开展定向的结构性货币调控，使我国在流向实体的资金配置上存在明显的“二元”特征：财务软约束的国有企业、大型企业和地方融资平台占用大量的金融资源。鉴于此，可实施例提供一种基于流向主体条件触发的数字货币管理方法和系统，能够精准定性数字货币投放，实施结构性货币政策，减少货币空转，提高金融服务实体经济能力。

政策 | 央行数字货币研究所已提交逾40项专利:据Coindesk消息，中国国家知识产权局（SIPO）的数据显示，5月29日至今，中国央行数字货币研究所公布了4项专利申报，分别为“数字货币交易信息的查询方法和查询系统”“一种数字货币钱包的同步方法、终端和系统”“一种数字货币兑换方法和系统”“基于数字货币钱包查询关联账户的方法和系统”。迄今央行数字货币研究实验室已提交了逾40项专利申请，旨在创建一种结合数字货币核心特性和现有货币体系的数字货币，现专利申请总数达41项。[2018/6/26]

数字货币如何设计

支付司副司长穆长春指出，中国现阶段的央行数字货币设计应注重M0替代，而不是M1、M2替代。在技术路线上，在中国这样一个大国发行数字货币，采用纯区块链架构无法实现零售所要求的高并发性能。所以，决定央行层面应保持技术中性，不预设技术路线，也就是说不一定依赖某一种技术路线。

央行印制科学技术研究所提出，数字货币系统包括中央银行数字货币系统、商业银行数字货币系统、以及认证系统。其中，中央银行数字货币系统用于产生和发行数字货币，以及对数字货币进行权属登记；商业银行数字货币系统用于针对数字货币执行银行功能；认证系统用于对所述中央银行数字货币系统和数字货币的用户所使用的终端设备之间的交互提供认证，以及对所述中央银行数字货币系统和所述商业银行数字货币系统之间的交互提供认证。

美国银行获得加密交换系统专利 为客户提供加密货币交换服务:美国银行(Bank of America)可能会考虑为其企业客户提供加密货币交换服务——或者至少在他们感兴趣的情况下保持其选择权。美国第二大银行周二在美国专利商标局(U.S. patent and商标局)授予的一项专利中，概述了一种潜在的加密货币交换系统，将一种数字货币转换为另一种数字货币。此外，该系统将是自动化的，在基于外部数据提要的两种货币之间建立汇率。该专利描述了一个潜在的三部分系统，其中第一部分将是客户的帐户，另外两个则是由运行该系统的业务所拥有的帐户。用户将通过客户账户存储他们选择的加密货币。[2017/12/8]

央行数字货币研究所在一项专利中指出，现有的数字货币技术方案存在一些问题，例如无法支持有数字货币发行机构发行的真正数字货币，没有系统交互和访问机制；现有电子钱包在安全保护机制上依赖后台系统，钱包安全方面存在不足。

此外，以比特币为代币的私人准数字货币钱包，只是对私钥进行管理，功能过于单一，存在安全不足，且只能在链上封闭运行，不能很好应用于现有金融服务和交易场景中。而现有基于账户的钱包与基于区块链技术的准私人数字货币钱包之间是完全独立的。因而账户体系与区块链代币体系是完全隔离的，无法实现互通。

其指出，数字货币钱包是一种全新的设计，既不同于基于账户的钱包、也不同于类似比特币这种的无价值支撑和发行机构管理的代币钱包，而是真正能够替代传统实物货币、完成支付和支撑其他金融和商业需求、面向数字货币应用的数字化实体钱包。

为此，其在数字货币钱包的登录方法、开通、密钥等均进行了设计。

例如，一种数字货币钱包的登录方法为与数字货币发行机构系统进行对接，不依赖后台系统，基于现有账户体系的用户身份开通数字货币钱包，实现现有金融基础设施和用户的无差异性体验和平滑过渡。

再如，目前还没实现如何在现有银行账户体系的基础上，进行数字货币钱包的支付过程。为此，设计一种数字货币钱包支付的方法和系统，接收数字货币钱包的支付请求后，获取CA证书数字签名，转移请求发送至数字货币发钞行，接收带有发钞行数字签名的支付成功结果。

审慎的智能合约

而在数字货币的支付方面，央行印制科学技术研究所提出，基于可视数字货币芯片卡进行数字货币支付，提出可视数字货币芯片卡。数字货币的交易系统应以移动支付为核心进行业务模式设计，密钥存储载体可由硬件SE模块、HCE以及TEE来提供，后台系统应基于云计算，认证方式上，口令、生物特征的认证多用于远场支付，智能卡认证多用于近场支付。

其中，付款可视数字货币芯片卡在未与商业银行数字货币系统建立网络连接的情况下，向收款终端设备发送支付请求，所述支付请求包含待支付的数字货币、交易金额。

央行对智能合约的态度较为审慎。

范一飞指出，加载除法定货币本身功能外的智能合约，将影响其法偿功能，甚至使其褪化为有价票证，降低我国央行数字货币的可自由使用程度，也将对人民币国际化产生不利影响。　　但针对智能合约的数字货币专利已经被提出，集中在投资、筹资等金融活动领域。

央行数字货币研究所在一项专利中指出，基于数字货币的投资筹资的交易方法，包括投资人钱包应用装置接收智能合约，智能合约中添加投资确认信息，投资金额、投资人数字签名和投资人个人信息，验证通过后智能合约生效。

此外，杭州区块链技术研究院提出一种基于区块链的数字货币钱包，但涉及智能合约。

其指出，现有数字货币体系中，一旦用户成功创建数字货币钱包，如比特币、以太坊钱包，其私钥和公钥便得以确定，在实际交易过程中，用户可以通过数字货币钱包输入对方地址进行各类交易，此时交易详情被记录到区块链上，这些信息基本没有保护措施，外界可以通过追踪数字货币钱包地址来查看用户的相关隐私。

为此，在交易成功的前提下，对原有的钱包地址进行更新，并将更新后的钱包地址保存至上述智能合约中。

可以理解的是，在将更新后的钱包地址保存到智能合约的过程中，会将更新后的钱包地址与交易方的真实身份信息进行绑定，这样相当于自动切断了原钱包地址与交易方的真实身份信息之间的绑定关系。因此，即便外界通过区块链上记录的交易详情信息追踪到了原钱包地址，也无法通过该原钱包地址查看到与交易方的真实身份信息对应的隐私，从而在用户进行数字货币交易时有效地保护用户隐私。

本文来源：21世纪经济报道

作者：辛继召

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